综合理财规划建议

正确答案: D

答察解析: 家庭财务保障规划建议包括以下四个方面的内容：
①重申家庭财务保障的重要性；（选项A正确）
②对客户潜在的家庭财务风险进行识别和评估；（选项B正确）
③提出对策（包括保险产品建议）；
④风险管理效果评估。（选项C正确）
故本题选D。

正确答案: B

答察解析: 理财规划书的制作过程中的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来一年的家庭主要支出的预算（选项B正确）；同时，向客户提出家庭财务保障规划建议（选项C正确）和现阶段投资规划建议（选项E正确）。应该说，这部分的内容是综合理财规划得以真正落地的关键。故本题选BCE。

正确答案: A

答察解析: 资产配置包括以下具体步骤：
①明确风险资产组合中包括哪几类不同收益形式的资产类别，如债券、股票、不动产、其他等；
②利用历史数据分析各类资产的期望值、标准差以及相关系数，确定风险资产组合的有效边界；
③结合无风险资产和风险资产组合，选择能满足收益目标的最优风险组合；
④根据投资者实现人生不同阶段所需要的投资报酬率，在有效前沿上找到最优投资组合。
资市场分析报告样本”、“不定期解读市场事件的快报”等；其他相关信息。

正确答案: A

答察解析: 选项A正确、B错误：普通客户对投资理论和投资策略了解甚少，因此在给出投资规划建议的时候，可以通过理财规划书的这个环节对客户进行一些投资理念上的教育。理财规划服务和资产管理服务始终是有本质性的区别的，但很多客户不了解其中的区别，总认为“你帮我理财就是要帮我赚钱”，因此，投资理念的教育是贯穿整个理财规划的一个重要的内容。
选项C错误：对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定属于投资规划建议。
选项D错误：持续理财规划服务是确保客户人生不同阶段的需求得到满足的重要手段。
故本题选A。

正确答案: A

答察解析: 理财规划书中的投资规划建议包括：投资理念教育；对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定；对现阶段的资产配置和产品配置的建议。