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信用卡业务与一般个人贷款业务的异同

信用卡业务与一般个人贷款业务的异同相关课程

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信用卡业务与一般个人贷款业务的异同考点解析

所属考试：银行从业

授课老师：李泽瑞

所属科目：中级个人贷款

考点标签：理解

所属章节：第六章信用卡业务/第一节信用卡概述/信用卡业务与一般个人贷款业务的异同

所属版本：2025

信用卡业务与一般个人贷款业务的异同介绍

信用卡业务与一般个人贷款业务的异同

相同点：银行在办理两类贷款业务时，都是根据贷款申请人资信状况给予一定的授信额度，借款人按照约定条件使用资金，并按照约定期限、金额还款，超出规定期限或还款金额不足时会造成逾期违约金、终止贷款并强制提前还款。

不同点：①信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用；个人贷款业务一般以本币为主，限于境内使用。

②信用卡一般具有免息还款期；一般个人贷款无免息还款期。

③商业银行个人信用卡（不含服务"三农"的惠农信用卡）透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域；个人贷款资金可按照规定将资金用于购房和生产经营，但不可用于投资领域。

专题更新时间：2025/08/01 11:31:36

信用卡业务与一般个人贷款业务的异同考点试题

多选题 1.信用卡贷款和一般个人贷款业务的不同点，说法正确的是（）。

A . 信用卡本外币一体，可以跨境使用，个人贷款业务般以本币为主，限于境内使用

B . 信用卡具有免息期

C . 一般个人贷款资金可用于消费领域

D . 信用卡可用于投资领域

E . 一般个人贷款无免息期

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正确答案: A

答察解析: 信用卡业务与一般个人贷款业务相比存在一定差异。
第一，信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用；个人贷款业务般以本币为主，限于境内使用。【A正确】
第二，信用卡一般具有免息还款期；一般个人贷款无免息还款期。【B、E正确】
第三，商业银行个人信用卡(不含服务"三农"的惠农信用卡)透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域；个人贷款资金可按照规定将资金用于购房和生产经营，但不可用于投资领域。

判断题 2.个人贷款资金可按照规定将资金用于购房和生产经营，也可用于投资领域。( )

A . 错

B . 对

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正确答案: A

答察解析: 个人贷款资金可按照规定将资金用于购房和生产经营，但不可用于投资领域。

判断题 3.信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用；个人贷款业务一般以本币为主，限于境内使用。（）

A . 错

B . 对

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正确答案: B

答察解析: 信用卡作为主要支付工具之一，本外币一体，可以跨境使用；个人贷款业务一般以本币为主，限于境内使用。

多选题 4.以下关于信用卡的说法，错误的有（）。

A . 信用卡可以签字消费，但是不可以办理存取款和转账等业务

B . 持卡人非现金交易可以享受一定的优惠条件

C . 只有个人能够申领信用卡

D . 信用卡不属于借贷行为

E . 信用卡只能由银行签发

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正确答案: A

答察解析: A项，信用卡具有消费支付、分期付款、转账结算、存取现金等全部或者部分功能；
C项，信用卡按照发行对象不同分为个人卡和单位卡；
D项，信用卡的本质是发卡银行为持卡人提供的消费信用贷款；
E项，信用卡可由银行或专门的信用卡公司签发。

多选题 5.信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的相同点包括（）。

A . 都是商业银行的不重要的业务

B . 有着相同的业务属性

C . 都是根据贷款申请人资信情况给予一定的授信额度

D . 都是贷款人按照约定条件使用资金

E . 都是仅需支付手续费，在一定期限免息

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正确答案: B

答察解析: 信用卡的本质是发卡银行为持卡人提供的消费信用贷款，因此信用卡业务与一般个人贷款业务有相同的业务属性。银行在办理两类贷款业务时，都是根据贷款申请人资信状况给予一定的授信额度，借款人按照约定条件使用资金，并按照约定期限、金额还款，超出规定期限或还款金额不足时会造成逾期违约金、终止贷款并强制提前还款。

大咖讲解：信用卡业务与一般个人贷款业务的异同

李泽瑞

证券从业

银行从业

期货从业

经济学硕士、金融培训高级讲师，李泽瑞老师从事金融类考证培训，教学经验丰富，出口成“段子”，是一个让学员欲罢不能的很有个人风格的老师，江湖学员称被讲课耽误的“德云社”编外弟子。

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定义

信用卡定义

（1）信用卡是指记录持卡人账户相关信息，具备银行授信额度和透支功能，并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。

（2）信用卡具有消费信用、分期付款、转账结算、存取现金等全部或者部分功能。

（3）信用卡卡面须对持卡人充分披露以下基本信息：发卡银行法人名称、品牌标识及防伪标志、卡片种类（贷记卡、准贷记卡等）、卡号、持卡人姓名拼音（外文姓名）、有效期、持卡人签名条、安全校验码、注意事项、客户服务电话、银行网站地址。

高频

信用卡的产生和发展

（1）国外信用卡起源

①信用卡于1915年起源于美国。

②世界上第—张以塑料制成的信用卡——大来卡。

③国际上主要有威土国际组织（VISA International）和万事达卡国际组织（Master Card International）两大组织及美国运通国际股份有限公司（American Express）、大来信用证有限公司（Diners Club）、JCB日本国际信用卡公司（JapanCredit Bureau Card）三家专业信用卡公司。

④中国的信用卡组织——中国银联成立于2002年3月。

（2）国内信用卡的产生和发展

①萌芽和起步阶段：1985年3月，中国银行珠海分行发行“中银卡”，我国第一张信用卡。

②初步发展阶段：1993年至1996年。

③走向国际标准初级阶段：1995年3月，广东发展银行发行第一张真正意义上的国际标准信用卡。

④快速发展阶段：2003年，中国信用卡元年。

⑤“互联网+”阶段。