第11题
下列选项中，属于不良贷款的是 ( )
A．正常类贷款
B．关注类贷款
C．次级类贷款
D．可疑类贷款
E．损失类贷款
【正确答案】：C,D,E
[答案解析]我国自2002年开始全面实施国际银行业普遍认同的“贷款五级分类法”，将贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中前两类称为正常贷款或优良贷款，后三类称为不良贷款。
第12题
属于商业银行信用卡业务中收单业务环节的是 ( )
A．商户资质审核
B．商户培训
C．交易监测
D．资金垫付
E．增值服务
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]收单业务包括商户资质审核、商户培训、受理终端安装维护管理、获取交易授权、处理交易信息、交易监测、资金垫付、资金结算、争议处理和增值服务等业务环节。
第13题
根据资产信用风险的大小，《巴塞尔资本协议》将资产分为的风险档次有 ( )
A．0
B．20%
C．25%
D．50%
E．100%
【正确答案】：A,B,D,E
[答案解析]《巴塞尔资本协议》根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、so%和100%四个风险档次。
第14题
市场风险包括 ( )
A．利率风险
B．汇率风险
C．股票价格风险
D．政治风险
E．经济风险
【正确答案】：A,B,C
[答案解析]市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。政治风险和经济风险属于国家风险。
第15题
一般来说，银行的风险管理部门承担的职责是 ( )
A．风险识别
B．风险计量
C．风险控制
D．决策
E．风险监测
【正确答案】：A,B,E
[答案解析]一般来说，银行的风险管理部门承担了风险识别、风险计量、风险监测的重要职责，而各级风险管理委员会承担风险控制、决策的责任。
第16题
商业银行开展金融创新，需要遵循的基本原则有 ( )
A．合法合规原则
B．公平竞争原则
C．成本可算原则
D．风险可控原则
E．四个“认识”原则
【正确答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]商业银行开展金融创新，需要遵循的基本原则包括：合法合规原则、公平竞争原则、知识产权保护原则、成本可算原则、风险可控原则、信息充分披露原则、维护客户利益原则和四个“认识”原则。
第17题
下列有关银行业监督管理机构的现场检查的叙述正确的是 ( )
A．进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准
B．现场检查时，检查人员不得少于3人
C．现场检查时，检查人员不得多于5人
D．现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书
E．检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查
【正确答案】：A,D,E
[答案解析]进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时，检查人员不得少于2人，并应当出示合法证件和检查通知书；检查人员少于2人或者未出示合法证件和检查通知书的，银行业金融机构有权拒绝检查。
第18题
洗钱者借用金融机构洗钱的方法包括 ( )
A．购买高额保险，然后低价赎回
B．购买金融债券
C．控制银行
D．匿名存储
E．利用银行贷款掩饰犯罪收益
【正确答案】：C,D,E
[答案解析]洗钱者借用金融机构洗钱的方法包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。
第19题
下列属于金融机构在反洗钱方面的义务的是 ( )
A．健全反洗钱内控制度
B．建立客户身份识别制度
C．金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度
D．金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
E．金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作
【正确答案】：A,B,C,D,E
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第20题
瑞士、开曼、巴拿马、巴哈马以及加勒比海和南太平洋的一些岛国被称为保密天堂。这些国家和地区一般具有的特征是 ( )
A．有严格的银行保密法
B．没有资本管制
C．有宽松的金融规则
D．有自由的公司法和严格的公司保密法
E．政治上持中立态度
【正确答案】：A,C,D
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