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借款人分类

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借款人分类考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:王玉婷
所属科目:初级公司信贷
考点标签: 了解
所属章节:第二章 信贷申请受理和贷前调查/第一节 借款人/借款人分类
所属版本:

借款人分类介绍

借款人分类

(1)按企业性质划分

①国有企业:国务院和地方人民政府分别代表国家履行出资人职责的国有独资企业、国有独资公司以及国有资本控股公司。包括中央和地方国有资产监督管理机构和其他部门所监管的企业本级及其逐级投资形成的企业。

②事业单位:以政府职能、公益服务为主要宗旨的一些公益性单位法人。

③集体所有制企业:一定范围内的劳动群众集体拥有生产资料的所有权,共同劳动并实行按劳分配的经济组织。包括城乡劳动者使用集体资本投资兴办的企业以及部分个人通过集资自愿放弃所有权并依法经市场监督管理部门认定为集体所有制的企业

④私营企业:由自然人投资设立或由自然人控股,以雇用劳动力为基础的营利性经济组织。企业的资产为私人所有,有法定数额以上雇工的营利性经济组织。

⑤外商投资企业:外资企业、中外合资经营企业、中外合作经营企业。

⑥港、澳、台资企业:港、澳、台投资者依照有关涉外经济法律、法规的规定,以合资、合作或独资形式在境内开办的企业。

(2)按规模划分:大型、中型、小型、微型

专题更新时间:2025/08/01 11:31:59
按企业性质划分时,外商投资企业与港、澳、台资企业在贷款政策上有何区别?

按企业性质划分时,外商投资企业与港、澳、台资企业在贷款政策上有何区别?

外商投资企业与港、澳、台资企业的贷款政策差异主要体现在准入门槛和审批流程:外商投资企业(含外资、中外合资、中外合作企业)需提供商务部门颁发的《外商投资企业批准证书》,且注册资本需按合同约定足额到位,外
2025-07-02 浏览:16
小型微利企业在贷款分类中需满足哪些量化标准?

小型微利企业在贷款分类中需满足哪些量化标准?

小型微利企业的量化标准需同时满足以下条件:从事国家非限制和禁止行业,且年度应纳税所得额不超过 300 万元,从业人数不超过 300 人,资产总额不超过 5000 万元。具体到不同行业,从业人数和资产总
2025-07-02 浏览:14
国有企业与私营企业在贷款审核中存在哪些差异?

国有企业与私营企业在贷款审核中存在哪些差异?

国有企业与私营企业的贷款审核差异主要体现在三个方面:一是信用基础,国有企业因有政府背景,银行更关注其行业地位和政策支持力度,对财务指标的要求相对宽松(如资产负债率可放宽至 75%);私营企业则需重点评
2025-07-02 浏览:19
事业单位作为借款人时,需满足哪些特殊条件?

事业单位作为借款人时,需满足哪些特殊条件?

事业单位作为借款人需满足以下特殊条件:首先,需具有法人资格,提供事业单位法人证书,且业务范围属于公益服务或政府授权的经营性活动(如公立医院、公立学校)。其次,还款来源需合法合规,财政补助类事业单位(如
2025-07-02 浏览:74
如何区分企业集团成员单位与独立借款人?

如何区分企业集团成员单位与独立借款人?

区分企业集团成员单位与独立借款人的关键在于股权控制关系和财务独立性:企业集团成员单位是指被集团母公司直接或间接控股超过 50% 的法人企业,或虽未达到 50% 但母公司对其经营决策具有实质控制权(如董
2025-07-02 浏览:34

借款人分类考点试题

单选题 1.()是指一定范围内的劳动群众集体拥有生产资料的所有权,共同劳动并实行按劳分配的经济组织。
A . 私营企业
B . 国有企业
C . 事业单位
D . 集体所有制企业

正确答案: D

答察解析: 集体所有制企业是指一定范围内的劳动群众集体拥有生产资料的所有权,共同劳动并实行按劳分配的经济组织。

单选题 2.()是指一定范围内的劳动群众集体拥有生产资料的所有权,共同劳动并实行按劳分配的经济组织。
A . 私营企业
B . 国有企业
C . 事业单位
D . 集体所有制企业

正确答案: D

答察解析: 集体所有制企业是指一定范围内的劳动群众集体拥有生产资料的所有权,共同劳动并实行按劳分配的经济组织。

单选题 3.某零售企业的从业人员为40人,其营业收入为200万,则该企业是( )企业。
A . 微型
B . 小型
C . 中型
D . 大型

正确答案: B

答察解析: 按照借款人的行业门类、大类、中类和组合类别,依据从业人员、营业收入、资产总额等指标或替代指标,可以将其划分为大型、中型、小型、微型等四种类型,个体工商户参照本标准进行划分。小型零售企业为从业人员(X人)是10≤X<50,营业收入(Y万元)是100≤Y<500。 

单选题 4.某零售企业的从业人员为40人,其营业收入为200万,则该企业是( )企业。
A . 微型
B . 小型
C . 中型
D . 大型

正确答案: B

答察解析: 按照借款人的行业门类、大类、中类和组合类别,依据从业人员、营业收入、资产总额等指标或替代指标,可以将其划分为大型、中型、小型、微型等四种类型,个体工商户参照本标准进行划分。小型零售企业为从业人员(X人)是10≤X<50,营业收入(Y万元)是100≤Y<500。 

判断题 5.按照借款人的行业门类、大类、中类和组合类别,依据从业人员、营业收入、资产总额等指标或替代指标,可以将其划分为大型、中型、小型三种类型(  )
A .
B .

正确答案: A

答察解析: 按照借款人的行业门类、大类、中类和组合类别,依据从业人员、营业收入、资产总额等指标或替代指标,可以将其划分为大型、中型、小型、微型等四种类型。

大咖讲解:借款人分类

王玉婷
银行从业
经济学硕士,从事金融培训工作,曾多次在工商银行、农业银行、建设银行、邮储银行等多家金融机构授课,教学经验丰富,培训学员众多。
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借款人应具备的资格和基本条件

借款人应具备的资格和基本条件

(一)主体资格

企业法人依法办理工商登记,取得营业执照;事业法人依照《事业单位登记管理暂行条例》的规定办理登记备案;特殊行业须持有相关机关颁发的营业或经营许可证。

(二)基本要求

(1)诚信申贷(借款人恪守诚实守信原则;借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好,贷款用途以及还款来源明确合法等)

(2)经营管理合法合规

(3)借款人信用记录良好

(4)信贷业务用途及还款来源明确合法

(三)对固定资产贷款借款人的特别要求

固定资产贷款的借款人为新设项目法人的,其控股股东应具备良好的信用状况,无重大不良记录;国家对拟投资项目有投资主体资格和经营资质要求的,应符合其要求。

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借款人的权利和义务

借款人的权利和义务

(1)借款人的权利

①可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款

②有权按合同约定提取和使用全部贷款。

③有权拒绝借款合同以外的附加条件。

④有权向银行的上级监管部门反映、举报有关情况。

⑤在征得银行同意后,有权向第三方转让债务。

(2)借款人的义务

①如实提供银行要求的资料(法律规定不能提供者除外)

②接受贷款人对其使用信贷资金情况和有关生产经营、财务活动的监督。

③按借款合同约定用途使用贷款。

④按借款合同的约定及时清偿贷款本息。

⑤将债务全部或部分转让给第三方的,应当取得贷款人的同意。

⑥有危及银行债权安全的情况时,应当及时通知银行,同时采取保全措施。

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