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信用卡的定义

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信用卡的定义考点解析

所属考试:银行从业
所属科目:初级法律法规与综合能力
考点标签: 理解
所属章节:第二部分第六章 银行卡业务/第三节 信用卡业务/信用卡的定义
所属版本:2025

信用卡的定义介绍

按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》(中国银监会令2011年第2号),信用卡是指记录持卡人账户相关信息,具备银行授信额度和透支功能,并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。

持卡人可依据发卡机构给予的授信额度,凭卡在合作商户直接消费或在其指定的机构、地点存取款及转账,并在规定的时间内向发卡机构偿还刷卡消费本息。

专题更新时间:2025/08/21 16:16:40

信用卡的定义考点试题

单选题 1.下列关于银行卡的叙述,错误的是()。
A . 信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类
B . 贷记卡透支额度根据持卡人缴存的备用金额度核定
C . 借记卡不具备透支功能
D . 转账卡和专用卡是借记卡的不同种类

正确答案: B

答察解析: 选项B错误,贷记卡是发卡银行给予持卡人一定信用额度,持卡人可在信用额度先使用、后还款的信用卡,不需要缴存备用金

判断题 2.借记卡是指记录持卡人账户相关信息,具备银行授信额度和透支功能,并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。()
A .
B .

正确答案: A

答察解析: 信用卡是指记录持卡人账户相关信息,具备银行授信额度和透支功能,并为持卡人提供相关银行服务的各类介质
借记卡不可以透支。

单选题 3.商业银行与政府部门、法人机构或其他组织签订合同建立差旅费用报销还款关系,为其工作人员提供日常商务支出和财务报销服务的信用卡是(  )。
A . 商务差旅卡
B . 商务采购卡
C . 标准卡
D . 联名卡

正确答案: A

答察解析: 商务差旅卡是指商业银行与政府部门、法人机构或其他组织签订合同建立差旅费用报销还款关系,为其工作人员提供日常商务支出和财务报销服务的信用卡。故本题选A。

多选题 4.下列关于银行卡业务的表述,错误的有()。
A . 借记卡要求先存款后消费,不具备透支功能
B . 贷记卡可以先消费,后还款
C . 贷记卡要求交存一定金额的备用金,不具备透支功能
D . 信用卡具有无抵押担保贷款性质
E . 借记卡和贷记卡统称信用卡

正确答案: C

答察解析: 选项A正确:借记卡,是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡
选项B正确:贷记卡,是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度先使用、后还款的信用卡。
选项C错误:准贷记卡,是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金,当备用金账户余额不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡
选项D正确,选项E错误:信用卡,是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具,分为准贷记卡和贷记卡两类
综上,本题应选CE选项。

多选题 5.下列关于银行卡业务的表述,错误的有()。
A . 借记卡要求先存款后消费,不具备透支功能
B . 贷记卡可以先消费,后还款
C . 贷记卡要求交存一定金额的备用金,不具备透支功能
D . 信用卡具有无抵押担保贷款性质
E . 借记卡和贷记卡统称信用卡

正确答案: C

答察解析: 选项A正确:借记卡,是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡
选项B正确:贷记卡,是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度,持卡人可在信用额度先使用、后还款的信用卡。
选项C错误:准贷记卡,是指持卡人须先按发卡银行的要求交存一定金额的备用金,当备用金账户余额不足支付时,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡
选项D正确,选项E错误:信用卡,是指由商业银行或非银行发卡机构向其客户提供具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具,分为准贷记卡和贷记卡两类
综上,本题应选CE选项。

大咖讲解:信用卡的定义

孙婧
期货从业
证券从业
银行从业
曾就职于多家大型证券、期货公司,具有丰富的金融从业培训经验,外汇分析师,大学生金融交易大赛评委,同时拥有金融类多个从业资格。
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信用卡的分类

分类依据

分类

按照是否交存备用金

• 贷记卡

市场上发行的信用卡主要都是贷记卡产品。

• 准贷记卡

持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金,当备用金 账户余额不足支付时 ,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

按照发行对象不同

• 个人卡

按照产品特点分为:

标准卡、联名卡、主题卡

• 单位卡

按照用途分为:

商务差旅卡、商务采购卡

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信用卡业务介绍

信用卡业务内容

 • 发卡业务

 (发卡营销、审批授信、激活用卡、到期换卡或销户)

 • 收单业务

 • 分期付款

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信用卡的主要特点

 信用卡的特点

特点

具体内容

信用属性强

• 发卡银行一般给予持卡人20 -56 天的免息期,持卡人的信用额度一般在 10 万元人民币以内。

功能丰富多样

• 除了可刷卡消费、预借现金外,还具有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、 网上购物等多样化功能。

具有支付和信贷双重属性

• 支付属性

• 信贷属性

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信用卡风险管理

信用卡风险管理要求 熟悉 ]

风险管理

具体内容

信用卡监控

• 通过必要的设备、系统和人员,确保24 小时交易授权和实时监控;

• 对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易,采取与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等措施确保信用卡的安全使用。

信用卡催收与坏账处理

• 常用的催收手段包括:短信催收、信函催收、电话催收、上门催收、法务催收、外包公司催收等方式。

• 信用卡欠款金额超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿的,可平等协商,达成个性化分期还款协议。个性化分期还款议的最长期限不得超过5 年。

信用卡风险管理

• 来自持卡人的风险:(恶意透支、恶意套现)

• 来自商户的风险:(欺诈、内外勾结套取资金)

• 来自第三方的风险:(盗窃卡、克隆卡、ATM 欺诈、伪冒卡、虚假申报)

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