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（二）工程风险对策及监控

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（二）工程风险对策及监控考点解析

所属考试：监理工程师

授课老师：王竹梅

所属科目：理论与法规

考点标签：理解

所属章节：第九章全过程工程咨询及项目管理服务/第四节工程风险管理/二、工程风险理过程及方法

所属版本：

（二）工程风险对策及监控介绍

建设工程风险对策包括风险回避、损失控制、风险转移和风险自留。(1) 风险回避。风险回避是指在完成建设工程风险分析与评价后，如果发现风险发生的概率很高，而且可能的损失也很大，又没有其他有效的对策来降低风险时，应采取放弃项目、放弃原有计划或改变目标等方法，使其不发生或不再发展，从而避免可能产生的潜在损失。通常，当遇到下列情形时，应考虑风险回避的策略:
1)风险事件发生概率很大且后果损失也很大的工程项目;
2) 发生损失的概率并不大，但当风险事件发生后产生的损失是灾难性的、无法弥补的。
(2) 损失控制。损失控制是一种主动、积极的风险对策。损失控制可分为预防损失和减少损失两个方面。预防损失措施的主要作用在于降低或消除 (通常只能做到降低) 损失发生的概率，而减少损失措施的作用在于降低损失的严重性或遏制损失的进一步发展，使损失最小化。一般来说，损失控制方案都应当是预防损失措施和减少损失措施的有机结合。

专题更新时间：2026/06/04 15:03:42

（二）工程风险对策及监控考点试题

多选题 1.下列选项中，属于损失控制计划系统中灾难计划应满足的要求有()。

A . 安全撤离现场人员方案

B . 援救及处理伤亡人员方案

C . 控制事故的进一步发展，最大限度地减少资产和环境损害

D . 调整施工进度计划方案

E . 调整材料和设备采购计划方案

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正确答案: A

答案解析: ABC选项正确：灾难计划的内容应满足以下要求：①安全撤离现场人员；②援救及处理伤亡人员；③控制事故的进一步发展，最大限度地减少资产和环境损害；④保证受影响区域尽快恢复正常。
DE选项错误，实际上是属于应急计划的内容，而不是灾难计划的要求。应急计划是在风险事件发生后，为尽快恢复建设工程而制定的替代方案，包括调整施工进度、材料与设备采购计划等。

单选题 2.对于建设工程风险来说，工程保险是建设工程风险中采用的()对策。

A . 风险转移

B . 非保险转移

C . 损失控制

D . 风险回避

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正确答案: A

答案解析: A选项：工程保险是通过购买保险，将建设工程中可能遇到的风险（包括第三方责任）转移给保险公司。这样，一旦发生风险事件，保险公司将承担相应的损失，从而减轻了建设单位或施工单位的负担。因此，工程保险属于风险转移的一种方式。
B选项：非保险转移通常通过合同条款将风险转移给合同的另一方，例如施工单位或分包单位。这种方式不涉及保险公司，而是通过合同来转移风险。
C选项：损失控制是指采取措施预防或减少风险事件发生时的损失。这包括预防损失和减少损失两个方面，但并不涉及将风险转移给第三方。
D选项：风险回避是指在发现风险发生的概率很高且可能造成的损失很大时，选择放弃项目或改变计划以避免风险的发生。
根据以上分析，工程保险显然是通过保险的方式将风险转移给保险公司，因此正确答案是 A. 风险转移。

多选题 3.采用保险转移方式应对工程风险时，需要考虑的保险事项有（）。

A . 保险安排方式

B . 保险理赔策略

C . 保险合同谈判

D . 选择保险类别

E . 选择保险人

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正确答案: A

答案解析: 在决定采用保险转移这一风险对策后，需要考虑与保险有关的几个具体问题：
一是保险的安排方式；（A选项）
二是选择保险类别和保险人，一般是通过多家比选后确定，也可委托保险经纪人或保险咨询公司代为选择；（DE选项）
三是可能要进行保险合同谈判，这项工作最好委托保险经纪人或保险咨询公司完成，但免赔额的数额或比例要由投保人自己确定。（C选项）
B选项错误：虽然理赔是保险的一部分，但在决定采用保险转移时，主要考虑的是前期的安排和选择，而不是理赔策略。
因此，正确答案是ACDE。

