风险监管要求

主要业务

管理要求

存放同业

定义

本、外币资金存放同业业务是指金融机构与国内同业按约定的利率、期限及金额，以协议的方式将本外币资金存放至同业客户的业务。

分类

• 信用存放同业——无论存放期限长短及金额大小，100%占用国内同业授信额度的业务；

• 存单质押存放同业——金融机构接受国内同业提交的由金融机构开具的单位定期存款存单（质押贷款专用）作为足额质押物，在满足足额质押要求的前提下，金融机构按照约定的利率、期限及金额，将本外币资金存放至国内同业的业务。存单质押存放同业业务不占用国内同业的授信额度。

主要业务

管理要求

同业借款

定义

同业借款业务期限由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过 3 年。借款业务不进入全国银行间同业拆借中心的电子交易系统（或人民银行认可的其他同业拆借交易系统）。

非银借款业务

• 非银借款业务纳入银行机构统一授信管理。

• 期限——最长期限为3 年（含），业务到期后不得展期。（可细分为短期[不超过(含) 1 年] 和和中长期 [大于1 年且不超过(含) 3 年] 两个品种）

• 种类——汽车金融公司、金融租赁公司、资产管理公司、消费金融公司及其他可开展此项业务的金融机构。

主要业务

管理要求

同业代付

• 分为境内和海外同业代付，业务实质均属贸易融资方式，银行办理同业代付业务应具有真实贸易背景。

• 银行开展同业代付业务应加强风险管理。委托行应将同业代付业务纳入客户统一授信管理；代付行应对同业代付业务的合作银行采取名单制管理，将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理。

主要业务

管理要求

特定目的载体同业投资

业务原则

• 依法合规原则

• 风险收益匹配原则

• 集中管理及总量控制原则

• 实质重于形式原则

风险承担主体

• 依据"实质重于形式"的原则，在特定目的载体所投资的基础资产项下，保付行、承兑行、开证行等承担付款责任的主体，可认定为风险承担主体。

投资期限

• 根据投资标的的实际情况由双方协商审慎确定。