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官定利率与公定利率

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官定利率与公定利率考点解析

所属考试：银行从业

授课老师：孙婧

所属科目：中级法律法规与综合能力

考点标签：理解

所属章节：第一部分第二章金融基础知识/第三节利息与利率/利息率的主要种类

所属版本：2025

官定利率与公定利率介绍

• 官定利率和公定利率

种类	官定利率	公定利率
确定	政府金融管理部门或中央银行	银行公会(同业协会)
类型	• 利率管制的国家，官定利率指由中央银行统一制定的国内金融资产的所有利率，包括存款利率、贷款利率、国债利率、公司债券利率、法定存款准备金利率、再贴现利率、再贷款利率等。 • 利率市场化的国家，官定利率是指由中央银行直接决定的基准利率，主要是再贴现利率、联邦基金利率等。	主要是存款利率和贷款利率。
联系	两者都不同程度地反映了非市场力量对利率形成的干预，官定利率主要代表国家政府的经济发展意志和对金融市场的判断；公定利率主要反映整个金融机构在某一时期的平均利润水平，以及对金融市场借贷关系的总体分析和认识。

专题更新时间：2025/08/01 11:29:46

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2024年银行从业《中级法律法规》学霸笔记：投行业务，中级特有考点！

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官定利率与公定利率考点试题

单选题 1.官定利率是由一个国家或地区银行公会(同业协会) 等金融机构行业组织所确定的利率。（）

A . 正确

B . 错误

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正确答案: B

答察解析: （1）官定利率是由政府金融管理部门或中央银行根据国家经济发展和金融市场需要所确定和调整的利率。
①利率管制的国家，官定利率指由中央银行统一制定的国内金融资产的所有利率，包括存款利率、贷款利率、国债利率、公司债券利率、法定存款准备金利率、再贴现利率、再贷款利率等。
②利率市场化的国家，官定利率是指由中央银行直接决定的基准利率，主要是再贴现利率、联邦基金利率等。
（2）公定利率是由一个国家或地区银行公会(同业协会) 等金融机构行业组织所确定的利率。
故本题表述错误。

单选题 2.（），贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。

A . 2013年10月

B . 2013年12月

C . 2012年10月

D . 2012年12月

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正确答案: A

答察解析: 2013年10月，贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。故本题选A。

单选题 3.在我国，贷款基准利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。（）

A . 正确

B . 错误

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正确答案: B

答察解析: 1.【贷款基础利率】是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。（故题干描述错误）
2. 中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。

单选题 4.（），贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。

A . 2013年10月

B . 2013年12月

C . 2012年10月

D . 2012年12月

查看答案去答题练习

正确答案: A

答察解析: 2013年10月，贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行。故本题选A。

大咖讲解：官定利率与公定利率

孙婧

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银行从业

曾就职于多家大型证券、期货公司，具有丰富的金融从业培训经验，外汇分析师，大学生金融交易大赛评委，同时拥有金融类多个从业资格。

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利息与利率概念

• 利息

指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格。

从本质上看：利息是剩余产品价值的一部分；利息反映所处生产方式的生产关系。

• 利息率

一定时期内利息收入同本金之间的比率，是计量借贷资本增值程度的数量指标。

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利息率的主要种类

利息率的主要种类主要包括：

• 固定利率与浮动利率

• 存款利率与贷款利率

• 基准利率和市场利率

• 名义利率和实际利率

• 官定利率和公定利率

• 国际利率和国内利率

• 短期利率和长期利率

• 一般利率和优惠利率

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利率市场化

我国利率市场化的进程：

利率市场化是指在市场经济中，利率水平及其结构由经济主体自主决定的过程。

利率市场化形成机制至少应包括以下相互联系的组成部分：

（1）市场基准利率体系；

（2）以中央银行政策利率为核心的利率调控机制；

（3）金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力。

我国利率市场化改革稳步推进，无论是贷款还是存款利率管制都已经取消，金融机构都有了利率的自主定价权。

金融市场的融资活动中，包括股票市场、债券市场、信托及租赁融资等非贷款类融资业务实现了定价市场化，利率体系中的银行间同业拆借利率、债券利率、贴现利率、贷款利率、存款利率等都已经实现了由市场主体自主定价，利率市场化基本完成。

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固定利率与浮动利率

• 固定利率与浮动利率

种类	固定利率	浮动利率
特点	不因市场资金供求状况或其他因素而变化	根据市场变化情况进行相应调整
优势	便于计算成本和收益	灵活反映市场资金供求状况更好发挥利率调节作用。有利于缩小市场利率波动造成的风险
缺点	期限较长，市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承担利率波动的风险	不便于计算和预测成本和收益

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存款利率与贷款利率

• 存款利率与贷款利率

贷款利率一般高于存款利率，贷款利率与存款利率之差即为存贷利差。

存贷利差是商业银行利润的重要来源，它在很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。

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基准利率与市场利率

• 基准利率和市场利率

种类	基准利率	市场利率
确定	国家中央银行直接制定和调整	借贷双方在金融市场上通过竞争形成
作用	在整个利率体系中发挥基础性作用	反映一定时期金融市场货币供求关系
含义	（1）决定一个国家金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据。（2）表明中央银行对当期金融市场货币供求关系的总体判断，引导着一个国家利率的总体变化方向。	（1）受中央银行基准利率左右，基准利率的调整影响市场利率的总体水平。（2）市场利率是按市场规律变动的利率，能较真实地反映市场资金供求状况及资金运用风险状况，是借贷资金供求状况变化的指示器。
我国	人民银行对商业银行的再贷款利率