初级银行《个人理财》必做100题 初级《个人理财》必做100题 1、理财师必须充分了解客户，不间断的跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。这是理财顾问服务的（ ）。

A、顾问性 B、专业性 C、综合性 D、动态性 答案：D 答案解析：这是理财顾问服务的动态性特点。故本题选D。 A选项，顾问性：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终 决策权在客户。

B选项，专业性：理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务，要求理财师或从业人员有扎实的金融 基础知识和专业技能，能够熟练运用财务分析、理财工具、投资管理的方法，对相关的金融市场、工具及其交易机

制有清晰的认识，能针对客户财务状况、需求准确地测算和分析相关金融产品的风险属性、收益性，在此基础上为

客户提供科学有效的解决方案。

C选项，综合性：理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税 务等，理财师在作相关判断和规划时还要能兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。

2、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（ ）业务。 A、综合理财服务 B、投资规划 C、投资品分析 D、理财顾问服务 答案：D 答案解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

3、理财顾问服务不包括（ ）。 A、财务分析与规划 B、投资建议 C、个人投资产品推介 D、倾听客户的诉求 答案：D 答案解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，

是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业

务咨询活动。

4、下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是( )。 A、客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理 B、客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理 C、银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理 D、银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理 答案：A 答案解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户

事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

初级银行《个人理财》必做100题 初级《个人理财》必做100题 1、理财师必须充分了解客户，不间断的跟踪、评估和修正客户的理财方案、投资建议。这是理财顾问服务的（ ）。

A、顾问性 B、专业性 C、综合性 D、动态性 答案：D 答案解析：这是理财顾问服务的动态性特点。故本题选D。 A选项，顾问性：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终 决策权在客户。

B选项，专业性：理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务，要求理财师或从业人员有扎实的金融 基础知识和专业技能，能够熟练运用财务分析、理财工具、投资管理的方法，对相关的金融市场、工具及其交易机

制有清晰的认识，能针对客户财务状况、需求准确地测算和分析相关金融产品的风险属性、收益性，在此基础上为

客户提供科学有效的解决方案。

C选项，综合性：理财规划服务涉及的内容非常广泛，它包括但不仅限于财务、法律、投资和债务管理、保险、税 务等，理财师在作相关判断和规划时还要能兼顾客户家庭财务、非财务状况以及不同时期变化的需求。

2、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（ ）业务。 A、综合理财服务 B、投资规划 C、投资品分析 D、理财顾问服务 答案：D 答案解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

3、理财顾问服务不包括（ ）。 A、财务分析与规划 B、投资建议 C、个人投资产品推介 D、倾听客户的诉求 答案：D 答案解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，

是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业

务咨询活动。

4、下列关于商业银行综合理财服务，表述正确的是( )。 A、客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资产管理 B、客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理 C、银行根据自身情况决定投资方向和投资方式并进行投资和资产管理 D、银行为客户提供投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理 答案：A 答案解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户

事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

5、下列各项中属于国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准的是（ ）。 A、协调能力 B、专业能力 C、工作经验 D、沟通交流能力 答案：C答案解析：国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试 (Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。 6、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。 A、综合化服务 B、规划性服务 C、个性化服务 D、专业化服务 答案：C 答案解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。故本题选C。 7、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因?（ ） A、经济发展、居民财富的积累 B、大众理财技能欠缺 C、投资理财工具日趋丰富 D、金融机构的发展壮大 答案：D 答案解析：国内个人理财业务迅速发展的原因包括：

1.经济发展、居民财富的积累 2.理财需求上升 3.大众理财技能欠缺 4.投资理财工具日趋丰富 5.金融机构转型的客观需要 故本题选D。 8、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的理解，错误的是（ ）。 A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C、理财顾问服务中客户承担收益和风险 D、理财顾问服务是一般性业务咨询活动 答案：D 答案解析：综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照

合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承

担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务，与客户形成的法律关系也有所不同。

理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对

个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活

动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益

和风险。

9、在商业银行综合理财服务活动中。投资和资产管理方式是()。 A、客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

5、下列各项中属于国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准的是（ ）。 A、协调能力 B、专业能力 C、工作经验 D、沟通交流能力 答案：C答案解析：国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育(Education)、考试 (Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。 6、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（ ）。 A、综合化服务 B、规划性服务 C、个性化服务 D、专业化服务 答案：C 答案解析：与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。故本题选C。 7、下列哪一项不属于国内个人理财业务迅速发展的原因?（ ） A、经济发展、居民财富的积累 B、大众理财技能欠缺 C、投资理财工具日趋丰富 D、金融机构的发展壮大 答案：D 答案解析：国内个人理财业务迅速发展的原因包括：

1.经济发展、居民财富的积累 2.理财需求上升 3.大众理财技能欠缺 4.投资理财工具日趋丰富 5.金融机构转型的客观需要 故本题选D。 8、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的理解，错误的是（ ）。 A、综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险 B、与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化 C、理财顾问服务中客户承担收益和风险 D、理财顾问服务是一般性业务咨询活动 答案：D 答案解析：综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是，在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照

合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承

担。与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务，与客户形成的法律关系也有所不同。

理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务，是一种针对

个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活

动。客户接受商业银行和理财人员提供的理财顾问服务后，可自行管理和运用资金，并获取和承担由此产生的收益

和风险。

9、在商业银行综合理财服务活动中。投资和资产管理方式是()。 A、客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理

B、银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理 C、客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理 D、银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理 答案：C 答案解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户

事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

10、金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系 以及明确的相关部门和人员的责任。这指的是理财师的（ ）职业特征。 A、顾问性 B、专业性 C、短期性 D、规范性 答案：D 答案解析：金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管

