2018初级银行从业资格考试《个人理财》章节试题:第二章个人理财业务相关法律法规
个人理财业务相关法律法规考试内容
（一）熟悉中国的法律体系；
（二）熟悉《民法通则》、《合同法》中与个人理财业务相关的规定；
（三）掌握《物权法》、《婚姻法》中与个人理财业务相关的规定；
（四）熟悉《个人独资企业法》、《合伙企业法》中与个人理财业务相关的规定；
（五）熟悉商业银行理财产品及销售相关的法律法规。
复习总找不到门路，快来跟随老师视频解读来标记核心考点，90%机考原题考点解密>>
一、单项选择题(以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分)
1．下列选项中，关于代理的法律责任的表述正确的是（ ）。
A．没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
B．第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，仅由行为人承担责任．
C．代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，仅由代理人承担责任
D．代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，仅由代理人承担责任
A[解析]代理的法律责任包括：①没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任。未经追认的行为，由行为人承担民事责任。本人知道他人以本人名义实施民事行为而不作否认表示的，视为同意。②代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任。③代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。④第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。⑤代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。
2．理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定，个人理财业务是建立在（ ）和客户签订的相关合同基础之上。
A．商业银行
B．金融机构
C．非银行金融机构
D．保险公司
B[解析]个人理财业务是建立在金融机构和客户签订的相关合同基础之上。理财业务的合同应当符合《中华人民共和国合同法》的规定。
3．下列选项中，关于当事人订立合同的形式说法错误的是（ ）。
A．当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式
B．当事人订立合同，仅有书面形式、口头形式两种
C．法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式
D．当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式
B[解析]当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。
4．下列关于合同履行的抗辩权的说法中，表述错误的是（ ）。
A．当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行
B．当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行的要求
C．先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求
D．对方丧失商业信誉，应当先履行债务的当事人没有确切证据证明的，可以中止履行
D[解析]应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。当事人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。
5.下列选项中，说法错误的是（ ）。
A．动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外
B．当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同订立时生效
C．动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力
D．动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力
B[解析]根据《中华人民共和国物权法》第9、15、25、27条的规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效。动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力。动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力。
6．下列选项中，关于留置的说法中错误的是（ ）。
A．债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿
B．债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外
C．留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额
D．留置权人不负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，不应当承担赔偿责任
D[解析]根据《中华人民共和国物权法》第230、231、233、234条的规定，债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。前款规定的债权人为留置权人，占有的动产为留置财产。债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外。留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额。留置权人负有妥善保管留置财产的义务；因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。
7．个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（ ）。
A．本人账户间的资金划转，凭有效身份证件办理
B．个人与其直系亲属账户间的资金划转，凭双方身份证件办理
C．本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，划转后可以结汇
D．个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计1万元以下的，可以在银行直接办理
A[解析]根据《个人外汇管理办法实施细则》第28条规定，个人与其直系亲属账户问的资金划转，凭双方有效身份证件、直系亲属关系证明办理，B项错误。第29条规定，本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于划款当日的对外支付，不得划转后结汇，C项错误。第31条规定，个人向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计5000美元以下(含)的，可以在银行直接办理，D项错误。
8．按照《个人外汇管理办法实施细则》，对经常项目个人外汇管理描述错误的是（ ）。
A．个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支
B．外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理
C．手持外币现钞汇出当日累计等值I万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理
D．境内个人经常项目项下非经营性购汇超过年度总额的，仅凭本人有效身份证件在银行办理
D[解析]根据《个人外汇管理办法实施细则》第12条规定，境内个人经常项目项下非经营性购汇超过年度总额的，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明等材料在银行办理。
9．基金销售机构从事基金销售活动，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款的情形不包括（ ）。
A．违反《证券投资基金销售管理办法》第68条的规定，擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料
B．违反《证券投资基金销售管理办法》第74条的规定，擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的申购、赎回
C．违反《证券投资基金销售管理办法》第75条的规定，确定基金份额申购、赎回价格
D．未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的
D[解析]根据《证券投资基金销售管理办法》第90条的规定，基金销售机构从事基金销售活动，有下列情形之一的，责令改正，单处或者并处警告、三万元以下罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员，单处或者并处警告、三万元以下罚款：①基金销售机构与未取得基金销售业务资格或经中国证监会资质认定的机构或者个人合作，开办基金销售业务的；②未按照本办法第29条的规定开立与基金销售有关的账户；③未按照本办法第34条的规定使用基金宣传推介材料；④违反本办法第57条的规定，允许未经聘任的人员销售基金或者未经中国证监会认可的人员宣传推介基金；⑤未按照本办法第66条的规定签订书面销售协议；⑥违反本办法第68条的规定，擅自向公众分发、公布基金宣传推介材料；⑦违反本办法第74条的规定，擅自停止办理基金份额发售或者拒绝投资人的申购、赎回；⑧违反本办法第75条的规定，确定基金份额申购、赎回价格；⑨未按照本办法第78条的规定收取销售费用并核算、记账；⑩从事本办法第82条规定禁止的行为；
10．根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》的规定，下列说法错误的是（ ）。
A．商业银行及其销售人员应将完整、真实的客户投保信息提供给保险公司，可以对客户投保信息备份截留
B．保险公司应将客户退保、满期给付等信息完整、真实地提供给商业银行
C．商业银行应在保险单中完整、真实地记录商业银行网点名称及网点销售人员姓名或工号
D．商业银行应在保险代理业务账簿中完整、真实地记录商业银行网点名称及网点销售人员姓名或工号
A[解析]根据中国保监会、中国银监会发布的《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第13、14条的规定，商业银行及其销售人员不得截留客户投保信息，应将完整、真实的客户投保信息提供给保险公司。保险公司应将客户退保、满期给付等信息完整、真实地提供给商业银行。商业银行应在保险单、业务系统和保险代理业务账簿中完整、真实地记录商业银行网点名称及网点销售人员姓名或工号。
