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2019初级银行从业考试《个人理财》第六章考点预测及试题

来源:233网校 2019-05-24 09:36:00

第六章理财规划计算工具与方法  

【考点一】货币时间价值概念与影响因素  

(一)概念  

货币的时间价值是指货币在无风险的条件下,经历一定时间的投资和再投资而发生的增值,或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值。  

货币具有时间价值的原因有三点:第一,货币满足当前消费或用于投资而产生回报,货币占用具有机会成本;第二,通货膨胀会致使货币贬值;第三,投资有风险,需要提供风险补偿。  

(二)货币时间价值的影响因素  

1.时间。首要因素,时间越长,货币时间价值越明显。  

2.收益率或通货膨胀率。收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素,而通货膨胀是使货币购买力缩水的反向因素。  

3.单利与复利。单利以初始本金为基数计算收益,而复利以本金和利息为基数计息,从而产生利上加利、息上添息的收益倍增效应。  

【考点二】期末年金与期初年金  

年金(普通年金)是指在一定期限内,时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。根据等值现金流发生的时间点的不同,年金可以分为期初年金和期末年金。  

期初年金:每期期初发生系列相等的收付款项,如生活费支出、教育费支出、房租支出  

期末年金:现金流发生在期末,如房贷支出  

(一)期末年金现值和终值的计算  

期末年金现值公式为:  

期末年金终值公式为:  

(二)期初年金的计算  

期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍,即PVBEC=PVEND(1+r)  

期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍,即:FVBEG=FVEND(1+r)  

【考点三】净现值(NPV)  

净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和负现金流在内)的现值之和。  

NPV大于0,投资能获利,项目可接受。  

NPV小于0,项目在回报率要求下不可行。  

真题示例:  

收益率是影响货币时间价值的首要因素。()  

A.对  

B.错  

【答案】B。解析:时间的长短是影响货币时间价值的首要因素,时间越长,货币时间价值越明显。  

张先生以10%的利率借款500000元投资于一个5年期项目。每年年末至少要收回()元,该项目才是可以获利的。  

A.100000  

B.131899  

C.150000  

D.16105  

【答案】B。解析:本题考查的是期末年金现值的逆运算,已知期末年金现值求每期年金。>500000,即(C/10%)*[1-1/(1+10%)5]>500000,解得C最小为131899  

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