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主要国家的银行监管体制及其变革

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主要国家的银行监管体制及其变革考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:孙婧
所属科目:初级法律法规与综合能力
考点标签: 了解
所属章节:第五部分第一章 银行监管体制/第一节 国际银行监管发展历史与主要监管体制/主要国家的银行监管体制及其变革
所属版本:2025

主要国家的银行监管体制及其变革介绍

主要国家金融监管的体制、模式和特征

要点

内容

国际监管体制

统一监管型、多头监管型、“双峰”监管型

美国

① 扩大监管范围,实行全面监管。② 是加强消费者和投资者保护。③ 对银行业务进行限制。④ 完善问题机构的救助机制。

英国

英格兰银行直属的货币政策委员会、审慎监管委员会、金融政策委员会三个委员会分别负责货币政策、微观审慎监管和宏观审慎管理职能的框架。

德国

其机制分为三大支柱:

① 2014 年开始运行的单一监管机制。 ② 2016 年开始正式运行的单一处置机制。 ③ 单一存款保险机制(SDM)。

日本

① 加强监管机构与中央银行在宏观审慎管理方面的配合。 ② 通过加强对系统重要性金融机构的监管、提升金融机构证券化资产的信息披露增加市场透明度等措施强化对系统性风险的监管。 ③ 进一步完善金融监管制度体系。

专题更新时间:2025/08/21 16:17:39

主要国家的银行监管体制及其变革考点试题

单选题 1.英国银行业、保险业、证券业的监管职能由(  )统一行使。
A . 金融服务局
B . 英格兰银行
C . 财政部
D . 商务局

正确答案: A

答察解析: 英国银行业、保险业、证券业的监管职能由金融服务局(选项A正确)统一行使,而金融稳定职责由英格兰银行、金融服务局和财政部分担(选项B、C、D错误)。故本题选A。

判断题 2.德国对混业经营实行伞形监管和联合监管模式。(  )
A .
B .

正确答案: A

答察解析: 对混业经营实行伞形监管和联合监管模式的是美国。故本题说法错误。

单选题 3.英国银行业、保险业、证券业的监管职能由(  )统一行使。
A . 金融服务局
B . 英格兰银行
C . 财政部
D . 商务局

正确答案: A

答察解析: 英国银行业、保险业、证券业的监管职能由金融服务局(选项A正确)统一行使,而金融稳定职责由英格兰银行、金融服务局和财政部分担(选项B、C、D错误)。故本题选A。

单选题 4.目前,欧盟已基本建立起支持银行业联盟的有效机制和法律框架,其三大支柱机制中不包含(  )。
A . 单一监管机制
B . 单一处置机制
C . 单一存款保险机制
D . 单一沟通机制

正确答案: D

答察解析: 目前,欧盟已基本建立起支持银行业联盟的有效机制和法律框架,其机制分为三大支柱:
单一监管机制;(选项A正确)
单一处置机制;(选项B正确)
单一存款保险机制。(选项C正确)
故本题选D。

单选题 5.下列关于美国的银行监管体制,说法错误的是(  )。
A . 对银行业的监管实行双重多头监管,具有“两级多元”的特征
B . 金融厅是美国金融监管体系的最高行政部门
C . 美国对混业经营实行的伞形监管和联合监管模式,主要体现在对金融控股公司的监管上
D . 伞形监管是指美联储对所有的金融控股公司进行监管

正确答案: B

答察解析: 选项A正确:对银行业的监管实行双重多头监管,具有“两级多元”的特征。
选项B错误:金融厅成为日本金融监管体系的最高行政部门,承担规划、检查、监督等全部与金融相关的监管职能,负责维系金融市场稳定,确保金融监管协调,保护储户、保险合同签约者、有价证券持有者的合法权益等。
选项C正确:美国对混业经营实行的伞形监管和联合监管模式,主要体现在对金融控股公司的监管上。
选项D正确:伞形监管是指美联储对所有的金融控股公司进行监管。
故本题选B。

大咖讲解:主要国家的银行监管体制及其变革

孙婧
期货从业
证券从业
银行从业
曾就职于多家大型证券、期货公司,具有丰富的金融从业培训经验,外汇分析师,大学生金融交易大赛评委,同时拥有金融类多个从业资格。
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银行监管起源与演变

• 银行监管制度的正式确立:法律制度

银行监管包含了银行监督和银行管理双重属性。

1864 年南北战争期间,美国联邦政府制定了《国民银行法》 ,标志着银行监管制度的正式确立。

• 银行监管制度的变迁

近年来,银行监管的目标则发展到有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面。

高频

国际上主要金融监管的体制

一、统一监管型

按监管主体数量划分法又称为单一全能型,即对于不同的金融机构和金融业务,无论审慎监管,还是业务监管,都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。

二、多头监管型

多头监管型是指将金融机构和金融市场一般按照银行、证券、保险划分为三个领域,分别设置专业的监管机构负责包括审慎监管和业务监管在内的全面监管。

三、“双峰”监管型

这种模式是设置两类监管机构,一类负责对所有金融机构进行审慎监管,控制金融体系的系统性金融风险;另一类负责对不同金融业务监管,从而达到双重保险作用。澳大利亚和荷兰是这种模式的代表。

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巴塞尔银行监管委员会

巴塞尔银行监管委员会的成立背景、成员和目标

要点

内容

成员

目前由来自27 个国家和地区的银行监管部门和中央银行的代表所组成

目标

提供联系渠道,以保证各国的银行均受到有效的监管。

作用

它是全球银行业审慎监管标准的主要制定者。

职责:加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践,旨在提升金融体系的稳定性。

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