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2011银行从业资格考试《个人理财》重难点(8)

来源:233网校 2011-03-09 09:52:00
导读:考试大提供了“2011银行从业资格考试《个人理财》重难点”,帮助考生梳理知识点,加深理解,轻松顺利通过考试。

  第五章 理财顾问服务

  第一节、理财顾问服务概述

  (一)理财顾问服务概念

  理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。在理财顾问服务活动中,客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金,并承担由此产生的收益和风险

  商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动,不属于理财顾问服务。

  (二)理财顾问服务流程(1)

  国外金融机构理财顾问业务流程

  接触客户 -→基本资料收集-→资产现状分析-→风险分析-→资产管理目标分析-→ 客户资产预测与评估-→财务目标的确认-→基础规划-→建立投资组合-→实施计划-→绩效评估。

  国内商业银行理财顾问业务流程

  接触客户-→收集客户信息-→客户财务分析-→客户财务目标分析与确认-→财务规划 投资组合-→实施计划-→绩效评估。

  国外金融机构理财顾问服务流程详解:十步

  第一步:基本资料收集

  包括:客户信息;客户家庭信息;客户事业信息

  第二步:资产现状分析

  包括:收支现况;储蓄现况;借贷现况;保障现况;投资现况;税务现况

  第三步:风险分析

  包括:经济风险;事业风险;个人风险;财物风险;责任风险;投资风险;市场风险;风险承受力;能转化的风险

  第四步:资产管理目标分析

  包括:人生目标;阶段性目标分解;各阶段服务需要;各阶段财务目标

  第五步:客户资产预测与评估

  包括:资产未来预测;适用的假设;现金流预测;资产状况的财务优劣;市场机会与威胁;资产评估

  第六步:财务目标的确认

  包括:服务需求;财务目标的确认;服务目标的分解;阶段性财务目标的确认

  第七步:基础规划

  包括:基本财务策划、保障的策划、税务的策划、个人事业财务策划、资产转移与继承策划。其中

  基本财务策划包括:现金、消费和债务管理

  保障策划包括:保障目标、风险管理、保障策略、保障建议

  税务策划包括:税务的目标、税务的策略、避税的方法、资产海外的安排及实施方法

  风险管理包括:人生 (意外、健康、残疾、养老)、家庭、事业、资产

  第八步:建立投资组合

  包括:建立投资组合(固定资产、私有和上市公司股权、金融凭证、贵重金属、收藏品、继承和信托资产)、客户资产管理未来预测、客户得益整体预测

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