教育投资规划具体步骤分析

正确答案: A

答案解析: 作为一名专业的理财师，制定一个完善的教育投资规划方案，首先要让客户充分认识家庭财务情况与子女的状况，并协助客户逐步确定子女教育的目标。同时理财师也应利用自己平时积累的社会生活经验和掌握的信息资讯，为客户提供子女教育目标的建议，并将这种需求转化为家庭的财务目标，帮助客户制定教育规划方案。
ABCD四个选项中，A选项为教育规划的核心，理财师需要明确客户的子女教育目标，例如希望子女接受何种类型的教育（如国内教育或海外留学）、教育程度（如本科、硕士或博士）等。只有明确了这些目标，才能制定出具体的教育投资计划。BCD三项为后续后续估算费用需考虑的因素。

正确答案: B

答案解析: 使用财务计算器：PMT=-3（每年年末投入），i=7%，n=5，PV=0，求FV。


5年后学费需求30万元。资金缺口=30-17.25=12.75万元。[|||][|||][|||][|||][|||]

正确答案: B

答案解析: 制订教育投资规划方案：
第一步：计算教育资金需求。
第二步：计算教育资金总供给和资金缺口
第三步：制订教育投资方案、选择投资工具
故本题选B，选项ACD错误。

正确答案: C

答案解析: 用财务计算器计算，选择期初模式，各参数为：n=10，PMT=-9， i=6%，得出结果为125．74万元，10年后需要100万元学费，即产生富余25．74万元。故本题选C。

正确答案: D

答案解析: 理财师计算教育资金需求需要在了解客户家庭财务状况及家长对子女期望的基础上进行，估算教育费用时应遵循的步骤为：①根据家长确定的期望教育程度，估算出预期的教育费用；②设定一个学费增长率，计算未来入学时所需的费用。D项属于教育投资规划的跟踪与执行。