第二节 银行个人理财业务发展和特点
考点1 国外个人理财业务发展和特点
个人理财业务最早在美国兴起，首先在美国发展成熟。
1．萌芽时期
20世纪30年代到60年代，是个人理财业务的萌芽时期。 这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定。特点：无理财规划，无数据积累，无专业理财人才。目的：推销产品，为保险产品和基金产品的销售服务。
2．形成与发展时期
20世纪60年代到80年代，是个人理财业务的形成与发展时期。 起初仍以销售产品为主要目标，外加帮助客户规避繁重的赋税。
20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容就是避税、年金系列产品、参与有限合伙（即投资者投资合伙企业但只承担有限责任）以及投资于硬资产（贵金属）。 直到1986年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财业务的视角逐渐扩展，开始从整体角度考虑客户的理财需求。
3．成熟时期
20世纪90年代，是个人理财业务日趋成熟的时期。 许多人涌入个人理财行业，个人理财业务在这一时期的繁荣可以归因于良好的经济态势及不断高涨的证券价格。 这一时期的个人理财业务不仅开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。
同时，该时期理财人员收入大幅增长，理财学院显著扩张，理财专业数量增长，专门协会、认证组织纷纷成立，理财专业机构的出现和定位以及高校对理财专业的重视标志着个人理财业务开始向专业化方向发展。
难点点拨
做一般性的理解即可。
备考提示
了解三个阶段的产生原因及主要特点，题型单选、多选、判断均有可能。
