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主要风险点

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主要风险点考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:李楠
所属科目:初级银行管理
考点标签: 了解
所属章节:第七章 其他业务/第五节 贷款承诺业务/主要风险点
所属版本:2024

主要风险点介绍

主要风险点

(1)政策性风险

(2)不正当竞争风险

(3)项目评估风险

(4)操作性风险

项目评估风险:忽视对项目的审查和评估,缺乏必要的风险意识,形成授信项目的评估风险,会给日后正式批贷造成误导。

操作性风险:在审查授信额度时,银行不可能对具体授信业务的风险点进行审查,因此,在授信额度批准后,商业银行在具体操作中,还应针对不同授信品种的性质、特点,对客户信用风险以外的风险进行严格审查,逐笔审核发放。

专题更新时间:2025/08/01 11:33:01

主要风险点考点试题

多选题 1.贷款承诺业务的主要风险点包括()。
A . 市场风险
B . 操作性风险
C . 项目评估风险
D . 信用风险
E . 政策性风险

正确答案: B

答察解析: 贷款承诺业务的主要风险点包括:
(1)政策性风险。
(2)不正当竞争风险。
(3)项目评估风险。
(4)操作性风险。

判断题 2.忽视对项目的审查和评估,缺乏必要的风险意识,形成授信项目的评估风险,会给日后正式批贷造成误导。()
A .
B .

正确答案: B

答察解析: 忽视对项目的审查和评估,缺乏必要的风险意识,形成授信项目的评估风险,会给日后正式批贷造成误导。

多选题 3.对于()等涉及资源和公共利益的合规审批手续,一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。
A . 土地
B . 生态
C . 环保
D . 国防
E . 经济

正确答案: A

答察解析: 对于环保、土地、国防等涉及资源和公共利益的合规审批手续,一定要作为出具承诺函首要考虑的因素。

大咖讲解:主要风险点

李楠
基金从业
银行从业
证券从业
233网校签约网课老师,专业从事AFP/CFP、银行从业、基金从业、中级经济师、银行校园招聘等课程的研究和授课,曾在四大行及华夏银行、天津银行、渤海银行等机进行金融类培训工作。
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基本概念

基本概念

贷款承诺业务是指应客户申请,银行对项目进行评估论证,在项目符合银行信贷投向和贷款条件的前提下,对客户承诺在一定的有效期内,提供一定额度和期限的贷款,用于指定项目建设或企业经营周转。

分类:项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度和票据发行便利。

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监管要求

监管要求

(1)银行要建立完整有效的贷款承诺业务管理规定和操作办法,不得存在明显的制度缺陷。

(2)银行出具的不可撤销贷款承诺应已纳入该银行对相关客户的整体授信管理体系。

(3)银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限和审批程序。

(4)银行应出台规范的贷款承诺格式和内容,对不同的项目在贷款承诺中加入不同的限制性条件以尽量降低银行风险。

(5)银行对申请人的资信情况须进行调查,审查申请人的内部管理是否规范,经营情况、信用是否满足银行授信要求。

(6)如果是项目贷款承诺,则审查建设项目的依法合规性。对于项目贷款承诺,商业银行须审查建设项目的经济性及偿还能力。

(7)如果银行在项目招标活动中提供的融资类投标书属于不可撤销的贷款承诺,严格按照贷款审批的授信决策体系对不可撤销贷款承诺进行审批。

(8)银行对贷款承诺业务规定收取费用的,需及时足额收取相关费用,核算正确。

(9)银行对客户提供的循环贷款额度、备用信用的业务规模,不得严重影响到银行的资产流动性。

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