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操作风险缓释

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操作风险缓释考点解析

所属考试：银行从业

授课老师：李开源

所属科目：初级风险管理

考点标签：了解

所属章节：第五章操作风险管理/第四节操作风险控制与缓释/操作风险缓释

所属版本：

操作风险缓释介绍

（1）业务连续性管理计划

业务连续性计划是指为实现业务连续性而制定的各类规划及实施的各项流程。具体包括业务和技术风险评估、面对灾难时的风险缓释措施、常年持续性/经营性的恢复程序和计划、恰当的治理结构、危机和事故管理、持续经营意识培训等方面。

（2）商业保险

一揽子保险；错误与遗漏保险；经理与高级职员责任险；未授权交易保险；财产保险；营业中断保险；商业综合责任保险；电子保险；计算机犯罪保险。

（3）业务外包

①技术外包，如呼叫中心、计算机中心、网络中心、IT策划中心等处理。

②程序外包，如消费信贷业务有关客户身份及亲笔签名的核对、信用卡客户资料的输入与装封等。

③业务营销外包，如汽车贷款业务的推销、住房贷款推销、银行卡营销等。

④专业性服务外包，如法律事务、不动产评估、安全保卫等。

⑤后勤性事务外包，如贸易金融服务的后勤处理作业、凭证保存等。

专题更新时间：2025/08/27 11:02:37

操作风险缓释考点试题

单选题 1.商业银行可以采取以下哪项措施进行操作风险缓释？（）

A . 放弃衍生产品创新

B . 外包数据备份业务

C . 实行差错率考核

D . 改变市场定位

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正确答案: B

答案解析: 目前，主要的操作风险缓释手段有业务连续性管理计划、商业保险和业务外包等。
AD两项是可规避的操作风险的应对措施；C项是可降低的操作风险的应对措施。

单选题 2.下列关于商业银行业务外包的操作风险的说法，错误的是（）。

A . 外包非核心业务有助于商业银行将重点放在核心业务上，从而提高效率、降低成本

B . 商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商

C . 外包并不能减少或免除董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任

D . 商业银行仍然是外包过程中出现的操作风险的最终责任人，对客户和监管者承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任

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正确答案: B

答案解析: 商业银行仍然是外包过程中出现的操作风险的最终责任人，对客户和监管者承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任。

单选题 3.下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A . 银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

B . 选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

C . 一些关键流程和核心业务不应外包出去

D . 银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

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正确答案: A

答案解析: 从风险实质性上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。外包并不能减少或免除董事会和高级管理层确保第三方行为的安全稳健以及遵守相关法律的责任。

单选题 4.商业银行将部分企业贷款的贷前调查工作外包给专业调查机构，并根据该机构提供的调查报告，与某企业签订了一份长期有抵押贷款合同。之后由于经济形势恶化导致该企业出现违约行为，同时商业银行发现其抵押物价值严重贬损。在这起风险事件中，( )应当承担风险损失的最终责任。

A . 贷款企业

B . 专业调查机构

C . 贷款审批人

D . 商业银行

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正确答案: D

答案解析: 从风险实质性上说，业务操作或服务虽然可以外包，但其最终责任并未被“包”出去。商业银行仍然是外包过程中出现的操作风险的最终责任人，对客户和监管者承担着保证服务质量、安全、透明度和管理汇报的责任。

单选题 5.下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。

A . 银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移

B . 选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估

C . 一些关键流程和核心业务不应外包出去

D . 银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险

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正确答案: A

大咖讲解：操作风险缓释

李开源

银行从业

互联网金融硕士，高级金融讲师，上海财经广播特约评论嘉宾

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操作风险控制

（1）操作风险控制策略

①降低风险：通过风险管理、内部控制程序对各风险环节进行控制，减少操作风险发生的可能性，降低风险损失的严重程度；

②承受风险：对于无法降低又无法避免的风险，如人员、流程、系统等引起的操作风险，采取承担并通过定价、拨备、资本等方式进行主动管理；

③转移或缓释风险：通过外包、保险、专门协议等工具，将损失全部或部分转移至第三方【过程中可能会产生新的操作风险】；

④回避风险：撤销危险地区网点、关闭高风险业务等。

（2）主要业务条线的操作风险控制

柜面业务	柜面业务范围广泛，包括账户管理、存取款、现金库箱、印押证管理、票据凭证审核、会计核算、账务处理等各项操作。	具体风险点和管理措施内容非常多这里不展开，建议听课或直接看教材。
法人信贷业务	包括法人客户贷款业务、贴现业务、银行承兑汇票等业务。按照法人信贷业务的流程，可大致分为评级授信、贷前调查、信贷审查、信贷审批、贷款发放、贷后管理六个环节。
个人信贷业务	包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款和个人质押贷款等业务品种。
资金业务	从资金交易业务流程来看，可分为前台交易、中台风险管理、后台结算/清算三个环节。
代理业务	商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用，包括代理政策性银行业务、代理中央银行业务、代理商业银行业务、代收代付业务、代理证券业务、代理保险业务、代理其他银行的银行卡收单业务等。