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个人贷款定价影响因素

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个人贷款定价影响因素考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:李泽瑞
所属科目:初级个人贷款
考点标签: 了解
所属章节:第二章 个人贷款管理/第四节 个人贷款定价管理/个人贷款定价影响因素
所属版本:2025

个人贷款定价影响因素介绍

个人贷款定价影响因素

影响个人贷款价格的因素众多,主要包括资金成本、风险、利率政策、盈利目标、市场竞争、担保、选择性因素等。

专题更新时间:2025/08/01 11:31:33

个人贷款定价影响因素考点试题

判断题 1.商业银行的资金成本与个人贷款定价呈负相关关系。( )
A .
B .

正确答案: A

答察解析: 商业银行的资金成本与个人贷款定价呈相关关系。

多选题 2.下列关于影响贷款定价的因素的说法中,正确的有()
A . 商业银行的资金成本越高,个人贷款定价就越高
B . 在资金成本和风险成本一定的情况下,银行利润目标越高,信贷产品的定价就越低
C . 银行需要细心考察市场竞争态势.竞争对手的经营定价策略,并以此作为参照确定产品价格
D . 在个人贷款定价时,银行应综合考虑担保的整体费用和收益
E . 权利的赋予与否,权利大小与贷款定价呈正向变化

正确答案: A

答察解析: 【233网校独家解析,禁止转载】B项错误,盈利是银行经营的根本目的和动力,银行的盈利目标对个人贷款定价有较大的影响。在资金成本和风险成本一定的情况下,银行利润目标越高,信贷产品的定价就越高。
【考查考点】第二章 个人贷款管理 >>第四节 个,人款定价影响因素P44-45

判断题 3.商业银行的资金成本是指商业银行筹集资金包括吸收居民存款、资金市场拆借支付的利息及经营管理的费用。(  )
A .
B .

正确答案: B

答察解析: 商业银行的资金成本是指商业银行筹集资金包括吸收居民存款、资金市场拆借支付的利息及经营管理的费用。

多选题 4. 下列关于影响贷款定价的因素的说法,正确的有( )。
A . 当贷款供大于求时,银行贷款价格应适当提高
B . 在贷款定价时,银行必须考虑能否在总体上实现银行的贷款收益率目标
C . 对银行职员的亲属可以给予适当低于一般贷款的价格
D . 贷款期限越长,各种变动出现的可能性就越大,银行承担的风险也越大
E . 借款人的信用越好,贷款风险越小,贷款价格也应越低

正确答案: B

答察解析: 当贷款供大于求时,银行贷款价格应适当降低。借款人与银行的关系是银行贷款定价时必须考虑的重要因素。这里所指的关系是指借款人与银行正常的业务关系,如借款人在银行的存款情况以及借款人使用银行服务的情况等,而非亲属关系。故A、C两项错误。

单选题 5.下列关于个人贷款定价原则的表述,错误的是()
A . 当宏观经济趋热时,银行应提高个人贷款价格
B . 在个人贷款与其他业务组合销售的情况下,银行应提高个人贷款价格
C . 个人贷款的资金来源主要是中长期存款, 贷款利率在相当程度上取决于存款利率
D . 应使个人贷款价格充分反映和弥补信贷风险

正确答案: B

答察解析: 个人贷款的资金来源不限于存款,还有其 他成本不同的资金来源。因此,银行在组合资金来源以及组合信贷产品销售的情况下,可综合测算组合成本与组合收益,使两者相互匹配,并在确保适度利润的前提下定价。



大咖讲解:个人贷款定价影响因素

李泽瑞
证券从业
银行从业
期货从业
经济学硕士、金融培训高级讲师,李泽瑞老师从事金融类考证培训,教学经验丰富,出口成“段子”,是一个让学员欲罢不能的很有个人风格的老师,江湖学员称被讲课耽误的“德云社”编外弟子。
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