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现有资产状况

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现有资产状况考点解析

所属考试:银行从业
所属科目:中级个人理财
考点标签: 运用
所属章节:第四章 退休养老规划/第二节 影响退休养老规划的因素/现有资产状况
所属版本:2025

现有资产状况介绍

现有资产状况

(1)客户目前的家庭资产、现金流、人力资本(未来收入)等财务情况以及未来家庭成员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估。

(2)了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源。退休后收入通常由三部分组成:

①个人在工作期间积累资产的投资收入

②政府计划(以社会基本养老保障制度为主)

③雇主计划(以企业年金为代表)

专题更新时间:2025/08/01 11:33:30

现有资产状况考点试题

多选题 1. 退休后收入通常包括()而退休后这些收入的多寡均与目前所处的职业状态和现有的资产状况有关。
A . 个人在工作期间积累资产的投资收入
B . 雇主计划
C . 继承的遗产
D . 政府计划
E . 预期的投资回报

正确答案: A

答察解析: 退休后收入通常由三部分组成:个人在工作期间积累资产的投资收入、政府计划(以社会基本养老保障制度为主)和雇主计划(以企业年金为代表)。而退休后这些收入的多寡均与目前所处的职业状态和现有的资产状况有关。

多选题 2.在制定退休规划前,对家庭及个人现有资产的了解包括(  )。
A . 有助于了解未来生活品质的要求
B . 了解享受退休生活的时间
C . 了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源
D . 了解未来退休的时间
E . 要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本(未来收入)等财务情况以及未来家庭成员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估

正确答案: C

答察解析: 了解现有资产状况包括两个方面:一是要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本(未来收入)等财务情况以及未来家庭成员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估。二是了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源。

单选题 3. (  )是进行退休规划的财务基础和起点。
A . 现有工作岗位
B . 现有家庭关系
C . 现有资产状况
D . 现有现金情况

正确答案: C

答察解析: 现有资产状况是进行退休规划的财务基础和起点,现有资产状况的多少、资产负债构成等均会对退休规划造成影响。

单选题 4.一般而言,被称为退休后生活的第一道防线的是()。
A . 房产变现收入
B . 个人储备的退休养老基金
C . 企业的年金收入
D . 国家的社会养老保险

正确答案: D

答察解析: 退休后的收入实际上是退休后的生活保障,不同退休养老规划工具的收入构成了保障退休养老金的不同“防线” 。第一道“防线”应当是国家的社会保险制度,如我国企业职工退休后获得的城镇企业职工基本养老保险金及公务人员的退休金。第二道“防线”应当是企业年金收入。第三道“防线”应当是商业性养老保险的保险金收入。第四道“防线”应当是个人储备的退休养老基金。第五道“防线”应当是房产变现收入。

单选题 5. 老王计划在55岁退休的时候储备一笔资金,以确保自己一直到80岁时每个月初都能拿到3000元的生活费,如果他的收益率能够达到4% ,则他需要在退休的时候储备(  )元的退休基金。
A . 495065. 57
B . 496715. 79
C . 570251.97
D . 568357.45

正确答案: C

答察解析: 退休时储备的基金额度,期初模式,N=25×12,I=4%÷12,pmt=3000,FV=0,PV=570251 .97(元)。

大咖讲解:现有资产状况

赵聪
基金从业
银行从业
原某985高校金融讲师,CFP持证人, 中国工商银行、中信银行、中国人寿保险公司、中泰证券、中国邮政集团等多家机构特聘内训讲师。
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