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银行理财产品分类及特点

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银行理财产品分类及特点考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:徐雨光
所属科目:初级个人理财
考点标签: 运用
所属章节:第四章 金融投资产品概述/第二节 银行理财产品/银行理财产品分类及特点
所属版本:2025

银行理财产品分类及特点介绍

专题更新时间:2025/08/01 11:31:07

银行理财产品分类及特点考点试题

单选题 1.权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于(  )。
A . 50%
B . 60%
C . 80%
D . 100%

正确答案: C

答察解析: 权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%。

单选题 2.以下关于现金管理类理财产品表述错误的是( )。
A . 保障本金
B . 收益安全性高
C . 投资期短,资金赎回灵活
D . 主要投资于货币市场的理财产品

正确答案: A

答察解析: 现金管理类理财产品具有投资期短,资金申购、赎回灵活,本金及收益安全性相对较高等特点,通常被视为活期存款的替代品。A项,本金安全性高并不代表能保障本金。

多选题 3.在进行另类资产投资时,需承担的风险有(  )。
A . 市场风险
B . 投机风险
C . 小概率事件并非不可能事件风险
D . 损失即高亏的极端风险
E . 流动性风险

正确答案: A

答察解析: 在进行另类资产投资时,除需承担传统的信用风险、市场风险(选项A正确)和流动性风险(选项E正确)等风险外,还有如下几个方面的风险:投机风险(选项B正确);小概率事件并非不可能事件(选项C正确);损失即高亏的极端风险(选项D正确)。故本题选ABCDE。

单选题 4.按照适合性原则,不同风险等级的产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力,若投资人类型为谨慎型,其风险承受能力(),适合()理财产品。
A . 较低;极低风险和低风险
B . 极低;低风险
C . 较低;低风险
D . 极低;低风险和中低风险

正确答案: A

答察解析: 按照适合性原则,不同风险等级产品的投资对象应具有不同等级的风险偏好和承受能力。根据风险承受能力的不同,将投资者分为:
①保守型,风险承受能力极低,适合极低风险理财产品;
②谨慎型,风险承受能力较低,适合极低风险、低风险理财产品;
③稳健型,风险承受能力一般, 适合极低风险、低风险、中等风险理财产品;
④积极型,风险承受能力较高,适合极低风险、低风 险、中等风险、较高风险理财产品;
⑤激进型,风险承受能力很高,适合极低风险、低风险、中等 风险、较高风险、高风险理财产品。

单选题 5.我国QDII基金在我国________设立,从事________投资。(  )
A . 境内;境内
B . 境内;境外
C . 境外;境内
D . 境外;境外

正确答案: B

答察解析: QDII即合格境内机构投资者,它是在中国境内设立,经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。故本题选B。

大咖讲解:银行理财产品分类及特点

徐雨光
银行从业
中级经济师
美国经济学硕士。任职于某高校金融系,主要教学及研究方向为投资理财,教学经验丰富,专业功底深厚,对热点考点把握准确,讲课生动有趣,深入浅出。
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(1)要素类型

①产品开发主体信息;

②产品目标客户信息;

③产品特征信息。

(2)银行理财产品发展概述

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银行理财产品风险及法律约束

(1)风险:最常见的包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、流动性风险、利率风险、操作风险、交易对手管理风险、不可抗力及意外事件等风险。

(2)法律约束:2021年12月,中国银保监会发布《理财公司理财产品流动性风险管理办法》,对理财子公司的流动性管理提出要求:

①健全理财产品流动性风险管理制度,定期开展投资者集中度、投资组合评估、压力测试、应急计划等评估。

②在理财产品销售文件中披露开放式理财产品认购、赎回安排,主要拟投资市场、资产的流动性风险评估等信息。与投资者事先约定流动性风险应对措施的使用情形、处理方法、程序及对投资者的潜在影响等。

③单只开放式公募理财产品和每个交易日开放的私募理财产品直接投资于流动性受限资产的市值在开放日不得超过该产品资产净值的15%。单只定期开放式私募理财产品直接投资于流动性受限资产的市值在开放日不得超过该产品资产净值的20%。面向单一投资者发行的私募理财产品可不受前款比例限制。

④单只理财产品允许单一投资者持有份额超过总份额50%的,应当采用封闭或定期开放运作方式,定期开放周期不得低于90天(现金管理类理财产品除外)。该理财产品销售文件应当作出充分披露和显著标识,不得向个人投资者公开发售。

⑤理财公司应当强化开放式理财产品巨额赎回的事前监测、事中管控与事后评估。开放式理财产品发生巨额赎回的,理财公司当日办理的赎回份额不得低于前一日终理财产品总份额的10%,对其余赎回申请可以暂停接受或延期办理。

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