存款利率与贷款利率

种类

固定利率

浮动利率

特点

不因市场资金供求状况或其他因素而变化

根据市场变化情况进行相应调整

优势

便于计算成本和收益

灵活反映市场资金供求状况更好发挥利率调节作用。有利于缩小市场利率波动造成的风险

缺点

期限较长，市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险

不便于计算和预测成本和收益

种类

基准利率

市场利率

确定

国家中央银行直接制定和调整

借贷双方在金融市场上通过竞争形成

作用

在整个利率体系中发挥基础性作用

反映一定时期金融市场货币供求关系

含义

（1）决定一个国家金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。

（2）表明中央银行对当期金融市场货币供求关系的总体判断，引导着一个国家利率的总体变化方向。

（1）受中央银行基准利率左右，基准利率的调整影响市场利率的总体水平。

（2）市场利率是按市场规律变动的利率，能较真实地反映市场资金供求状况及资金运用风险状况，是借贷资金供求状况变化的指示器。

我国

人民银行对商业银行的再贷款利率

种类

名义利率

实际利率

概念

以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常是指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌利率。

名义利率扣除当期通胀率之后的真实利率。

区别

• 名义利率没有考虑通货膨胀对股息的影响，而实际利率考虑通货膨胀风险因素的补偿。

• 通货膨胀条件下，实际利率是不易被直接观察到的，反映借款成本和贷款收益的是实际利率而不是名义利率。

种类

官定利率

公定利率

确定

政府金融管理部门或中央银行

银行公会(同业协会)

类型

• 利率管制的国家，官定利率指由中央银行统一制定的国内金融资产的所有利率，包括存款利率、贷款利率、国债利率、公司债券利率、法定存款准备金利率、再贴现利率、再贷款利率等。

• 利率市场化的国家，官定利率是指由中央银行直接决定的基准利率，主要是再贴现利率、联邦基金利率等。

主要是存款利率和贷款利率。

联系

两者都不同程度地反映了非市场力量对利率形成的干预，官定利率主要代表国家政府的经济发展意志和对金融市场的判断；公定利率主要反映整个金融机构在某一时期的平均利润水平，以及对金融市场借贷关系的总体分析和认识。