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交叉性金融风险定义和特征

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交叉性金融风险定义和特征考点解析

所属考试：银行从业

授课老师：李开源

所属科目：中级风险管理

考点标签：了解

所属章节：第九章其他风险管理/第一节交叉性金融风险管理/交叉性金融风险定义和特征

所属版本：

交叉性金融风险定义和特征介绍

（1）交叉性金融风险定义

交易性金融产品：指银行、证券、保险、基金、信托、私募股权、资产管理公司等两类以上金融机构组合各自金融产品，形成的具有交叉属性及合作性质的金融业务。

交叉型金融风险：由于金融机构发起、投资、销售交叉性金融产品而引起的跨风险类型与跨市场的金融风险。

（2）交叉性金融风险特征

①涉及面广，分散于表内投资、表外理财、委托贷款和代理销售等多个业务项下。

②交易结构多变。资金来源、通道、资产运用任何一端发生变动，都会产生一种新的模式，反映在银行业务管理方面，则表现为会计核算方式、风险资产计算方式、信息披露等方式的相应调整。

③交易主体繁多，风险类型复杂，通常涉及委托人、受托人、托管人、融资人、担保人等多个主体，同时涉及信用、市场、操作、流动性等不同风险类型。

④传染性高。由于产品层层嵌套，交易链条过长，不同参与主体间的风险传染性较高。

⑤风险管理相对比较薄弱，政策、制度、统计、监控、数据系统等比较薄弱，多头管理问题突出。

专题更新时间：2025/08/01 11:32:35

交叉性金融风险定义和特征考点试题

多选题 1.关于交叉性金融业务快速发展的积极作用，下列说法正确的有（）。

A . 满足各方需求变化

B . 提升金融资源使用效率

C . 增强金融部门合作与竞争

D . 推动银信合作、银证合作、信证合作业务繁荣发展

E . 有利于完善社会保障体系，满足人民群众多层次的保障需求

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正确答案: A

答察解析: 本题考查交叉性金融风险管理。交叉性金融业务的快速发展对于增强金融部门合作与竞争，推动银信合作、银证合作、信证合作业务繁荣发展，提升金融资源使用效率，满足各方需求变化，发挥了积极作用；但在快速发展的过程中，由于参与主体日益增多，交易环节日益复杂，投资标的日益多元，监管体制不完善，交叉性金融风险亦不断攀升，成为当前最易诱发系统性风险的主要风险类型，也是当前最需要重点关注的风险。

单选题 2.下列不属于交叉性金融风险间接传染路径的是( )

A . 通过业务传染

B . 通过市场价格波动进行传染

C . 通过流动性进行传染

D . 通过市场预期进行传染

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正确答案: A

答察解析: 交叉性金融风险传染路径可分为直接传染路径和间接传染路径。
（一）直接传染路径
1.通过业务直接传染
2.通过交易对手/合作机构直接传染
（二）间接传染路径
1.通过市场价格波动进行传染
2.通过流动性进行传染
3.通过市场预期进行传染

单选题 3.下列商业商业银行面临的风险事件中，属于转型风险的是（）

A . 洪水导致借款人的抵押品损毁

B . 碳减排政策导致“棕色”企业客户偿债能力下降

C . 极端天气事件降低企业生产频率、企业销售收入减少

D . 气候变化导致银行资产价值出现波动

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正确答案: B

答察解析: 转型风险是指社会向可持续发展转型的过程中，气候政策转向、技术革新和市场情绪变化等因素导致银行发生损失的风险。
转型风险对金融体系及银行的影响主要体现为:
(1) "棕色"企业偿债能力下降、抵押品贬值，银行信用风险上升。"棕色"是与"绿色"对应的概念，指二氧化碳及其他大气污染物排放量高的资产或活动。
(2) 银行持有的"棕色"资产预期收益减少、市场价值下降，市场风险上升。
(3) 债务人违约银行持有的"棕色"资产贬值或面临抛售导致银行可获取资金少于预期，流动性风险上升。
(4) 气候相关政策转向，持有"棕色"资产的银行声誉风险上升。

单选题 4.交叉性金融业务呈现的主要特征不包括（）

A . 涉及面广，分散于表内投资、表外理财、委托贷款和代理销售等多个业务项下

B . 交易结构多变

C . 交易主体繁多，风险类型复杂

D . 传染性低

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正确答案: D

答察解析:

交叉性金融业务呈现的主要特征:
一是涉及面广，分散于表内投资、表外理财、委托贷款和代理销售等多个业务项下。
二是交易结构多变。资金来源、通道、资产运用任何一端发生变动，都会产生一种新的模式，反映在银行业务管理方面，则表现为会计核算方式、风险资产计算方式、信息披露等方式的相应调整。
三是交易主体繁多，风险类型复杂，通常涉及委托人、受托人、托管人、融资人、担保人等多个主体，同时涉及信用、市场、操作、流动性等不同风险类型。
四是传染性高。由于产品层层嵌套，交易链条过长，不同参与主体间的风险传染性较高。
五是风险管理相对比较薄弱，政策、制度、统计、监控、数据系统等比较薄弱，多头管理问题突出。

判断题 5.交叉性金融风险是指由于金融机构发起、投资、销售交叉性金融产品而引起的跨风险类型与跨区域的金融风险。（）

A . 错

B . 对

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正确答案: A

答察解析: 交叉性金融风险是指由于金融机构发起、投资、销售交叉性金融产品而引起的跨风险类型与跨市场的金融风险。