信用卡风险管理要求 [ 熟悉 ]
风险管理 |
具体内容 |
信用卡监控 |
• 通过必要的设备、系统和人员,确保24 小时交易授权和实时监控; • 对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易,采取与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等措施确保信用卡的安全使用。 |
信用卡催收与坏账处理 |
• 常用的催收手段包括:短信催收、信函催收、电话催收、上门催收、法务催收、外包公司催收等方式。 • 信用卡欠款金额超出持卡人还款能力且持卡人仍有还款意愿的,可平等协商,达成个性化分期还款协议。个性化分期还款议的最长期限不得超过5 年。 |
信用卡风险管理 |
• 来自持卡人的风险:(恶意透支、恶意套现) • 来自商户的风险:(欺诈、内外勾结套取资金) • 来自第三方的风险:(盗窃卡、克隆卡、ATM 欺诈、伪冒卡、虚假申报) |
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下载正确答案: C
答察解析: 选项C:在特殊情况下,确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的,发卡银行可以与持卡人平等协商,达成个性化分期还款协议(最长期限不得超过5年)。
正确答案: C
答察解析: 选项C:个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》(中国银监会令2011年第2号),信用卡是指记录持卡人账户相关信息,具备银行授信额度和透支功能,并为持卡人提供相关银行服务的各类介质。
持卡人可依据发卡机构给予的授信额度,凭卡在合作商户直接消费或在其指定的机构、地点存取款及转账,并在规定的时间内向发卡机构偿还刷卡消费本息。
分类依据 |
分类 |
|
按照是否交存备用金 |
• 贷记卡 |
市场上发行的信用卡主要都是贷记卡产品。 |
• 准贷记卡 |
持卡人先按发卡银行要求交存一定金额的备用金,当备用金 账户余额不足支付时 ,可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。 |
|
按照发行对象不同 |
• 个人卡 |
按照产品特点分为: 标准卡、联名卡、主题卡 |
• 单位卡 |
按照用途分为: 商务差旅卡、商务采购卡 |
信用卡业务内容
• 发卡业务
(发卡营销、审批授信、激活用卡、到期换卡或销户)
• 收单业务
• 分期付款
信用卡的特点
特点 |
具体内容 |
信用属性强 |
• 发卡银行一般给予持卡人20 -56 天的免息期,持卡人的信用额度一般在 10 万元人民币以内。 |
功能丰富多样 |
• 除了可刷卡消费、预借现金外,还具有存取现金、转账、支付结算、代收代付、通存通兑、 网上购物等多样化功能。 |
具有支付和信贷双重属性 |
• 支付属性 • 信贷属性 |
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赵聪
AFP持证人,经济师
主讲:证券投资基金基础知识,中级个人理财
原某985高校金融讲师,CFP持证人, 中国工商银行、中信银行、中国人寿保险公司、中泰证券、中国邮政集团等多家机构特聘内训讲师。
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李泽瑞
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主讲:证券投资顾问业务,发布证券研究报告业务(证券分析师),初级个人贷款,中级个人贷款,期货投资分析
经济学硕士、金融培训高级讲师,李泽瑞老师从事金融类考证培训,教学经验丰富,出口成“段子”,是一个让学员欲罢不能的很有个人风格的老师,江湖学员称被讲课耽误的“德云社”编外弟子。
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孙婧
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主讲:期货法律法规,投资银行业务(保荐代表人),证券市场基本法律法规,中级法律法规与综合能力,初级法律法规与综合能力
曾就职于多家大型证券、期货公司,具有丰富的金融从业培训经验,外汇分析师,大学生金融交易大赛评委,同时拥有金融类多个从业资格。
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徐雨光
授课专业,易理解,举例形象
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美国经济学硕士。任职于某高校金融系,主要教学及研究方向为投资理财,教学经验丰富,专业功底深厚,对热点考点把握准确,讲课生动有趣,深入浅出。
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