6、商业银行理财产品涉及的重要法律法规
风险承受能力评估依据至少应当包括客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等。商业银行对超过65岁(含)的客户进行风险承受能力评估时。应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。商业银行完成客户风险承受能力评估后应当将风险承受能力评估结果告知客户。由客户签名确认后留存。
典型例题．判断
保证收益理财产品(计划)中高于同期存款利率的保证收益，是银行为了使客户的利益达到最大化，无条件的保证收益。（ ）
A．对
B．错
【答案】B。解析：保证收益理财产品中高于同期存款利率的保证收益，应是对客户附加条件的保证收益。
7、理财产品销售行为规范及相关要求
8、基金代销业务涉及的法律法规
典型例题．多选
基金代销机构在基金销售活动中，不正确的做法有（ ）。
A．附送实物
B．抽奖销售
C．以低于成本价销售
D．挪用基金销售结算资金
E．附送基金份额
【答案】ABCDE。解析：以上各项都违反了《证券投资基金销售管理办法》。
9、保险代理业务涉及的相关法律法规
商业银行向投保人提供的完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。
银行自动转账授权书，包括转出账户、每期转账金额、转账期限、转账频率等信息。
典型例题．多选
保险兼业代理人从事保险代理业务，不得有下列（ ）行为。
A．擅自变更保险条款．提高或降低保险费率
B．挪用或侵占保险费
C．对其他保险机构、保险代理机构作出不正确或误导性的宣传
D．串通投保人、被保险人或收益人欺骗保险人
E．兼做保险经纪业务
【答案】ABCDE。解析：以上选项都是保险兼业代理人从事保险代理业务的禁止性内容。
10、银信理财及黄金期货涉及的法律法规
银行接受信托公司委托代为推介信托计划．不承担信托计划的投资风险。银行不得为银信理财合作涉及的信托产品及该信托产品项下财产运用对象等提供任何形式担保。
典型例题．判断
银行接受信托公司委托代为推介信托计划，需要承担信托计划的投资风险。（ ）
A．对
B．错
【答案】B。解析：银行接受信托公司委托代为推介信托计划，不承担信托计划的投资风险。
11、《个人外汇管理办法》
本章节主要是法律条文，需要考生结合课本、习题理解记忆。
12、《个人外汇管理办法实施细则》
本章节主要是法律条文，需要考生结合课本、习题理解记忆。
典型例题．判断
个人所购外汇，可以汇出境外、存人本人外汇储蓄账户，或按照有关规定携带出境。（ ）
A．对
B．错
【答案】A。