理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这指的是理财师的规范性的职业特征。

11、个人独资企业的投资人对企业债务（ ）。 A、以出资额为限承担责任 B、以企业财产为限承担责任 C、以其个人财产承担无限责任 D、以其个人财产承担连带无限责任 答案：C 答案解析：个人独资企业，是指依照《个人独资企业法》在中国境内设立，由一个自然人投资，财产为投资个人所

有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。

12、甲是某普通合伙企业的合伙人，因飞机失事死亡，其子乙12岁为唯一继承人。根据合伙企业法律制度的规定， 下列表述中，正确的是（ ）。 A、乙因继承当然成为合伙企业的普通合伙人 B、乙只能要求分割甲在合伙企业的财产份额 C、经全体合伙人同意，乙可以成为普通合伙人 D、全体合伙人未能一致同意的，合伙企业应当将甲的财产份额退还给乙 答案：D 答案解析：选项AC错误：普通合伙人应具备承担无限连带责任的能力，因此，继承人为无民事行为能力人或者限制 民事行为能力人的，不可能取得普通合伙人资格；

选项B错误，D正确：普通合伙人的继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，经全体合伙人一致同 意，可以依法成为有限合伙人，普通合伙企业依法转为有限合伙企业。全体合伙人未能一致同意的，合伙企业应当

将被继承合伙人的财产份额退还该继承人。

故本题选D。 13、下列关于代理的说法中，错误的是（）。 A、代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B、法人可以通过代理人实施民事法律行为 C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位 D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理 答案：C 答案解析：代理的特征：(1)代理人须在代理权限内实施代理行为；(2)代理人须以被代理人的名义实施代理行为；(3)

B、银行根据自身情况决定投资计划和投资方式并进行投资和资产管理 C、客户授权银行代表客户按照合同约定的投资计划和方式进行投资和资产管理 D、银行为客户提供投资计划和投资方式，由客户自己进行投资和资产管理 答案：C 答案解析：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户

事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

10、金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系 以及明确的相关部门和人员的责任。这指的是理财师的（ ）职业特征。 A、顾问性 B、专业性 C、短期性 D、规范性 答案：D 答案解析：金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管

理体系以及明确的相关部门和人员的责任。这指的是理财师的规范性的职业特征。

11、个人独资企业的投资人对企业债务（ ）。 A、以出资额为限承担责任 B、以企业财产为限承担责任 C、以其个人财产承担无限责任 D、以其个人财产承担连带无限责任 答案：C 答案解析：个人独资企业，是指依照《个人独资企业法》在中国境内设立，由一个自然人投资，财产为投资个人所

有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。

12、甲是某普通合伙企业的合伙人，因飞机失事死亡，其子乙12岁为唯一继承人。根据合伙企业法律制度的规定， 下列表述中，正确的是（ ）。 A、乙因继承当然成为合伙企业的普通合伙人 B、乙只能要求分割甲在合伙企业的财产份额 C、经全体合伙人同意，乙可以成为普通合伙人 D、全体合伙人未能一致同意的，合伙企业应当将甲的财产份额退还给乙 答案：D 答案解析：选项AC错误：普通合伙人应具备承担无限连带责任的能力，因此，继承人为无民事行为能力人或者限制 民事行为能力人的，不可能取得普通合伙人资格；

选项B错误，D正确：普通合伙人的继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，经全体合伙人一致同 意，可以依法成为有限合伙人，普通合伙企业依法转为有限合伙企业。全体合伙人未能一致同意的，合伙企业应当

将被继承合伙人的财产份额退还该继承人。

故本题选D。 13、下列关于代理的说法中，错误的是（）。 A、代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为 B、法人可以通过代理人实施民事法律行为 C、代理人在代理活动中具有附属的法律地位 D、依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理 答案：C 答案解析：代理的特征：(1)代理人须在代理权限内实施代理行为；(2)代理人须以被代理人的名义实施代理行为；(3)

代理行为必须是具有法律效力的行为；(4)代理行为直接对被代理人发生效力；(5)代理人在代理活动中具有独立的法 律地位。

14、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业 务的相关材料至少保存（）年备查。

A、5 B、8 C、10 D、15 答案：A 答案解析：《个人外汇管理办法》第六条规定，银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，

真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5年备查。 15、个人提取外币现钞当日累计等值（ ）美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理。 A、5000 B、10000 C、20000 D、50000 答案：B 答案解析：个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理；个人出境赴战 乱、外汇管制严格、金融条件差或金融动乱的国家（地区），确有需要提取超过等值1万美元以上外币现钞的，凭本 人有效身份证件、提钞用途等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的提取

外币现钞备案表为个人办理提取外币现钞手续。

16、根据《个人外汇管理办法》的规定，正确的是（ ）。 A、个人外汇业务按照交易性质分为境内与境外个人外汇业务 B、个人外汇业务按照交易主体分为经常项目和资本项目个人外汇业务 C、个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务 D、个人外汇账户按照资金性质分为经常项目和资本项目账户 答案：C 答案解析：《个人外汇管理办法》：个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分

经常项目和资本项目个人外汇业务。故本题选C。 17、保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，（ ）不属于不得承保的情况。 A、发现产品不适合 B、信息不真实 C、客户无继续投保意愿 D、签名模糊 答案：D 答案解析：保险公司核保时应对投保产品的适合性、投保信息、签名等情况进行复核，发现产品不适合、信息不真

实、客户无继续投保意愿等问题的不得承保。

18、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管投资人的开户资料和与基金销售业务有关的其他资料。投 资人身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）年，与基金销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少

保存（ ）年。 A、15；15 B、20；20