法律风险

风险与收益、损失的关系：

通常将商业银行风险分为8类，分别为：
信用风险、市场风险、操作风险、法律风险、流动性风险、国别风险、声誉风险与战略风险。
1、信用风险
指债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源。
与市场风险相比，信用风险观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征。
2、市场风险
是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。
相对于信用风险而言，市场风险具有数据充分且易于计量的特点，更适于采用量化技术加以控制。国际金融机构通常采取分散投资于多国金融市场的方式降低系统性风险。
3、操作风险
是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。
操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件4个类别，特点是具有普遍性和非营利性。
4、法律风险
是指商业银行因日常经营和业务活动无法满足或违反法律规定，导致不能履行合同、发生争议/诉讼或其他法律纠纷而造成经济损失的风险。
5、流动性风险
是指商业银行无法以合理戚本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。是风险中最有破坏力的风险。
6、国别风险
是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。
7、声誉风险
是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。
8、战略风险
是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。
主要体现在：商业银行战略目标缺乏整体兼容性、为实现战略目标而制定的经营策略存在缺陷、为实现战略目标所需要的资源匮乏、整个战略实施过程的质量难以保证四个方面。

（一）系统性金融风险的定义和特征

（二）系统性金融风险的监测、评估和管理工具（2023新增）

 1、系统性金融风险的监测和评估

2、宏观审慎政策工具

（1）按照时间维度和结构维度两种属性划分。

（2）按照对政策实施对象约束力大小划分

（3）压力测试

宏观审慎压力测试包括宏观层面压力测试，还包括系统重要性 金融机构压力测试、金融控股公司压力测试、金融行业压力测试等针对特定机构和行业的压力测试

（三）系统重要性银行与系统性金融风险防范（2023变动）

信用风险：

概念：债务人或交易对手未能履行合同规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。是商业银行面临的最重要的风险种类。

特征：主要存在于银行账户；具有明显的非系统风险的特征。

市场风险：

概念：金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。

市场风险包括：利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。

特点：数据充分且易于计量。

概念：由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件造成损失的风险，包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

分类：分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。

特征：

①广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域。

②具有普遍性和非营利性，不能给银行带来盈利。

③商业银行之所以承担操作风险是因为其不可避免。

流动性风险：

概念：商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。

特征：

①银行所有风险中最具破坏力的风险。

②形成原因复杂，涉及范围广，是多维风险。

③除了做好流动性安排之外，应当重视和加强跨风险种类的风险管理。

④流动性风险管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平。

国别风险：

概念：指某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付商业银行债务，或使商业银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使商业银行遭受其他损失的风险。

声誉风险：

概念：由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。

管理方法：强化全面风险管理意识，改善公司治理和内部控制，并预先做好应对声誉危机准备；确保其他主要风险被正确识别和优先排序，进而得到有效管理。

战略风险：

概念：商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。

主要体现：①商业银行战略目标缺乏整体兼容性；

②为实现战略目标而制定的经营策略存在缺陷；

③为实现战略目标所需要的资源匮乏；

④整个战略实施过程的质量难以保证。