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银行监管目标、理念、原则和标准

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银行监管目标、理念、原则和标准考点解析

所属考试：银行从业

授课老师：李开源

所属科目：初级风险管理

考点标签：了解

所属章节：第十二章银行监管管理/第一节银行监管/银行监管目标、理念、原则和标准

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银行监管目标、理念、原则和标准介绍

银行监管目标、理念、原则和标准

（1）银行监管目标

①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益；

②通过审慎有效的监管，增进市场信心；

③通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解；

④努力减少金融犯罪，维护金融稳定。

（2）银行监管理念：管法人、管风险、管内控、提高透明度。

（3）银行监管原则：依法、公开、公正和效率。

（4）银行监管标准

①促进金融稳定和金融创新共同发展；

②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力；

③对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制；

④鼓励公平竞争，反对无序竞争；

⑤对监管者和被监管者都要实施严格明确的问责制；

⑥高效、节约地使用一切监管资源。

专题更新时间：2025/08/27 11:02:49

银行监管目标、理念、原则和标准考点试题

单选题 1.我国银行业监管的目标是促进银行业合法、稳健运行和（）。

A . 维护金融体系的安全和稳定

B . 维护市场的正常秩序

C . 维护公众对银行业的信心

D . 保护债权人利益

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正确答案: C

答案解析: 《中华人民共和国银行业监督管理法》明确我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。同时，提出银行业监督管理应当保证银行业公平竞争，提高银行业竞争力。

单选题 2.中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的理念是（）。

A . 管法人、管风险、管内控、提高透明度

B . 管法人、管风险、管制度、提高透明度

C . 管机构、管风险、管制度、提高透明度

D . 管法人、管流程、管内控、提高透明度

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正确答案: A

答案解析: 在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，中国银监会提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度” 的监管理念。这一监管理念内生于中国的银行改革、发展与监管实践，是对当前我国银行监管工作经验的高度总结。

多选题 3. 银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循的原则有(　　)。

A . 审慎原则

B . 依法原则

C . 公开原则

D . 公正原则

E . 效率原则

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正确答案: B

答案解析: 《银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。

单选题 4.银行监管必要性原理中的适度竞争论认为，银行业先天存在（）的悖论，因此需要政府适当的干预和引导，对银行业的市场准入和退出进行适当限制和管理。

A . 分散和集中

B . 成本和收益

C . 垄断与竞争

D . 扩张和风险

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正确答案: C

答案解析: 银行监管的必要性：（1）银行是一种特殊的企业，银行业在一国国民经济中具有非常重要的地位；（2）银行机构通过经营风险获得收益，风险是银行体系不可消除的内生因素；（3）银行往往比存款人或金融消费者占有绝对信息优势；（4）银行普遍存在通过扩大资产规模增加利润的发展冲动；（5）银行业先天存在垄断与竞争的悖论。

单选题 5.效率原则是银行监管原则之一，它具体是指银行监督管理机构在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。

A . 以最快速度提出监管意见

B . 最大限度维护监管层的利益

C . 合理配置和利用监管资源，提高监管效率

D . 为监管对象节约尽可能多的成本

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正确答案: C

答案解析: 效率原则是银行监管原则之一，它具体是指银行监督管理机构在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源,提高监管效率,既要保证全面履行监管职责,确保监管目标实现,又要努力降低监管成本,不给纳税人、被监管对象带来负担。