21．与商业银行相比，以下选项中属于信托公司在个人理财服务中处于优势地位的是( )。
A．具有明显私募性质的信托产品通过银行代销的可能性逐渐缩小
B．信托公司原则上可以投资基础设施、房地产项目、股票、票据等多种实业和金融资产
C．信托公司在发行集合资金信托计划时，不能向客户作出保证本金的安全以及保证预期收益的承诺
D．信托公司的影响力有限，国内居民对信托产品知之甚少
22．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?( )
A．税收规划
B．健康规划
C．退休规划
D．投资规划
23．我们将保险分为社会保险、商业保险和政策保险，是按照( )划分的。
A．保险实施的方式
B．保险的责任
C．保险的性质
D．保险的标的
24．下列关于保险产品在个人理财中的应用，说法错误的是( )。
A．在日常生活中，个人或家庭可以通过购买保险产品，将风险转嫁给保险公司
B．保险赔款可以免征个人所得税
C．保险产品具有其他投资理财工具不可替代的功能是保障功能
D．客户面临现金流短缺时，可以将保险产品退保来解决临时现金不足
25．适合我国目前发展状况的理财顾问服务流程包括以下几个步骤：
Ⅰ．收集客户信息
Ⅱ．分析与确认客户财务目标
Ⅲ．客户关系的建立
Ⅳ．分析客户现行财务状况
V．提出理财计划
Ⅵ．执行和监控理财计划
正确的次序应为( )。
A．I、Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅱ、Ⅵ B．Ⅲ、Ⅳ、V、Ⅵ、Ⅱ、I
C．Ⅲ、V、Ⅱ、工、Ⅵ、Ⅳ D．Ⅲ、I、Ⅳ、Ⅱ、V、Ⅵ
26．属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是( )。
A．资产负债表
B．损益表
C．现金流量表
D．利润表
27．以下公式中错误的是( )。
A．资产一负债=净资产
B．以市价计的期初期末净资产差异一储蓄额+未实现资本利得或损失十资产评估增值一资产评估减值
C．普通年金终值=每期固定金额×[(1+利率)期限一1]／利率
D．复利现值=终值×(1+利率)期限
28．对投资目标表述最好的是（ ）。
A．投资10万元，10年以后升值为20万元
B．在退休的时候过上幸福的生活
C．在去世之后，将所有的遗产转移到某一子女名下
D．在不亏损的前提下，10万元的投资在未来l0年内取得高收益
29．根据客户的年龄和风险承受能力，将一部分资产投资于风险型资产，另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有，这在投资规划中称为（ ）。
A．资产配置
B．证券选择
C．基本面分析
D．投资策略
30.某投资组合含有60%股票，30%债券，10%货币，最适合家庭生命周期的哪一个阶段?（ ）
A．家庭形成期
B．家庭成长期
C．家庭成熟期
D．家庭衰老期
31.个人进行股票投资主要面临个人所得税和（ ）。
A．资本利得税
B．印花税
C．营业税
D．契税
32．（ ）属于客户财务信息。
A．投资偏好
B．收支状况
C．风险承受能力
D．年龄
33．关于现金流量表分析作用，下列表述错误的是（ ）。
A．说明客户现金流入流出的原因
B．反映客户偿债能力
C．反映客户资产的流动性水平
D．反映理财活动对财务状况的影响
34．王先生今年30岁，以10万元为初始投资，希望在60岁退休时能累积100万元的退休金，则每年还须投资约（ ）于年收益率6%的投资组合上。
A．0.54万元
B．0.58万元
C．1.54万元
D．1.58万元
35．如果理财规划师认为未来几年宏观经济将出现通货膨胀率较低、利率也较低的情况，向客户提出的建议中( )是最合理的。
A．将股票全部卖出
B．大量买人长期债券
C．将债券基金转换成股票基金
D．将股票基金转换成债券基金
36。在理财顾问服务中，承担资金管理与运用的风险的是（ ）。
A．银行
B．客户
C．客户经理
D．银行和客户共同承担
37．客户的下列信息属于定量信息的是（ ）。
A．就业预期
B．风险特征
C．收入与支出
D．投资偏好
38．当理财顾问需要客户详细的家庭财务资料时，可以采取的收集方法是（ ）。
A．客户访谈
B．平时工作中收集积累，建立专门数据库
C．数据调查表
D．客户沟通
39．我们常说美国人喜欢冒险，而中国人强调平安是福。这反映了投资者风险特征的( )。
A．风险偏好
B．风险认知度
C．风险承受能力
D．风险承受态度
40．制定保险规划的首要任务是( )。
A．选择保险公司
B．确定保险标的
C．选定保险产品
D．确定保险金额
