信用卡的产生和发展

信用卡定义

（1）信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。

（2）信用卡具有消费信用、分期付款、转账结算、存取现金等全部或者部分功能。

（3）信用卡卡面须对持卡人充分披露以下基本信息：发卡银行法人名称、品牌标识及防伪标志、卡片种类（贷记卡、准贷记卡等）、卡号、持卡人姓名拼音（外文姓名）、有效期、持卡人签名条、安全校验码、注意事项、客户服务电话、银行网站地址。

信用卡的分类

①按是否享受免息还款期：贷记卡、准贷记卡。

②按照发行对象不同：个人卡、单位卡。

③按照是否联名/认同：联名/认同卡、非联名/认同卡。

④按照品牌：银联卡、威士卡、万事达卡、运通卡、JCB卡、大来卡和其他品牌卡。

⑤按照账户币种：人民币卡、外币卡。

⑥按照信息载体：磁条卡、芯片卡利磁条芯片复合卡。

⑦按照卡片规格：标准卡、异型卡。

⑧按照是否有实体介质：实体卡、数字信用卡。

信用卡业务与一般个人贷款业务的异同

相同点：银行在办理两类贷款业务时，都是根据贷款申请人资信状况给予一定的授信额度，借款人按照约定条件使用资金，并按照约定期限、金额还款，超出规定期限或还款金额不足时会造成逾期违约金、终止贷款并强制提前还款。

不同点：①信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用；个人贷款业务一般以本币为主，限于境内使用。

②信用卡一般具有免息还款期；一般个人贷款无免息还款期。

③商业银行个人信用卡（不含服务"三农"的惠农信用卡）透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域；个人贷款资金可按照规定将资金用于购房和生产经营，但不可用于投资领域。

国外信用卡起源：

①信用卡于1915年起源于美国。

②世界上第—张以塑料制成的信用卡——大来卡。

③国际上主要有威土国际组织（VISA International）和万事达卡国际组织（Master Card International）两大组织及美国运通国际股份有限公司（American Express）、大来信用证有限公司（Diners Club）、JCB日本国际信用卡公司（JapanCredit Bureau Card）三家专业信用卡公司。

④中国的信用卡组织——中国银联成立于2002年3月。

国内信用卡的产生和发展：

①萌芽和起步阶段：1985年3月，中国银行珠海分行发行“中银卡”，我国第一张信用卡。

②初步发展阶段：1993年至1996年。

③走向国际标准初级阶段：1995年3月，广东发展银行发行第一张真正意义上的国际标准信用卡。

④快速发展阶段：2003年，中国信用卡元年。

⑤“互联网+”阶段。