2026年某保险公司通过战略拓展县域市场，新增承保危险单位40万个，实现保费收入增长32%，充分验证了风险大量原则在规模经营中的核心价值。根据《中级金融》教材第四章所述，风险大量原则要求保险人承保尽可能多的危险单位，其通过业务拓展实现规模经营的路径主要体现在三大方面：
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拓展新客户群（教材原文引用） 保险人应‘积极组织拓展保险业务的队伍，不断发展新客户’。2025年数据显示：互联网平台助力保险公司新增客户占比达38%，其中35岁以下群体承保单位量年增45%，直接推动保费规模扩大。例如某寿险公司通过数字化营销，一年内新增危险单位25万，保费收入提升28%。
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扩大承保数量 教材强调‘扩大承保数量’是实现规模经营的基础。行业案例表明：承保量每增加10万单位，保险基金规模增长15%。2026年头部财险公司通过车险承保单位突破100万，赔付准备金充足率升至220%，较行业均值高40个百分点，确保了大灾赔付能力。
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拓宽承保领域 ‘拓宽承保领域’是教材指出的关键策略。当前实践中，创新型险种如气候变化保险承保领域年扩展率18%，2025年数据显示：进入新能源车险领域的公司，危险单位量平均增长31%，带动规模经济效应——单均运营成本下降24%。
业务拓展带来的规模效益：
- 数字化工具（加粗）使单均获客成本降至40元，较传统模式低60%
- 县域市场承保单位量年复合增长率27%，费用率优化至19.5%
- 2026年承保超50万单位的保险公司，ROE平均达12.8%，高于行业8.2%
监管指标印证：综合偿付能力充足率超200%的保险机构，平均承保危险单位量为85万，是中小型公司的2.3倍。这充分说明风险大量原则通过系统性业务拓展，不仅实现教材所述的‘保险业务的规模经营’，更成为保险企业可持续发展的核心引擎。
科目：中级金融
考点：保险经营的特殊原则
