洗钱的概念及洗钱过程

洗钱的概念、过程及方式：

 反洗钱的监管机构及职责 [ 熟练掌握 ]

商业银行反洗钱义务：

1. 健全反洗钱内控制度。

2. 建立客户身份识别制度。

3. 按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。

4. 按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。

5. 按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作。

洗钱的常见方式：

1. 借用金融机构。包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。

2. 藏身于保密天堂。

3. 使用空壳公司。

4. 利用现金密集行业。

5. 伪造商业票据。

6. 走私。

7. 利用犯罪所得直接购置不动产和动产。

8. 通过证券和保险业洗钱。

中国人民银行的反洗钱职责:

1. 指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；

2. 制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章；

3. 监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；

4. 在职责范围内调查可疑交易活动；

5. 接受单位和个人对洗钱活动的举报；

6. 向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；

7. 向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况；

8. 根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作；

9. 法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责:

1. 参与制定银行业金融机构反洗钱规章；

2. 对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求；

3. 发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告；

4. 审查新设银行业金融机构或者银行业金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准；

5. 法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。