知识库/银行从业 /普惠金融的发展模式

普惠金融的发展模式

普惠金融的发展模式相关课程

本视频可免费试听30秒，看完整版请购买课程

普惠金融的发展模式考点解析

所属考试：银行从业

授课老师：李泽瑞

所属科目：中级个人贷款

考点标签：了解

所属章节：第七章个人贷款新趋势/第二节普惠金融/重点业务领域和发展模式

所属版本：2025

普惠金融的发展模式介绍

普惠金融的发展模式

（1）信贷员调查（IPC）模式

（2）信贷工厂模式

（3）大数据模式

（4）投资类模式

专题更新时间：2025/08/01 11:31:44

普惠金融的发展模式考点试题

单选题 1.当代许多企业会选择纳入产业链上下游，通过整理跟踪小微企业与上下游间的业务往来经营数据，判断企业真实贸易情况，这种小微金融运营和风控模式是( )。

A . 信贷员调查（IPC）模式

B . 信贷工厂模式

C . 大数据模式

D . 投资类模式

查看答案去答题练习

正确答案: C

答察解析: 目前，小微金融运营和风控模式主要有信贷员调查（IPC）模式、信贷工厂模式、大数据模式和投资类模式等。大数据模式指的是借助互联网和金融科技（Fintech）等手段，扩大信息源的获取和交叉验证的运用。如纳入产业链上下游的情况，通过整理跟踪小微企业与上下游间的业务往来经营数据，判断企业真实贸易情况。

单选题 2.当代许多企业会选择纳入产业链上下游，通过整理跟踪小微企业与上下游间的业务往来经营数据，判断企业真实贸易情况，这种小微金融运营和风控模式是（）。

A . 信贷员调查(IPC)模式

B . 信贷工厂模式

C . 大数据模式

D . 投资类模式

查看答案去答题练习

正确答案: C

答察解析: 目前，小微金融运营和风控模式主要有信贷员调查(IPC)模式、信贷工厂模式、大数据模式和投资类模式等。大数据模式指的是借助互联网和金融科技(Fintech)等手段，扩大信息源的获取和交叉验证的运用。如纳入产业链上下游的情况，通过整理跟踪小微企业与上下游间的业务往来经营数据，判断企业真实贸易情况。

判断题 3.信贷工厂模式与IPC信贷员模式差异在于，并不强调信贷员的专业能力，更强调集约化的信贷工厂专业人员和风控模型的处理能力。（）

A . 错

B . 对

查看答案去答题练习

正确答案: B

答察解析: 在信贷工厂“专人专岗、尽职免责”原则下，将信贷流程不断细化，由专人负责特定的工作，批量化处理授信。
信贷工厂模式与IPC信贷员模式差异在于并不强调信贷员的专业能力，而主要依赖于集约化的信贷工厂专业人员和风控模型的处理能力。

单选题 4.银行对小微贷款的设计、申报、审批、发放、风控等业务按照"流水线"作业方式进行批量操作的模式为()

A . IPC

B . 信贷工厂模式

C . 大数据模式

D . 投资类模式

查看答案去答题练习

正确答案: B

答察解析: 【233网校独家解析，禁止转载】信贷工厂就是指银行像工厂标准化制造产品一样对信贷进行批量处理。具体而言，就是银行对小微贷款的设计、申报、审批、发放、风控等业务按照“流水线”作业方式进行批量操作。

单选题 5.间接融资不能充分满足新兴行业中成长性企业的融资需求，由( )进行补充，并由股权类投资产生的高收益来补偿不良贷款出现的损失。

A . 信贷员调查（IPC）模式

B . 信贷工厂模式

C . 大数据模式

D . 投资类模式

查看答案去答题练习

正确答案: D

答察解析: 银行以直接融资的产品分享小微企业的共同成长，通过投贷联动、股权投资等方式提供融资支持。间接融资不能充分满足新兴行业中成长性企业的融资需求，由投资类模式进行补充。

大咖讲解：普惠金融的发展模式

李泽瑞

证券从业

银行从业

期货从业

经济学硕士、金融培训高级讲师，李泽瑞老师从事金融类考证培训，教学经验丰富，出口成“段子”，是一个让学员欲罢不能的很有个人风格的老师，江湖学员称被讲课耽误的“德云社”编外弟子。

查看老师课程

基础知识

1、基础知识

（1）普惠金融的含义

普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

（2）普惠金融的内涵

①普惠金融是一种理念，其实质是信贷和金融融资渠道等的公平性问题。

②普惠金融是一种创新，为让每个人都获得金融服务，应在金融体系内进行制度、机构、产品和科技等方面的创新。

③普惠金融是一种责任，主要任务是为传统或正规金融机构体系之外的广大中、低收入阶层甚至是贫困人口提供机会，为贫困、低收入人口和小微企业提供可得性金融服务。

（3）服务对象

小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。

高频

重点业务领域和发展模式

1、普惠金融的重点业务领域

（1）普惠型小微企业和其他组织贷款

普惠型个体工商户贷款	银行业金融机构向个体工商户发放的、用于从事生产经营活动、单户授信总额3000万元（含）以下的贷款。
普惠型小微企业主贷款	银行业金融机构向小微企业主发放的、用于从事其所在企业生产经营活动、单户授信总额3000万元（含）以下的贷款。其中小微企业主包括小微企业法定代表人及其配偶、企业主要股东、实际控制人。
个人创业担保贷款	银行业金融机构向符合条件的个人发放的创业担保贷款。
普惠型其他个人经营性贷款	银行业金融机构向不持有个体工商户营业执照、也未登记注册企业的非农户个体经营者（例如，无工商营业执照的电商经营者、小摊贩等）发放的、用于其本人从事生产经营活动、单户授信总额3000万元（含）以下的贷款。