单选题 4.下列选项中，不属于在决定进行风险控制时，应该制定的计划是()。

A . 预防计划

B . 灾难计划

C . 应急计划

D . 报警计划

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正确答案: D

答案解析: 本题考查的是建设工程风险管理。
ABC选项属于，损失控制计划系统应由预防计划、灾难计划和应急计划三部分组成。
D选项不属于，根据题意，本题答案为D。

多选题 5.为应对工程风险，采用非保险转移策略的优点有（）。

A . 转移风险一方不需要为风险转移付出任何代价

B . 双方当事人不会因对合同条款理解发生分歧而导致风险转移失效

C . 可以转移某些在保险公司不能投保的潜在损失风险

D . 风险被转移者往往能较好地进行损失控制

E . 风险被转移者不会因为无力承担实际重大损失而导致风险转移失效

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正确答案: C

答案解析: A选项错误，非保险转移一般都要付出一定的代价，有时转移风险的代价可能会超过实际发生的损失，从而对转移者不利。
B选项错误，非保险转移的媒介是合同，这就可能因为双方当事人对合同条款的理解发生分歧而导致转移失效。
CD选项正确，非保险转移的优点主要体现在：一是可以转移某些不可保的潜在损失，如物价上涨、法规变化、设计变更等引起的投资增加；二是被转移者往往能较好地进行损失控制，如施工单位相对于建设单位能更好地把握施工技术风险，专业分包单位相对于总承包单位能更好地完成专业性强的工程内容。
E选项错误，在某些情况下，可能因被转移者无力承担实际发生的重大损失而导致仍然由转移者来承担损失。
综上所述，本题答案为CD。

大咖讲解：（二）工程风险对策及监控

王竹梅

造价工程师

监理工程师

中国人民大学硕士，多年工程造价咨询实战经验，建设部住宅试点工程“部级科技进步个人银奖”获得者。

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一、《风险管理指南》主要内容

《风险管理指南》ISO31000
2018年2月，国际标准化组织(ISO)发布了《风险管理指南》ISO31000(2018版)，对其 2009 年首次发布的《风险管理指南》进行了更新和升级。
(-)风险管理的原则、框架和流程
《风险管理指南》中采用“三轮”形式概括了风险管理的原则、框架和流，如图 10-3 所示。从图 10-3 可以看出:
(1)风险管理原则轮中，核心是“价值创造和保护”
(2)风险管理框架轮中，核心是“领导力和承诺”(3)风险管理流程轮中，反映了风险评估的经典流程:风险识别-风险分析-风险评价。

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二、工程风险理过程及方法

(一) 建设工程风险及其分类
1.建设工程风险
建设工程风险是指在决策和实施过程中，造成实际结果与预期目标的差异性及其发生的概率。项目风险的差异性包括损失的不确定性和收益的不确定性。这里的工程风险是指损失的不确定性。
2.建设工程风险分类
建设工程风险因素有很多，可从不同角度进行分类
(1) 按照风险来源进行划分。风险因素包括自然风险、社会风险、经济风险、法律风险和政治风险。
(2) 按照风险涉及的当事人划分。风险因素包括建设单位风险、设计单位风险、施工单位风险、工程监理单位风险等。
(3) 按风险可否管理划分。可分为:可管理风险和不可管理风险。
(4) 按风险影响范围划分。可分为:局部风险和总体风险。
(二) 建设工程风险识别与评价
1.风险识别
风险识别的主要内容是:识别引起风险的主要因素，识别风险的性质，识别风险可能引起的后果。
(1) 风险识别方法。识别建设工程风险的方法有专家调查法、财务报表法、流程图法、初始清单法、经验数据法、风险调查法等。
1)专家调查法。专家调查法主要包括头脑风暴法、德尔菲法和访谈法。2) 财务报表法。财务报表有助于确定一个特定工程可能遭受哪些损失以及在何种情况下遭受这些损失。通过分析资产负债表、现金流量表、损益表及有关补充资料，可以识别企业当前的所有资产、负债、责任及人身损失风险。将这些报表与财务预测、预算结合起来，可以发现建设工程未来风险。
3) 流程图法。流程图是按建设工程实施全过程内在逻辑关系制成流程图，针对流程图中的关键环节和薄弱环节进行调查和分析，找出风险存在的原因，从中发现潜在的风险威胁，分析风险发生后可能造成的损失和对建设工程全过程造成的影响。
运用流程图分析，工程项目管理人员可以明确地发现建设工程所面临的风险。但流程图分析仅着重于流程本身，而无法显示发生问题的损失值或损失发生的概率。

