内部意见反馈

面谈准备

拟定详细的面谈工作提纲。提纲内容包括客户总体情况、客户信贷需求、拟向客户推介的信贷产品等。

面谈内容

调查人员可以按照国际通行的信用“5C”标准原则获取客户相关信息。

（1）面谈中须了解的信息

①客户的公司状况：历史沿革、股东背景与控股股东情况、管理团队、资本构成、组织架构、产品情况、所在行业情况、所在区域经济状况，经营现状等；

②客户的贷款需求状况：贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等；

③客户的还贷能力：主营业务状况、现金流量构成、经济效益、还款资金来源、保证人的经济实力等；

④抵押品的可接受性：抵押品种类、权属、价值、变现难易程度等；

⑤客户与银行关系：客户与本行及他行的业务往来状况、信用履约记录等。

（2）面谈结束时的注意事项

①如客户的贷款申请可以考虑（但还不确定是否受理），调查人员应当向客户获取进一步的信息资料，并准备后续调查工作，注意不得超越权限作出有关承诺。

②如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应留有余地地表明银行立场，向客户耐心解释原因，并建议其他融资渠道，或寻找其他业务合作机会。

信贷业务申请书的出具要求

①客户需要向银行提供一份正式的信贷业务申请书，但银行主动营销的客户可视客户配合意愿情况酌情把握。

②客户在拟定借款申请书时写明：申请人概况、申请信贷业务金额、期限、品种、用途、利率或费率、还款或付款来源、保证、用款计划、还款计划及其他事项。

③法定代表人或其授权人在借款申请书上签字并加盖申请人公章。

申请人需要提供的其他基本资料

(1）公司注册登记或批准成立的有关文件;
(2）公司章程;
(3）借款人的验资证明;
(4）近期中国人民银行企业征信报告及许可银行查询征信的授权书;
(5) 借款人预留印鉴卡及开户证明;
(6) 法人代表或其授权代理人身份证明及其必要的个人信息;
(7）有权机构作出的关于同意申请信贷业务的文件、决议;
(8）借款人近三年和最近一期的财务报表;
(9）借款人自有资金、其他资金来源到位或能够计划到位的证明文件;
(10）相关交易合同、协议。

根据信贷业务类型，借款人还需要提供的其他材料

贷款类型

提供的材料

保证担保方式

经银行认可，有担保资格及能力的担保人的担保意向书；营业执照复印件；公司章程；法定代表人身份证明文件；有权机构作出的关于同意提供担保的股东会或董事会决议和授权书正本；近三年审计的财务报表和审计报告；近期中国人民银行企业征信报告及查询授权。

抵（质）押形式

抵（质）押物清单；抵（质）押物价值评估报告；抵（质）押物权属证明文件；抵（质）押物权属人公司章程及有权机构出具的关于同意提供抵（质）押担保的决议和授权书。

流动资金贷款

商品采购合同，销售合同或进出口商务合同，营运计划及现金流量预测；

如为出口打包贷款，应出具进口方银行开立的信用证；

如为票据贴现，应出具承兑的汇票（银行承兑汇票或商业承兑汇票）；

如借款用途涉及国家实施配额、许可证等方式管理的进出口业务，应出具相应批件。

固定资产贷款

项目可行性研究报告、立项（审批、核准或备案）批复，用地、规划、环评等行政许可文件，符合国家有关投资项目资本金制度规定及其他配套条件落实的证明文件；如为转贷款、国际商业贷款及境外借款担保项目，应提交国家发改委关于筹资方式、外债指标的批文；政府贷款项目还须提交该项目列入双方政府商定的项目清单的证明文件。

信贷业务申请书的出具要求

①客户需要向银行提供一份正式的信贷业务申请书，但银行主动营销的客户可视客户配合意愿情况酌情把握。

②客户在拟定借款申请书时写明：申请人概况、申请信贷业务金额、期限、品种、用途、利率或费率、还款或付款来源、保证、用款计划、还款计划及其他事项。

③法定代表人或其授权人在借款申请书上签字并加盖申请人公章。

申请人需要提供的其他基本资料

(1）公司注册登记或批准成立的有关文件;
(2）公司章程;
(3）借款人的验资证明;
(4）近期中国人民银行企业征信报告及许可银行查询征信的授权书;
(5) 借款人预留印鉴卡及开户证明;
(6) 法人代表或其授权代理人身份证明及其必要的个人信息;
(7）有权机构作出的关于同意申请信贷业务的文件、决议;
(8）借款人近三年和最近一期的财务报表;
(9）借款人自有资金、其他资金来源到位或能够计划到位的证明文件;
(10）相关交易合同、协议。

根据信贷业务类型，借款人还需要提供的其他材料

贷款类型

提供的材料

保证担保方式

经银行认可，有担保资格及能力的担保人的担保意向书；营业执照复印件；公司章程；法定代表人身份证明文件；有权机构作出的关于同意提供担保的股东会或董事会决议和授权书正本；近三年审计的财务报表和审计报告；近期中国人民银行企业征信报告及查询授权。

抵（质）押形式

抵（质）押物清单；抵（质）押物价值评估报告；抵（质）押物权属证明文件；抵（质）押物权属人公司章程及有权机构出具的关于同意提供抵（质）押担保的决议和授权书。

流动资金贷款

商品采购合同，销售合同或进出口商务合同，营运计划及现金流量预测；

如为出口打包贷款，应出具进口方银行开立的信用证；

如为票据贴现，应出具承兑的汇票（银行承兑汇票或商业承兑汇票）；

如借款用途涉及国家实施配额、许可证等方式管理的进出口业务，应出具相应批件。

固定资产贷款

项目可行性研究报告、立项（审批、核准或备案）批复，用地、规划、环评等行政许可文件，符合国家有关投资项目资本金制度规定及其他配套条件落实的证明文件；如为转贷款、国际商业贷款及境外借款担保项目，应提交国家发改委关于筹资方式、外债指标的批文；政府贷款项目还须提交该项目列入双方政府商定的项目清单的证明文件。