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教育投资规划具体步骤分析

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教育投资规划具体步骤分析考点解析

所属考试：银行从业

授课老师：赵聪

所属科目：中级个人理财

考点标签：运用

所属章节：第三章教育投资规划/第三节教育投资规划流程及出国留学投资规划/教育投资规划具体步骤分析

所属版本：2025

教育投资规划具体步骤分析介绍

（1）接触客户，建立信任关系

①体现服务态度

②获得专业认可

（2）收集、整理和分析客户家庭财务状况

①帮助客户进一步了解自己的家庭财务状况

②理财师对客户的家庭财务问题和教育投资目标会有清晰的了解

（3）明确客户的教育投资目标

①确定对子女学历的基本要求：大学类型、受教育程度、是否出国留学深造

②确定子女的读书地点与专业

③确定子女的兴趣与天赋

（4）制定教育投资规划方案

第一步：计算教育资金需求

①根据家长确定的期望教育程度，估算出预期的教育费用

②设定一个学费增长率，计算未来入学时所需的费用

第二步：计算教育资金总供给和资金缺口

将计算的总供给和总需求进行比较

第三步：制订教育投资方案、选择投资工具

①选择开始投资的时间

②确定教育投资规划方案与投资工具

（5）教育投资规划方案的执行

①教育投资会涉及许多其他领域的专业人士。

②教育投资规划方案实施过程中需要客户家人一起参与。

③理财师应对教育投资规划实施过程中产生的文字资料存档整理，形成客户档案。

（6）后续跟踪服务

①实施理财计划过程中理财师应及时与客户沟通，实施对整个行动方案进行调整

②教育投资规划时间较长，前期可采取较为积极的投资策略，后期应采取稳健保守的投资策略。

专题更新时间：2025/08/01 11:33:41

教育投资规划具体步骤分析考点试题

单选题 1.刘小姐今年大学毕业，就职于某商业银行，计划工作三年后出国留学，预计花费为15万元。目前有3万元的积蓄，每月工作收入1万元，若年投资回报率6%，那么下列选项中，恰能达成出国留学计划的月储蓄率为（）（答案取近似数值）

A . 20%

B . 30%

C . 35%

D . 25%

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正确答案: B

答察解析: 三年后出国留学,使用的年投资回报率6%,使用财务计算器的计算过程为:PV=-3,i=6%,n=3,FV=15,得PMT=-3.59,即每年应投入3.59万元,从而得到月储蓄率为3.59/(1×12)=30%。故本题选B。

多选题 2. 下列说法中正确的有(　　)。

A . 当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是了解客户，了解客户的过程也就是收集相关信息、理财需求的过程

B . 在和客户接触的过程中，理财师已经了解到部分客户的家庭财务状况，但要通过综合金融理财规划服务来帮助客户做好家庭财务决定，专业理财师需要更加系统全面地收集客户信息，对这些收集到的信息按标准化的格式进行分类和整理，然后进行专业的分析

C . 客户对子女可接受教育程度的期望，与教育投资规划的资金需求无关

D . 综合型大学在整体综合排名与声望方面比较高，因为所有专业都是优势专业

E . 专业型院校在其擅长专业方面通常可以独当一面，就业形势明朗

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正确答案: A

答察解析: 理财师需要了解客户对子女可接受教育程度的期望，这对教育投资规划的资金需求有很大影响。综合型大学在整体综合排名与声望方面比较高，但有些专业可能并非其优势专业。

单选题 3.假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（）。（答案取近似数值）

A . 1.02%

B . 1.75%

C . 3.00%

D . 2.88%

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正确答案: D

答察解析:

假定教育资金的增长率为 4% ，教育资金的投资回报率为 7%：实际报酬率＝（1＋7%）/（1＋4%）－1＝2.88%。故本题选D。

单选题 4.理财师在估算教育费用时应遵循的步骤不包括（）。

A . 了解客户家庭的财务状况及家长对子女的期望

B . 设定一个学费增长率

C . 按预计学费增长率计算未来入学时所需的费用

D . 定期检测教育投资规划的执行情况

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正确答案: D

答察解析: 理财师计算教育资金需求需要在了解客户家庭财务状况及家长对子女期望的基础上进行，估算教育费用时应遵循的步骤为：①根据家长确定的期望教育程度，估算出预期的教育费用；②设定一个学费增长率，计算未来入学时所需的费用。D项属于教育投资规划的跟踪与执行。

单选题 5.关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（）。
（1）计算资金缺口
（2）制定投资方案并选择投资工具
（3）确定教育目标
（4）计算总的开支和供给
（5）执行投资规划并追踪表现

A . 4-1-3-2-5

B . 3-4-1-2-5

C . 4-3-1-2-5

D . 3-2-4-1-5

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正确答案: B

答察解析: 教育投资规划的流程一般包括以下5个步骤：①确定教育目标：大致确定未来期望子女接受高等教育的程度，包括上哪类哪所和何地学校。明确目标、选择学校等，是理财师帮助客户制定科学的教育投资方案的第一步，也是关键的一步。②计算教育资金需求。③计算教育资金缺口。④制作教育投资规划方案、选择合适的投资工具、产品组合。⑤教育投资规划的跟踪与执行：定期检测教育投资规划的执行情况，并根据经济、金融环境和客户自身情况的变化等及时调整教育投资规划。