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（一）风险管理的原则、框架和流程

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（一）工程风险识别与评价

(二) 建设工程风险识别与评价
1.风险识别
风险识别的主要内容是:识别引起风险的主要因素，识别风险的性质，识别风险可能引起的后果。
(1) 风险识别方法。识别建设工程风险的方法有专家调查法、财务报表法、流程图法、初始清单法、经验数据法、风险调查法等。
1)专家调查法。专家调查法主要包括头脑风暴法、德尔菲法和访谈法。2) 财务报表法。财务报表有助于确定一个特定工程可能遭受哪些损失以及在何种情况下遭受这些损失。通过分析资产负债表、现金流量表、损益表及有关补充资料，可以识别企业当前的所有资产、负债、责任及人身损失风险。将这些报表与财务预测、预算结合起来，可以发现建设工程未来风险。
3) 流程图法。流程图是按建设工程实施全过程内在逻辑关系制成流程图，针对流程图中的关键环节和薄弱环节进行调查和分析，找出风险存在的原因，从中发现潜在的风险威胁，分析风险发生后可能造成的损失和对建设工程全过程造成的影响。
运用流程图分析，工程项目管理人员可以明确地发现建设工程所面临的风险。但流程图分析仅着重于流程本身，而无法显示发生问题的损失值或损失发生的概率。

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（二）风险管理流程

风险管理是一个识别风险、确定和度量风险，并制定、选择和实施风险应对策略的过程。风险管理是对风险进行管理的一个系统、循环过程。风险管理包括风险识别、风险分析与评价、风险应对、风险应对策略实施和监控五个主要环节。
(1)风险识别。风险识别是风险管理的首要步骤，是指通过一定的方式，系统而全面地识别影响项目目标实现的风险事件并加以适当归类的过程。必要时，还需对风险事件的后果进行定性估计。
(2)风险分析与评价。风险分析与评价是将风险事件发生的可能性和损失后果进行定量化的过程。风险分析与评价的结果主要在于确定各种风险事件发生的概率及其对项目目标影响的严重程度，如投资增加的数额、工期延误的天数等。
(3)风险应对。风险应对是确定风险事件最佳应对策略组合的过程。一般来说，风险应对策略有以下四种:风险回避、损失控制、风险转移和风险自留。这些风险应对策略的适用对象各不相同，需要根据风险评价结果，对不同的风险事件选择最适宜的风险应对策略，从而形成最佳的应对策略组合。

(4)风险应对策略实施。制定的风险应对策略还需要进一步落实到具体的计划和措施。例如，在决定进行风险控制时，要制定预防计划、灾难计划、应急计划等:在决定购买工程保险时，要选择保险公司，确定恰当的保险险种、保险范围、免赔额、保险费等这些都是实施风险应对策略的重要内容。
(5)风险应对监控。在项目实施过程中，要跟踪检查各项风险应对策略的执行情况并评价各项风险应对策略的执行效果。当项目实施条件发生变化时，要确定是否需要提出不同的风险应对策略。