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2015年银行业初级资格考试《公司信贷》复习核心考点(第一章)

来源:233网校 2015-06-02 10:20:00

3公司信贷的种类

1、按币种:人民币、外汇(美元、港元、日元、欧元和英镑)。

2、按贷款期限:透支、短期、中期、长期(注意与利率分类区别)。

3、按经营模式:自营贷款(风险由银行承担)、委托贷款、特定贷款(国务院批准)、银团贷款。

4、按保证方式:信用贷款、担保贷款、票据贴现。

5、按贷款用途:固定资产贷款、流动资金贷款。

6、按贷款主体的经营特性:生产企业贷款、流通企业贷款、房地产企业贷款。

4公司信贷理论的发展

1、真实票据理论·即商业贷款理论(亚当·斯密,注重资金流动性——银行最好只发放以商业行为为基础的短期贷款,这种贷款的特点是:利于满足银行资金流动性需求,有真实的商业票据为凭证作抵押,带有自动清偿性质)

①理论扩展:a银行不能发放不动产贷款、消费贷款和长期设备贷款;b长期投资的资金来源应为长期资源,如留存收益、发行新股票或长期债券;

②问题:a银行发放中长期贷款的能力受到限制,局限于短期贷款不利于经济发展;b加大经济的波动。来源233网校

2、资产转换理论(H.G..莫尔顿《商业银行与资本形成》,银行能否保持流动性,关键在于资产能否转让变现;在该理论作用下,银行资产范围显著扩大,效益显著提高)

①理论扩展:银行把可用资金的部分投放于二级市场的贷款与证券,既可以满足银行的流动性需求,又可以使得银行效益得到提高

②问题:a缺乏物质保证的贷款大量发放,为信用膨胀创造了条件;b证券的大量抛售会造成银行的巨额损失;c贷款平均期限的延长会增加银行流动性风险。

3、预期收入理论(赫伯特·V.普罗克诺《定期放款与银行流动性理论》,贷款能否到期归还以未来收入为基础;稳定的贷款应该建立在现实的归还期限与贷款的证券担保基础上;央行成为了资金流动性的最后来源)

①理论扩展:长期设备贷款、住房贷款、消费贷款等迅速发展

②问题:a收入预测和经济周期密切联系,银行的信贷风险可能增加;b银行危机的影响增大。

4、超货币供给理论(银行资产应提供多样化的服务,使银行资产经营向深度和广度发展)

①理论扩展:银行信贷的经营管理应与银行整体营销和风险管理结合起来,发挥更大的作用;

②问题:a涉足新的业务领域和盲目扩大规模成为当前银行风险的一大根源;b金融的证券化、国际化、表外化和电子化增强了金融的系统风险。

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