111商业银行在进行客户需求调查时调查的信息包括（ ）。
A. 客户群对理财产品收益率的要求
B. 客户群对理财产品流动性的要求
C. 客户群风险整体承受能力
D. 客户群对理财产品需求规模的预估
E. 客户群对理财产品安全性的要求
[正确答案]A,B,C,D,
试题解析: 商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求、客户群对理财产品流动性的要求、客户群风险整体承受能力以及客户群对理财产品需长规模的预估等。
112目前，我国理财市场上的非保证收益型理财计划以保本浮动收益理财计划为主，比较典型的有( )。
A. 收益递增理财计划
B. 收益平衡理财计划
C. 收益动态理财计划
D. 收益静态理财计划
E. 收益固定理财计划
[正确答案]A,C,
目前我国理财市场上的非保证收益型理财计划以保本浮动收益理财计划为主。比较典型的有收益递增理财计划和收益动态理财计划两种，其他三种都不是我国非保证收益理财计划的典型形式。故选AC。
113风险测量的常用指标是产品收益率的（ ）。
A. 方差
B. 平均差
C. 极差
D. 标准差
E. VaR
[正确答案]A,D,E,
风险测量的常用指标是产品收益率的方差、标准差、VaR。
114下列说法正确的有（ ）。
A. 股票的直接收益取决于发行公司的经营效益
B. 债券的直接收益取决于债券利率
C. 债券的利率是不确定的，投资风险大
D. 基金主要投资于有价证券，能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要
E. 国债不存在违约风险
[正确答案]A,B,D,
试题解析: 股票的直接收益取决于发行公司的经营效益，不确定性强，投资于股票有较大的风险，所以A项正确；债券的直接收益取决于债券利率，而债券利率一般是事先确定的，投资风险小，所以B项正确，C项错误；基金主要投资于有价证券，投资选择灵活多样，从而使基金的收益可能高于债券，投资风险又可能小于股票。基金能满足那些不能直接参与股票、债券投资的个人和机构的需要，所以D项正确；国债的违约风险较小，但并非不存在，E项错误。
115商业银行有（ ）情形之一的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款。
A. 未经批准在名称中使用“银行”字样的
B. 未经批准购买商业银行股份总额百分之五以上的
C. 拒绝或者阻碍中国人民银行检查监督的
D. 未按照中国人民银行规定的比例交存存款准备金的
E. 将单位的资金以个人名义开立账户存储的
[正确答案]A,B,E,
试题解析: 《商业银行法》第七十九条规定，有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得一倍以上五倍以下罚疑；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处五万元以上五十万元以下罚款：①未经批准在名称中使用“银行’肄样的；⑦未经批准购买商业银行股份总额百分之五以上的：④将单位的资金以个人名义开立账户存储的。
116不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（ ）。
A. 固定收益率
B. 最低收益率
C. 预期最高收益率
D. 浮动收益率
E. 保本收益率
[正确答案]A,B,
117税收规划是对我国税收制度和法律的正确理解和灵活运用。以下税收规划行为能实现合理避税目标的有（ ）。
A. 将劳务报酬的领取方式从一次领取变为分期领取
B. 利用不同收入项目税率差异进行节税
C. 将劳务报酬转化为工资薪金所得
D. 工资薪金所得为3000元/月，股息收入为100元/月，将股息收入转换或工资收入
E. 回避个人所得申报
[正确答案]A,B,C,
试题解析: 工资薪金和股息收入都是个人所得，需要缴纳个人所得税，工资收入分等级征税，等级越高，税率越高。税收规划的最基本原则是合法蚀，回避个人所得申报违反了法律法规。
118下列有关保证收益型理财计划,描述正确的有（ ）。
A. 固定收益理财计划是投资者获取的收益固定,风险由客户和银行共同承担的一种理财计划
B. 在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有
C. 最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配
D. 在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的
E. 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担
[正确答案]B,C,E,
119下列哪些因素影响到债券的收益率?( )
A. 息票率
B. 期限
C. 购买价格
D. 发行费用
E. 债券税收
[正确答案]A,B,C,E,
120理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括（ ）。
A. 通货膨胀风险
B. 投资项目风险
C. 项目主体风险
D. 信托公司风险
E. 流动性风险
[正确答案]B,C,D,E,
试题解析: 通货膨胀风险属于系统类风险，是金融市场所有的理财产品都会面临的风险，是不可分散和转移的风险，因此A项是不需要考虑的。
