知识库/银行从业 /信用卡风险管理

信用卡风险管理

信用卡风险管理相关课程

本视频可免费试听30秒,看完整版请购买课程

信用卡风险管理考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:孙婧
所属科目:初级法律法规与综合能力
考点标签: 了解
所属章节:第二部分第六章 银行卡业务/第三节 信用卡业务/信用卡风险管理
所属版本:2025

信用卡风险管理介绍

信用卡风险管理要求 熟悉 ]

风险管理

具体内容

信用卡监控

• 通过必要的设备、系统和人员,确保24 小时交易授权和实时监控;

• 对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易,采取与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等措施确保信用卡的安全使用。

信用卡催收与坏账处理

• 常用的催收手段包括:短信催收、信函催收、电话催收、上门催收、法务催收、外包公司催收等方式。

• 信用卡欠款金额超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿的,可平等协商,达成个性化分期还款协议。个性化分期还款议的最长期限不得超过5 年。

信用卡风险管理

• 来自持卡人的风险:(恶意透支、恶意套现)

• 来自商户的风险:(欺诈、内外勾结套取资金)

• 来自第三方的风险:(盗窃卡、克隆卡、ATM 欺诈、伪冒卡、虚假申报)

专题更新时间:2025/08/21 16:16:41

信用卡风险管理考点试题

单选题 1.在特殊情况下,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议,最长期限不得超过()年。
A . 1
B . 3
C . 5
D . 10

正确答案: C

答察解析: 选项C:在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议(最长期限不得超过5年)。

多选题 2.发卡银行常用的催收手段包括(  )。
A . 外包公司催收
B . 信函催收
C . 上门催收
D . 短信催收
E . 电话催收

正确答案: A

答察解析: 发卡银行常用的催收手段包括:短信催收、信函催收、电话催收、上门催收、法务催收、外包公司催收等方式。

判断题 3.信用卡风险中,不法商户欺诈属于来自第三方的风险。(  )
A .
B .

正确答案: A

答察解析: 不法商户欺诈属于来自商户的风险。

单选题 4.张某信用卡欠款金额超出持卡人还款能力,经协商,与发卡银行达成个性化分期还款协议,该协议的最长期限不得超过( )年。
A . 3
B . 4
C . 5
D . 8

正确答案: C

答察解析: 选项C:个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

单选题 5.发卡银行按照信用卡交易授权和风险监测管理制度,通过必要的设备、系统和人员,确保()交易授权和实时监控。
A . 24小时
B . 12小时
C . 10小时
D . 8小时

正确答案: A

答察解析: 发卡银行按照信用卡交易授权和风险监测管理制度,通过必要的设备、系统和人员,确保24小时交易授权和实时监控。

大咖讲解:信用卡风险管理

孙婧
期货从业
证券从业
银行从业
曾就职于多家大型证券、期货公司,具有丰富的金融从业培训经验,外汇分析师,大学生金融交易大赛评委,同时拥有金融类多个从业资格。
查看老师课程
相关知识点推荐
高频

信用卡的定义

按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》(中国银监会令2011年第2号),信用卡是指记录持卡人账户相关信息,具备银行授信额度和透支功能,并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。

持卡人可依据发卡机构给予的授信额度,凭卡在合作商户直接消费或在其指定的机构、地点存取款及转账,并在规定的时间内向发卡机构偿还刷卡消费本息。

高频

信用卡的分类

分类依据

分类

按照是否交存备用金

• 贷记卡

市场上发行的信用卡主要都是贷记卡产品。

• 准贷记卡

持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金,当备用金 账户余额不足支付时 ,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。

按照发行对象不同

• 个人卡

按照产品特点分为:

标准卡、联名卡、主题卡

• 单位卡

按照用途分为:

商务差旅卡、商务采购卡

高频

信用卡业务介绍

信用卡业务内容

 • 发卡业务

 (发卡营销、审批授信、激活用卡、到期换卡或销户)

 • 收单业务

 • 分期付款

高频

信用卡的主要特点

 信用卡的特点

特点

具体内容

信用属性强

• 发卡银行一般给予持卡人20 -56 天的免息期,持卡人的信用额度一般在 10 万元人民币以内。

功能丰富多样

• 除了可刷卡消费、预借现金外,还具有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、 网上购物等多样化功能。

具有支付和信贷双重属性

• 支付属性

• 信贷属性

添加银行学霸君或学习群

领取资料&加备考群

233网校官方认证

扫码加学霸君领资料

233网校官方认证

扫码进群学习

233网校官方认证

扫码加学霸君领资料

233网校官方认证

扫码进群学习

拒绝盲目备考,加学习群领资料共同进步!

师资团队

银行从业书籍
互动交流
扫描二维码直接进入

微信扫码关注公众号

获取更多考试资料