综合理财规划建议

正确答案: A

答案解析: 资产配置包括以下具体步骤：
①明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别，如债券、股票、不动产、其他等；（选项A正确）
②利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数，确定风险资产组合的有效边界；（选项B、C正确）
③结合无风险资产和风险资产组合，选择能满足收益目标的最优风险组合；（选项D正确）
④根据投资者实现人生不同阶段所需要的投资报酬率，在有效前沿上找到最优投资组合。（选项E正确）
故本题选ABCDE。

正确答案: B

答案解析: 理财规划书的制作过程中的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来一年的家庭主要支出的预算（选项B正确）；同时，向客户提出家庭财务保障规划建议（选项C正确）和现阶段投资规划建议（选项E正确）。应该说，这部分的内容是综合理财规划得以真正落地的关键。
选项AD为干扰项，无此说法。
故本题选BCE。

正确答案: B

答案解析: 资产配置在诸多影响投资回报的因素中起到关键作用。

正确答案: D

答案解析: 选项A错误、D正确：现阶段的各项支出预算就是指在理财规划正式实施后一年内的主要支出预算。
选项B、C错误：家庭固定支出是指那些在日常生活中必不可少的支出项目，并且这些项目的支出伴随终身。
故本题选D。

正确答案: A

答案解析: 选项ACE正确：理财规划书中的投资规划建议包括：投资理念教育；对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定；对现阶段的资产配置和产品配置的建议。
选项BD为干扰项。