61．下列关于个人财务报表的表述，错误的是（ ）。
A．资产负债表可描述在一定时期内客户资产负债结构的变化情况
B．资产负债表显示了客户全部资产状况，是进行财务规划和投资组合的基础
C．红利、利息收入、人寿保险现金价值累计及资本利得应列入现金流量表
D．现金流量表可描述在过去的一段时间内，个人的现金收入和支出情况
62．组合投资类理财产品发行主体往往采用（ ）的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。
A．动态
B．静态
C．灵活
D．随机
63．在经济增长较快，处于扩张阶段时，个人和家庭可考虑（ ）。
A．买入对周期波动比较敏感的行业的资产
B．卖出对周期波动比较敏感的行业的资产
C．买入对周期波动不敏感的行业的资产
D．买入固定收益类资产
64．一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（ ）。
A．股票、国债、企业债券
B．企业债券、股票、国债
C．股票、企业债券、国债
D．国债、企业债券、股票
65．下列关于商业银行个人理财业务，表述正确的是（ ）。
A．个人理财业务是商业银行提供的一种综合化服务
B．个人理财业务属于储蓄业务的一种高风险业务
C．个人理财业务的风险由商业银行独自承担
D．个人理财业务的资金运用是非定向的
66．根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的规定，商业银行应对理财人员建立的考评管理制度中，不包括（ ）。
A．跟踪评级
B．继续培训
C．销售指标
D．考核与认定
67．商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，（ ）。
A．根据客户需要、制定具体的管理办法
B．基础资产按储蓄存款业务管理，衍生交易部分按照衍生产品业务管理
C．根据本银行需要，制定具体的管理办法
D．按照金融衍生品业务管理
68．下列关于客户遗产继承的表述，错误的是（ ）。
A．客户的父母是第一顺位继承人
B．客户的子女是第一顺位继承人
C．客户的兄弟是第一顺位继承人
D．客户的配偶是第一顺位继承人
69．投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是指（ ）。
A．基金申购
B．基金交割
C．基金认购
D．基金转换
70．保险产品具有其他投资理财工具所不可替代的功能是（ ）。
A．投资功能
B．保障功能
C．储蓄功能
D．筹资功能
71．设计和销售代客境外理财产品必须严格做到成本可算、风险可控和（ ）。
A．目标客户清晰
B．收益可计
C．信息充分披露
D．投向明晰
72．某投资者购买了50000美元一年期利率挂钩外汇结构型理财产品(一年按360天计算)，该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2％～2．75％区间时，给予高收益率6％，若任何一天LIBOR超出2％～2．75％区间，当天则按低收益率2％计算，若是一年中LIBOR在2％～2．75％区间为90天，则该投资者的收益为（ ）美元。
A．1500
B．2500
C．3000
D．750
73．目前银行代理的国债分为凭证式国债、电子式储蓄国债和（ ）。
A．记账式国债
B．国家储蓄债
C．不记名式国债
D．记名式国债
74．个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（ ）。
A．业务人员操守与胜任能力
B．操作的合规性与规范性
C．是否存在错误销售和不当销售
D．是否配备必要的人员
75．商业银行在代理销售投资性保险产品时，应在（ ）进行销售。
A．设有理财专柜的网点和网上银行渠道
B．设有理财服务区、理财室的网点或网上银行渠道
C．所有网点
D．设有理财服务区、理财室或理财专柜以上层级(含)的网点
76．理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的、投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估。并由（ ）核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。
A．法律合规部门
B．高级管理层
C．产品开发机构
D．风险管理部门
77．基金募集不得超过证监会核准的基金募集期限，基金募集期限一般从（ ）开始计算。
A．基金份额发售当日
B．基金合同成立当日
C．代销机构销售当日
D．证监会批准当日
78．下列关于保险相关要素的表述，错误的是（ ）。
A．保险人按保险合同承担赔偿或者给付保险金的责任
B．投保人和被保险人不能是同一人
C．保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议
D．投保人按保险合同负有支付保险费的义务
79．若A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两种债券的到期收益率从12％变为10％，下列表述正确的是（ ）。
A．两种债券价格都会上涨，B债券上涨较多
B．两种债券价格都会上涨，A债券上涨较多
C．两种债券价格都会下降，B债券下降较多
D．两种债券价格都会下降，A债券下降较多
80．理财产品的合规销售可以有效避免理财相关投诉，减少银行和客户之间的纠纷，理财财产品在进行合规销售时，错误的是（ ）。
A．对于保证收益理财产品，风险提示的内容应至少包括：本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B．不主动向无衍生产品相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售
C．在编写有关产品介绍和宣传材料时，不进行风险揭示
D．充分、清晰、准确地向客户提示理财产品风险
81．商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（ ）。
A．业务引导和办理
B．业务办理服务
C．理财投资咨询顾问意见、销售理财计划
D．业务咨询服务
82．信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（ ）。
A．信托公司风险
B．投资项目风险
C．项目主体风险
D．流动性风险
83．商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（ ）级，并可根据实际情况进一步细分。
A．3
B．4
C．5
D．6
84．关于私人银行业务，下列表述错误的是（ ）。
A．金融机构可从中收取服务费
B．向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务
C．限于为客户提供资产管理、投资规划
D．实际上属于综合化服务
85．下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（ ）。
A．银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额
B．小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品
C．银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售
D．小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品潜在的风险进行了弱化
86．银行理财从业人员为客户建议的税收规划可分为避税规划、节税规划和（ ）三类。
A．延期规划
B．增税规划
C．增收规划
D．转嫁规划
87．个人理财过程分为下列五个步骤，这五个步骤排序依次是（ ）。
①监控执行进度和再评估②执行个人理财规划③制订个人理财规划④评估理财环境和个人条件⑤制订个人理财目标
A．③②①⑤④
B．④⑤②③①
C．③④②⑤①
D．④⑤③②①
88．通过收益的期限结构或者通过收益分层，分出优先级、次级受益人的理财产品，由（ ）享受杠杆化收益，并承担相应风险。
A．优先级和次级受益人以外的第三方
B．优先级和次级受益人共同
C．次级受益人
D．优先级受益人
89．房地产信托是指房屋所有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托人的要求进行（ ）。
A．租售
B．物业经营
C．租赁、经营
D．管理、处分和收益
90．对于双向不触发期权，如果汇率收盘价始终在触发汇率上限和触发汇率下限区间内波动，则总回报为（ ）。
A．保证投资金额×(1+最低回报率)
B．保证投资金额×(1+最高回报率)
C．保证投资金额×(1-最低回报率)
D．保证投资金额×(1+潜在回报率)
