贷前调查的方法

借款人基本情况

借款人名称、性质、成立日期、经营年限、法人代表、组织架构、股东背景、实际控制人等；

借款人经营范围、所属行业、核心主业、提供产品或服务的年生产能力；

借款人的技术、管理情况；

主要管理人员的品行、专业技术水平、经营管理能力评价；

借款人是否涉及兼并（被兼并）、合资、分立、重大诉讼、破产等事项；

借款人关联方的销售、融资情况及关联交易等情况。

借款人生产经营及经济效益情况

借款人所处的行业情况、采购及销售模式、成立（特别是近三年）的成长性、盈利水平和变动趋势；产成品与原材料的价格比例关系与变动趋势；

近三年销售收入、成本及利润的结构、增长率与未来变动趋势；

产品市场占有份额与变动趋势；

近三年原材料进口数量和金额、产成品出口量和创汇额、进出口商品盈亏及出口换汇成本分析；

主要客户、供应商及分销渠道；

销售模式、业务周期、产品销售季节特点；

产品市场份额与变动趋势；外向型企业近三年原材料进口数量和金额、产品出口量和创汇额、进出口商品盈亏及出口换汇成本分析等。

借款人财务状况

近三年及当期财务报表分析，侧重分析借款人的短期偿债能力、财务数据真实性；

流动资金数额和周转速度；

存货数量、净值、周转速度、变现能力、呆滞积压库存物资情况；

应收账款金额、周转速度、数额较大或账龄较长的国内外应收账款情况，相互拖欠款项及处理情况；

应付账款情况；

对外投资情况、在建工程与固定资产的分布情况；

亏损挂账、待处理流动资产损失、不合理资金占用及清收等情况。

借款人资信及与银行往来情况

借款人在银行开户的情况，在本行信用等级、授信限额、借款额及额度占用情况;

其他银行和非银行机构的融资情况，中国人民银行企业征信系统反映的贷款情况、担保情况及信用记录情况;借款人的或有负债情况;借款人已经提供的抵(质)押担保情况。

资金用途

该笔贷款的金额、期限、用途、提款计划；

该笔贷款所涉及的经营周期、结合借款人的用途、实际需求、经营周期、交易对手资金占用、现金流量情况分析贷款金额和期限的合理性和必要性。

还款能力

主要包括还款来源；分析、说明借款人是否有还贷资金缺口，主要包括借款人依靠自身生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收人等对归还银行贷款的可靠性评价。

担保情况

主要包括保证人基本状况；保证人担保能力评价；资本信用与财务状况；抵（质）押的合法性；抵（质）押物名称、所在地、数量、质量和所有权/使用权人；抵（质）押物价值评价；抵（质）率测算；抵（质）押物的变现能力评价；抵押物是否已办理保险手续，保险权益是否已转让银行或是否已出具把保险权益转让给银行的承诺函。

银行业金融机构收益预测

主要包括利息收入、年结算量及结算收入、日均存款额、其他收入和收益等。

风险评估意见

略

结论性意见

是否提供贷款；贷款的金额、期限、用途、利率、还款计划、担保方式、提款条件、信贷资金支付条款，以及尚须进—步落实的问题。