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信用卡催收

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信用卡催收考点解析

所属考试：银行从业

授课老师：李泽瑞

所属科目：中级个人贷款

考点标签：理解

所属章节：第六章信用卡业务/第四节风险管理/信用卡催收

所属版本：2025

信用卡催收介绍

发卡银行应当建立信用卡欠款催收管理制度，规范信用卡催收策略、权限、流程和方式，有效控制业务风险。

催收方式主要包括：短信催收、电话催收（含语音外呼催收）、信函催收、律师函催收、上门催收、司法催收、合作催收等。

专题更新时间：2025/08/01 11:31:40

信用卡催收考点试题

多选题 1.关于信用卡催收，以下说法正确的有（）。

A . 发卡银行可对债务人本人及其直系亲属进行催收

B . 发卡银行不可以将违约透支部分或全部委托给行外第三方机构，因为催收属于信用卡核心业务，不能外包

C . 为提高催收效率，发卡银行应采用欠款回收金额作为催收人员的唯一考核指标

D . 发卡银行可将符合条件的信用卡逾期资产进行资产证券化

E . 催收方式包括短信催收、电话催收、信函催收、律师函催收、上门催收、司法催收等

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正确答案: D

答察解析: A项错误，发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查；
B项错误，发卡银行可采取合作催收方式，即将原由行内负责催收的违约透支部分或全部委托行外第三方机构，由其在发卡银行授权的基础上向持卡人催收、主张债权，持卡人向银行偿还信用卡债务；
C项错误，发卡银行不得对催收人员采用单一以欠款回收金额提成的考核方式。

多选题 2.关于信用卡催收，以下说法正确的有（）。

A . 发卡银行可对债务人本人及其直系亲属进行催收

B . 发卡银行不可以将违约透支部分或全部委托给行外第三方机构，因为催收属于信用卡核心业务，不能外包

C . 为提高催收效率，发卡银行应采用欠款回收金额作为催收人员的唯一考核指标

D . 发卡银行可将符合条件的信用卡逾期资产进行资产证券化

E . 催收方式包括短信催收、电话催收、信函催收、律师函催收、上门催收、司法催收等

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正确答案: D

答察解析: A项错误，发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查；B项错误，发卡银行可采取合作催收方式，即将原由行内负责催收的违约透支部分或全部委托行外第三方机构，由其在发卡银行授权的基础上向持卡人催收、主张债权，持卡人向银行偿还信用卡债务；C项错误，发卡银行不得对催收人员采用单一以欠款回收金额提成的考核方式。

多选题 3.关于商业银行信用卡催收下列正确的有（）

A . 发卡银行应该对第三方催收机构采用单一以欠款回收金额提成的考核方式

B . 可对催收人本人和家属进行催收

C . 发卡银行应不断加强本机构催收能力建设，降低对外包催收机构的依赖

D . 发卡银应该与多个催收机构进行合作，提升催收效率

E . 暂无

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正确答案: C

答察解析: 发卡银行应当落实催收管理主体责任，严格制定并实施催收业务审计检查、投诉处理等管理制度，规范催收行为，不得违法违规提供或者公开客户欠款信息发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。发卡银行应不断加强本机构催收能力建设，降低对外包催收的依赖度，加强对外包催收机构的管理。发卡银行应当至少在本机构官方渠道统一公开委托催收机构名称、联系方式等有关信息发卡银行不得对催收人员采用单一以欠款回收金额提成的考核方式。

单选题 4.发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存（）年备查。

A . 2

B . 5

C . 10

D . 20

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正确答案: A

答察解析: 发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为。对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。

多选题 5.关于信用卡催收，以下说法正确的有（）。

A . 发卡银行可对债务人本人及其直系亲属进行催收

B . 发卡银行不可以将违约透支部分或全部委托给行外第三方机构，因为催收属于信用卡核心业务，不能外包

C . 为提高催收效率，发卡银行应采用欠款回收金额作为催收人员的唯一考核指标

D . 发卡银行可将符合条件的信用卡逾期资产进行资产证券化

E . 催收方式包括短信催收、电话催收、信函催收、律师函催收、上门催收、司法催收等

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正确答案: D

答察解析: A项，发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查；
B项，发卡银行可采取合作催收方式，即将原由行内负责催收的违约透支部分或全部委托行外第三方机构，由其在发卡银行授权的基础上向持卡人催收、主张债权，持卡人向银行偿还信用卡债务；
C项，发卡银行不得对催收人员采用单一以欠款回收金额提成的考核方式。

大咖讲解：信用卡催收

李泽瑞

证券从业

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期货从业

经济学硕士、金融培训高级讲师，李泽瑞老师从事金融类考证培训，教学经验丰富，出口成“段子”，是一个让学员欲罢不能的很有个人风格的老师，江湖学员称被讲课耽误的“德云社”编外弟子。

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资金用途管理

信用卡资金应用于合法合规的消费用途：

（1）不得以任何形式流入证券市场、期货市场，不得用于股本权益性投资。

（2）不得用于生产经营（不含服务“三农”的惠农信用卡）。

（3）不得用于房地产项目开发。

（4）不得用于购房。

（5）不得用于购买理财产品。

（6）不得用于投资账户交易类产品。

（7）不得用于购买债券。

（8）不得用于借贷。

（9）不得用于洗钱等违法犯罪活动。

（10）不得用于其他法律法规、规章、规范性文件明确规定禁入的领域。

高频

风险监测

（1）发卡银行应配备必要的设备、系统和人员，确保24小时交易授权和实时监控，对出现可疑交易的信用卡账户应及时采取与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等风险管理措施。发卡银行应当对可疑交易采取电话核实、调查或实地走访等方式进行风险排查并及时处理，必要时应当及时向公安机关报案。

（2）发卡银行从公安机关、司法机关、持卡人本人、亲属、交易监测或其他渠道获悉持卡人出现身份证件被盗用、家庭财务状况恶化、还款能力下降、预留联系方式失效、资信状况恶化、有非正常用卡行为等风险信息时、应当立即停止上调额度、超授信额度用卡服务授权、分期业务授权等可能扩大信用风险的操作，并视情况采取提高交易监测力度、调减授信额度、止付、冻结或落实第二还款来源等风险管理措施。

（3）发卡银行不得将信用卡发卡营销、领用合同（协议）签约、授信审批、交易授权、交易监测、资金结算等核心业务外包给发卡业务服务机构。