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个人贷款定价原则

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个人贷款定价原则考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:李泽瑞
所属科目:初级个人贷款
考点标签: 了解
所属章节:第二章 个人贷款管理/第四节 个人贷款定价管理/个人贷款定价原则
所属版本:2025

个人贷款定价原则介绍

个人贷款定价原则

(1)成本收益原则

(2)风险定价原则

(3)参照市场价格原则

(4)组合定价原则

(5)与宏观经济政策一致原则

专题更新时间:2025/08/01 11:31:32
个人贷款知识点:风险水平是怎么影响个人贷款定价的?

个人贷款知识点:风险水平是怎么影响个人贷款定价的?

风险水平是个人贷款定价影响因素之一。不同的个人贷款产品风险度高低不一,需要充分了解产品特点,甄别产品所面临的信用违约风险、利率风险、期限风险等特定风险,确定产品风险度,并以此指导产品定价。此外,还需要
2024-06-27 浏览:43
个人贷款知识点:利率政策是怎么影响个人贷款定价的?

个人贷款知识点:利率政策是怎么影响个人贷款定价的?

利率政策是个人贷款定价影响因素之一。由于利率的调整周期、幅度不同,借贷双方所承担的利率风险不完全对称,个人贷款定价需要采取不同的策略。利率调整的周期较短或实行浮动利率制,利率风险将基本由借款人承担,为
2024-06-27 浏览:49
个人贷款知识点:盈利目标为什么会影响个人贷款定价?

个人贷款知识点:盈利目标为什么会影响个人贷款定价?

盈利目标是个人贷款定价影响因素之一。盈利是银行经营的根本目的和动力,银行的盈利目标对个人贷款定价有较大的影响。在资金成本和风险成本一定的情况下,银行利润目标越高,信贷产品的定价就越高。
2024-06-27 浏览:33
个人贷款知识点:市场竞争为什么会影响个人贷款定价?

个人贷款知识点:市场竞争为什么会影响个人贷款定价?

市场竞争是个人贷款定价影响因素之一。个人贷款市场基本上是一个完全竞争市场,在产品同质性较强的情况下,如果银行贷款定价高于市场水平,信贷产品的销售就会受到不利的影响;如果贷款定价过低,又会增加银行的风险
2024-06-27 浏览:57
个人贷款知识点:担保因素为什么会影响个人贷款定价?

个人贷款知识点:担保因素为什么会影响个人贷款定价?

担保因素是个人贷款定价影响因素之一。足额、高质量的担保,可以提高贷款的安全性,降低贷款风险成本,相应地降低贷款利率。然而,银行对贷款担保的评估核实也要承担费用,这会在一定程度上增加资金的管理成本。在个
2024-06-27 浏览:43

个人贷款定价原则考点试题

多选题 1.个人贷款定价的一般原则包括(  )。
A . 风险定价原则
B . 成本收益原则
C . 组合定价原则
D . 参照市场价格原则
E . 与宏观经济政策一致原则

正确答案: A

答察解析: 个人贷款定价的一般原则包括成本收益原则、风险定价原则、参照市场价格原则、组合定价原则和与宏观经济政策一致原则。


单选题 2.下列关于个人贷款定价原则的表述,错误的是(  )。
A . 当宏观经济趋热时,银行应提高个人贷款价格
B . 在个人贷款与其他业务组合销售的情况下,银行应提高个人贷款价格
C . 个人贷款的资金来源主要是中长期存款, 贷款利率在相当程度上取决于存款利率
D . 应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险

正确答案: B

答察解析: 个人贷款的资金来源不限于存款,还有其他成本不同的资金来源。因此,银行在组合资金来源以及组合信贷产品销售的情况下,可综合测算组合成本与组合收益,使两者相互匹配,并在确保适度利润的前提下定价。

多选题 3.个人贷款定价应遵从的原则有()
A . 逆经济周期原则
B . 组合定价原则
C . 参照市场价格原则
D . 风险定价原则
E . 成本收益原则

正确答案: B

答察解析: 贷款定价的原则包括:
1.成本收益原则
2. 风险定价原则
3. 参照市场价格原则
4. 组合定价原则
5. 与宏观经济政策一致原则

判断题 4. 个人贷款的收益要与资金成本相匹配,保持一定的利差。个人贷款资金来源主要是中长期存款,贷款利率在相当程度上取决于存款利率。 ( )
A.正确
B.错误
A .
B .

正确答案: B

答察解析: 个人贷款的收益要与资金成本相匹配,保持一定的利差。个人贷款资金来源主要是中长期存款,贷款利率在相当程度上取决于存款利率。

单选题 5.下列有关贷款定价的说法中,错误的是()。
A . 银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策不敏感
B . 如果借款人信用资质良好,贷款价格可以适当调整
C . 借款人通过其他渠道获取资金的利率水平会影响到贷款价格
D . 贷款供大于求时,应适当降低贷款价格

正确答案: A

答察解析: 银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感,具有顺经济周期特性。当宏观经济趋热时,提高个人贷款价格;反之,降低个人贷款价格。

大咖讲解:个人贷款定价原则

李泽瑞
证券从业
银行从业
期货从业
经济学硕士、金融培训高级讲师,李泽瑞老师从事金融类考证培训,教学经验丰富,出口成“段子”,是一个让学员欲罢不能的很有个人风格的老师,江湖学员称被讲课耽误的“德云社”编外弟子。
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