预期投资回报率考点解析
预期投资回报率介绍
预期投资回报率
当预期投资回报率越高时,客户需要筹备的养老金金额就越少。【退休规划中投资方式的风险不宜过大,对投资的预期回报不应该过高】
正确答案: A
答察解析: 一般来说,预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。
正确答案: A
答察解析: 选项A错误:当预期投资回报率越高时,客户需要筹备的养老金金额就越少。
选项B正确:由于退休养老规划中投资方式的风险不宜过大,所以对投资的预期投资回报也不应过高。
选项C正确:在制订退休养老规划时,不应过高估计投资回报率,这样会使客户认为每期的投资额很低,最终结果可能达不到养老金的积累目标。
选项D正确:总体而言,随着客户的年龄增长,投资风格总体应趋于稳健,应当避免风险过大的投资行为。
故本题选A。
正确答案: A
答察解析: A项,当预期投资回报率越高时,客户需要筹备的养老金金额就越少。
正确答案: A
答察解析: 在制定退休规划时,不应过高估计投资回报率,这样会使得客户认为每期的投资额很低,最终结果可能达不到养老金的累计目标。
退休年龄
(1)退休生活时间长短所带来的退休费用多寡。【享受退休生活时间越长,需要承担的经济压力越大】
(2)工作时长不同带来的财富累积数量的区别。
寿命长短:实际制定退休规划时,必须考虑到单个退休者的寿命可能比统计上的预期寿命长很多从而做出谨慎预计。
性别差异
女性退休养老金高于男性,应更早制定退休计划的原因:
①女性平均寿命高于男性
②女性在工作期间平均收入低于男性,影响财富积累和退休后的收入获得
③女性风险偏好程度较低,更愿意选择保守的投资理财方式
通货膨胀率
通货膨胀率越高,所需筹备的养老金金额越大;
通货膨胀率越低,所需筹备的养老金金额越小。
预期生活方式
提前退休→可能降低退休生活品质
享受高质量的退休生活→可能要延长工作时间,推迟退休安排
现有资产状况
(1)客户目前的家庭资产、现金流、人力资本(未来收入)等财务情况以及未来家庭成员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估。
(2)了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源。退休后收入通常由三部分组成:
①个人在工作期间积累资产的投资收入
②政府计划(以社会基本养老保障制度为主)
③雇主计划(以企业年金为代表)
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赵聪
AFP持证人,经济师
主讲:证券投资基金基础知识,中级个人理财
原某985高校金融讲师,CFP持证人, 中国工商银行、中信银行、中国人寿保险公司、中泰证券、中国邮政集团等多家机构特聘内训讲师。

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李泽瑞
金融培训高级讲师
主讲:证券投资顾问业务,发布证券研究报告业务(证券分析师),初级个人贷款,中级个人贷款,期货投资分析
经济学硕士、金融培训高级讲师,李泽瑞老师从事金融类考证培训,教学经验丰富,出口成“段子”,是一个让学员欲罢不能的很有个人风格的老师,江湖学员称被讲课耽误的“德云社”编外弟子。

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孙婧
外汇分析师
主讲:期货法律法规,投资银行业务(保荐代表人),证券市场基本法律法规,中级法律法规与综合能力,初级法律法规与综合能力
曾就职于多家大型证券、期货公司,具有丰富的金融从业培训经验,外汇分析师,大学生金融交易大赛评委,同时拥有金融类多个从业资格。

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徐雨光
授课专业,易理解,举例形象
主讲:初级个人理财
美国经济学硕士。任职于某高校金融系,主要教学及研究方向为投资理财,教学经验丰富,专业功底深厚,对热点考点把握准确,讲课生动有趣,深入浅出。

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李楠
多家银行内训讲师
主讲:私募股权投资基金基础知识,中级银行管理,初级银行管理,上岗实训
233网校签约网课老师,专业从事AFP/CFP、银行从业、基金从业、中级经济师、银行校园招聘等课程的研究和授课,曾在四大行及华夏银行、天津银行、渤海银行等机进行金融类培训工作。

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汤浒
主讲:中级金融,初级风险管理,中级风险管理
经济学博士,多年从事金融、经济课程教学,授课经验丰富,课程务实,善于总结重点、难点、考点,对职业资格考试命题、备考有独到的见解和准确的把握。
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