（2）普惠型农户及贫困户经营性贷款

家庭农场贷款	银行业金融机构向家庭农场经营者发放的、用于从事家庭农场生产经营活动的贷款。
普惠型农户个体工商户和农户小微企业主贷款	普惠型农户经营性贷款中、发放对象为农户中的个体工商户和小微企业主的贷款。
档立卡贫困户经营性贷款	银行业金融机构向建档立卡贫困户发放的、用于从事生产经营活动的贷款。其中建档立卡贫困户指扶贫部门按国家贫困识别标准认定的贫困人口。

（3）普惠型消费贷款

助学贷款	银行业金融机构向符合条件的在校学生或其直系亲属、法定监护人发放的，用于支付其在校期间基本费用的贷款。包括国家助学贷款、生源地助学贷款和一般商业性助学贷款等。
校园消费贷款	银行业金融机构向非义务教育阶段在校学生发放的，用于除住房、购车之外的一般生活消费用途的贷款。信用卡透支不在此列。
农户消费贷款	银行业金融机构向农户发放的，用于除住房、购车之外的一般生活消费用途的贷款。信用卡透支不在此列。
低保户消费贷款	银行业金融机构向低保户发放的，用于除住房、购车之外的一般生活消费用途的贷款。信用卡透支不在此列。其中低保户指持有当地民政部门核发的低保卡/低保证、享受国家最低生活保障补助的城乡人口。

2、普惠金融的发展模式

（1）信贷员调查（IPC）模式

（2）信贷工厂模式

（3）大数据模式

（4）投资类模式

高频

普惠金融的含义

（1）普惠金融的含义

普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。

（2）普惠金融的内涵

①普惠金融是一种理念，其实质是信贷和金融融资渠道等的公平性问题。

②普惠金融是一种创新，为让每个人都获得金融服务，应在金融体系内进行制度、机构、产品和科技等方面的创新。

（3）服务对象

小微企业、农民、城镇低收入人群、贫困人群和残疾人、老年人等特殊群体是当前我国普惠金融重点服务对象。

高频

中国普惠金融发展规划

中国普惠金融发展规划

（1）提高金融服务覆盖率

（2）提高金融服务可得性

（3）提高金融服务满意度

高频

普惠金融的重点业务领域

（1）普惠型小微企业和其他组织贷款

普惠型个体工商户贷款	银行业金融机构向个体工商户发放的、用于从事生产经营活动、单户授信总额3000万元（含）以下的贷款。
普惠型小微企业主贷款	银行业金融机构向小微企业主发放的、用于从事其所在企业生产经营活动、单户授信总额3000万元（含）以下的贷款。其中小微企业主包括小微企业法定代表人及其配偶、企业主要股东、实际控制人。
个人创业担保贷款	银行业金融机构向符合条件的个人发放的创业担保贷款。
普惠型其他个人经营性贷款	银行业金融机构向不持有个体工商户营业执照、也未登记注册企业的非农户个体经营者（例如，无工商营业执照的电商经营者、小摊贩等）发放的、用于其本人从事生产经营活动、单户授信总额3000万元（含）以下的贷款。

（2）普惠型农户及贫困户经营性贷款

家庭农场贷款	银行业金融机构向家庭农场经营者发放的、用于从事家庭农场生产经营活动的贷款。
普惠型农户个体工商户和农户小微企业主贷款	普惠型农户经营性贷款中、发放对象为农户中的个体工商户和小微企业主的贷款。
档立卡贫困户经营性贷款	银行业金融机构向建档立卡贫困户发放的、用于从事生产经营活动的贷款。其中建档立卡贫困户指扶贫部门按国家贫困识别标准认定的贫困人口。

（3）普惠型消费贷款

助学贷款	银行业金融机构向符合条件的在校学生或其直系亲属、法定监护人发放的，用于支付其在校期间基本费用的贷款。包括国家助学贷款、生源地助学贷款和一般商业性助学贷款等。
校园消费贷款	银行业金融机构向非义务教育阶段在校学生发放的，用于除住房、购车之外的一般生活消费用途的贷款。信用卡透支不在此列。
农户消费贷款	银行业金融机构向农户发放的，用于除住房、购车之外的一般生活消费用途的贷款。信用卡透支不在此列。
低保户消费贷款	银行业金融机构向低保户发放的，用于除住房、购车之外的一般生活消费用途的贷款。信用卡透支不在此列。其中低保户指持有当地民政部门核发的低保卡/低保证、享受国家最低生活保障补助的城乡人口。