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监管评级

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监管评级考点解析

所属考试：银行从业

所属科目：初级法律法规与综合能力

考点标签：了解

所属章节：第五部分第二章银行监管目标、方法（中级考点，初级不考）/第二节银行监管方法/监管评级

所属版本：2025

监管评级介绍

1、骆驼评级
即资本充足性（Capital Adequacy）、资产质量（Asset Quality）、管理水平（Management）、盈利水平（Eamings）和流动性（Liquidity）。
骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：
第一，资本充足率（资本/风险资产），要求这一比率达到6.5%-7%；
第二，有问题放款与基础资本的比率，一般要求该比率低于15%；
第三，管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力；
第四，净利润与盈利资产之比在1%以上为第一、二级，若该比率在0-1%为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级；
第五，随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力；
第六个评估内容，即市场风险敏感度，主要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。
单项评分与整体评分相结合、定性分析与定量分析相结合，以评级风险管理能力为导向，充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次，是分析银行运作是否健康的最有效的基础分析模型。

专题更新时间：2025/08/21 16:17:41

监管评级考点试题

单选题 1.下列选项中，不属于骆驼评级(CAMEL)参考指标的是（）。

A . 盈利水平

B . 资本充足性

C . 资产质量

D . 集中度水平

查看答案去答题练习

正确答案: D

答察解析: 骆驼评级体系是目前美国金融管理当局对商业银行及其他金融机构的业务经营、信用状况等进行的一整套如范化、制度化和指标化的综合等级评定制度。因其五项考核指标，即资本充足性（B项）、资产质量（C项）、管理水平、盈利水平（A项）和流动性。
D项，风险集中度是“腕骨”监管指标构成之一。

大咖讲解：监管评级

孙婧

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银行从业

曾就职于多家大型证券、期货公司，具有丰富的金融从业培训经验，外汇分析师，大学生金融交易大赛评委，同时拥有金融类多个从业资格。

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合规监管和以风险为本的监管

一、合规监管
合规监管以行政管制为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内，属于静态的监管模式。
合规性监管是一种消极的监管方法。
监管部门主要做两项工作：制定规定、检查规定的执行情况。
二、以风险为本的监管
风险为本的监管方式，实现了由事后检查向事前监测、事后发现向事前预警、事后纠正向事前防范转变，有更强的风险监测、识别和化解能力，在监管成本不升高的情况下能取得更好效果，因此是更有效的监管。
风险监管方式的核心是监管当局能够识别、监测、预警和处置风险。识别风险是各个环节的基础。

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银行监管的流程

（1）市场准入

目的：防止不合格的金融机构进入金融市场，保持金融市场主体秩序的合理性。

直接表现：体现为金融机构开业登记、审批的管制。

（2）非现场监管

基本流程	①采集数据；②对有关数据进行核对、整理；③生成风险监管指标值；④风险监测分析；⑤风险初步评价与早期预警；⑥指导现场检查。
主要内容	非现场风险分析主要包括资产质量分析、资本充足性分析、流动性分析、市场风险的分析、盈亏分析等方面。