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2011银行从业资格考试《个人理财》要点详解:银行代理理财产品

来源:大家论坛 2011年7月13日
导读: 导读:为帮助考生更有效的备考银行从业资格考试,考试大整理2011年银行从业资格考试《个人理财》各章考试要点详解供考生参考复习。点击查看考试要点详解及重点

第五章 银行代理理财产品

  考试大纲规定的考试要求:
  一、银行代理理财产品的概念
  二、银行代理理财产品销售的基本原则
  三、银行代理理财产品分类
  基金、股票、保险、国债、信托、黄金

  要点详解:
  一、银行代理理财产品的概念
  要求:掌握概念
  银行代理服务类业务简称代理业务,指不构成商业银行表内资产负债业务,给商业银行带来非利息收入的业务。
  近年来我国经济的持续发展,金融业持续深化改革,投资者银行业务需求日益多样化,银行开展代理业务可以为投资者提供广阔的金融平台;
  同时银行代理业务的迅猛发展,满足了个人理财需求方面起到了重要作用。
  特点:
  发展代理业务,不仅有利于完善银行的服务功能,为客户提供更多的金融产品、更好的服务,满足客户需求,稳定和扩大客户资源;也有利于充分利用银行的资源来发展中间业务,扩大收入来源。
  【例题】不构成银行表内资产负责业务,给商业银行带来非利息收入的是( )
  A.银行贷款业务  B.银行代理业务
  C.银行投资业务  D.银行储蓄业务
  『正确答案』B
  二、银行代理理财产品销售的基本原则
  (一)适用性原则
  在销售代理理财产品时,要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素,为客户推荐适合的产品。
  (二)客观性原则
  在向客户推荐产品时,银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素,让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。

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