操作风险控制

正确答案: C

答案解析: 个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于个人住房按揭贷款主要操作风险点。

正确答案: A

答案解析: 柜面业务泛指通过商业银行柜面办理的业务，是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。

正确答案: C

答案解析: 法人信贷业务操作风险成因包括：
(1)片面追求贷款规模和市场份额。（A项）
(2)信贷制度不完善，缺乏监督制约机制。（B项）
(3)信贷操作不规范，依法管贷意识不强。
(4)客户监管难度加大，信息技术手段不健全。
(5)社会缺乏良好的信贷文化和信用环境等。（D项）
C项属于柜面业务操作风险控制，故本题选C。

正确答案: C

答案解析: 资金业务指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动，包括资金管理、资金存放、资金拆借、债券买卖、外汇买卖、黄金买卖、金融衍生产品交易等业务。从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台结算／清算三个环节。评级授信属于法人信贷业务。

正确答案: A

答案解析: 柜员管理业务环节的违规操作包括：
(1)柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作。
(2)授权密码泄露或借给他人使用。
(3)柜员盗用会计主管密码私自授权，重置客户密码或强行修改客户密码。
(4)设立劳动组合时，不注意岗位之间的监督制约。
(5)柜员调离本工作岗位时，未及时将柜员卡上缴并注销，未及时取消其业务权限等。
故本题选ABD。