还有11天银行从业资格考试，你准备的如何了？233网校临考打造“速成班”核心考点串讲，21小时轻松通过考试！>>90%常考点+6套+直播
2014年上半年银行业专业人员初级职业资格考试
《银行业专业实务》(个人理财)真题
时限：120分钟满分：100分
一、单项选择题(共90小题，每小题0．5分。下列选项中只有一项最符合题目要求。不选、错选均不得分。)
1．基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于（ ）年。
A．20
B．10
C．15
D．5
2．在个人理财中，制订保险规划的首要任务是（ ）。
A．确定保险标的
B．选择保险公司
C．确定保险金额
D．选择保险产品
3．根据《中华人民共和国个人所得税法》，下列外籍人士取得的所得中，可以免征个人所得税的是（ ）。
A．外籍人士转让国家发行的金融债券取得的所得
B．外籍人士在我国境内取得的保险赔款
C．来自同我国签订双边税收协定的国家的外籍人士在我国境内取得的储蓄存款利息
D．外籍个人从境内上市A股企业(内资企业)取得的股息红利
4．下列各项中不能成为商业银行个人理财业务客户的是（ ）。
A．限制民事行为能力人的法定代理人
B．无民事行为能力的自然人
C．完全民事行为能力的自然人
D．无民事行为能力人的法定代理人
5．下列理财目标中属于长期目标的是（ ）。
A．偿还个人债务
B．投资股票市场
C．税收负担最小化
D．建立退休基金
6．下列选项中不属于人身保险的是（ ）。
A．人寿保险
B．健康保险
C．责任保险
D．意外伤害保险
7．《证券法》的基本原则不包括（ ）。
A．自愿、有偿、诚实信用原则
B．混业经营混业监管原则
C．合法原则
D．公开、公平、公正原则
8．商业银行分支机构应当在（ ）内，将理财产品相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。
A．开始发售理财计划后5个工作日
B．开始发售理财计划之日起10个工作日
C．开始发售理财计划前5个工作日
D．开始发售理财计划前10个工作日
9．期货交易的结算，由（ ）统一组织进行。
A．期货保证金存管银行
B．期货监督管理机构
C．期货公司
D．期货交易所
10．在信托业务中，受托人以自己的财产为委托人垫付处理信托财产的费用的，受托人对信托财产享有（ ）。
A．抵销权
B．优先受偿权
C．所有权
D．抵押权
11．银行A与B是竞争对手，为了赢得市场份额，A以低于成本价的价格销售理财产品，则A的做法（ ）。
A．不符合公平竞争
B．符合公平竞争
C．在公司想获得市场优势时可鼓励采用
D．正常情况下不符合公平竞争，但在公司业务发展陷入困境时可以采用
12．下列关于保险相关要素的表述，错误的是（ ）。
A．投保人按保险合同负有支付保险费的义务
B．投保人和被保险人不能是同一人
C．保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议
D．保险人承担赔偿或者给付保险金责任
13．当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（ ）。
A．极易变现
B．可以保值增值
C．可以储藏
D．抗风险能力强
14．关于合同生效要件的说法，不正确的是（ ）。
A．合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益
B．当事人意思表示真实
C．至少有一方当事人具备民事行为能力
D．合同标的需确定
15．国际上，利率／债券挂钩类理财产品的挂钩标的包括（ ）、国债和公司债券。
A．LIBOR
B．HIBOR
C．SHIBOR
D．NIBOR
16．从赎回角度看，在我国金融市场中下列（ ）流动性最高。
A．混合型基金
B．债券型基金
C．货币型基金
D．股票型基金
17．外资银行申请开办代客境外理财业务，由其（ ）向所在地银监会派出机构递交申请材料。
A．主报告行
B．主报告行或总行
C．各分支机构
D．总行
18．失业保障月数的计算公式是（ ）。
A．存款／月固定支出
B．存款、可变现资产或净资产／月固定支出
C．存款／基本费用
D．(可变现资产+保险理赔金-现有负债)／基本费用
19．金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列属于交易中介的是（ ）。
A．会计师事务所
B．投资顾问咨询公司
C．律师事务所
D．有价证券承销人
20．下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是（ ）。
A．不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人
B．其民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意
C．限制民事行为能力人可以进行与其年龄、智力相适应的民事活动
D．十周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人
21．多元化投资的主要目的是（ ）。
A．获得更高收益
B．消除投资风险
C．拥有多种资产
D．充分分散风险
22．商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（ ）。
A．非保证收益型理财计划
B．非保本浮动收益理财计划
C．保证收益型理财计划
D．保本浮动收益理财计划
23．一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是（ ）。
A．债券型基金、股票型基金、混合型基金、货币市场型基金
B．股票型基金、混合型基金、债券型基金、货币市场型基金
C．债券型基金、股票型基金、货币市场型基金、混合型基金
D．货币市场型基金、股票型基金、混合型基金、债券型基金
24．先享受型理财价值观的理财目标是（ ）。
A．目前消费
B．教育金规划
C．退休规划
D．购房规划
25．下列关于信托产品的表述，错误的是（ ）。
A．信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有
B．合同有约定的情况下，在信托合同生效后几个月，委托人可以转让信托受益权
C．信托资产管理人的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定性的影响
D．通常情况下，信托资金可以提前支付
26．下列有关法人应该具备的条件的叙述中，正确的是（ ）。
A．可以没有财产或者经费
B．有自己的名称、组织机构和场所
C．可以不独立承担民事责任
D．可以按照自发方式成立
27．理财顾问服务有一定程序，一般来说，商业银行做理财顾问业务的第一步是（ ）。
A．客户风险分析
B．收集客户资料
C．客户财务分析
D．确定财务目标
28．银行业从业人员在接洽业务过程中，对客户提出的合理要求应尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当（ ）。
A．将客户交与保卫部门
B．耐心说明情况，取得理解和谅解
C．做出日后满足的承诺
D．向上级汇报
29．金融市场的最基本、最重要的功能是（ ）。
A．融通货币资金
B．资源配置
C．信号功能
D．调节经济
30．下列金融资产不属于基础资产的是（ ）。
A．普通股票
B．国债
C．优先股股票
D．远期合约
