商业银行的反洗钱义务

洗钱的概念、过程及方式：

 反洗钱的监管机构及职责 [ 熟练掌握 ]

洗钱的常见方式：

1. 借用金融机构。包括：匿名存储、利用银行贷款掩饰犯罪收益、控制银行和其他金融机构。

2. 藏身于保密天堂。

3. 使用空壳公司。

4. 利用现金密集行业。

5. 伪造商业票据。

6. 走私。

7. 利用犯罪所得直接购置不动产和动产。

8. 通过证券和保险业洗钱。

中国人民银行的反洗钱职责:

1. 指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测；

2. 制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章；

3. 监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；

4. 在职责范围内调查可疑交易活动；

5. 接受单位和个人对洗钱活动的举报；

6. 向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；

7. 向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况；

8. 根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作；

9. 法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责:

1. 参与制定银行业金融机构反洗钱规章；

2. 对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求；

3. 发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告；

4. 审查新设银行业金融机构或者银行业金融机构增设分支机构的反洗钱内部控制制度方案，对于不符合《反洗钱法》规定的设立申请，不予批准；

5. 法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

洗钱的概念：洗钱是指为了掩饰犯罪收益的真实来源和存在，通过各种手段使犯罪收益表面合法化的行为。

洗钱的洗钱过程：

• 处置阶段：将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最容易被侦查到的阶段。

• 培植阶段：通过复杂的多种、多层的金融交易，将犯罪收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，以掩饰线索和隐藏身份。

• 融合阶段：被形象地描述为“甩干”，即使非法变为合法，为犯罪的财富提供表面的合法掩盖，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能够自由地享用这些肮脏的犯罪收益，将清洗后的钱集中起来使用。