答察解析: 题目问的是”描述错误的“。
选项D错误：法律规范由国家强制力（非个人强制力）保证实施。故本题选D。
选项ABC正确：具备法律意识、掌握基本法律知识，是理财师顺利开展日常业务的重要保障。
法律意识是法治社会公民对法律和法律对象的主观把握方式，是社会主体对法律的知识、意志和情感的总和。
法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及债权。

判断题 2.具备法律意识，掌握基本的法律知识，是理财师顺利开展日常业务的重要保障，具备良好的法律知识基础能帮助理财师在服务客户的过程中更好地保护自己，同时为客户提供更为专业的投资建议。（）

A . 错

B . 对

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正确答案: B

答察解析: 具备法律意识、掌握基本法律知识，是理财师顺利开展日常业务的重要保障。虽然理财师不具备专业的法律服务资格，但是具备良好的法律知识基础能帮助理财师在服务客户的过程中更好地保护自己，同时为客户提供更为专业的投资建议，有助于理财师更加顺利地开展各项工作。

多选题 3.法律配置资源的方法有( )。

A . 明确主体

B . 确认产权

C . 规范物权

D . 规范债权

E . 奖罚分明

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正确答案: A

答察解析: 选项ABCD正确：法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及债权。
选项E错误：为干扰项，教材未提及。奖罚分明更多地体现在法律的执行和制裁方面，而不是资源配置的具体方法。

单选题 4.下列关于法律配置资源的方法错误的是( )。

A . 法律将人们按照一定规则划分为具有特定属性的主体

B . 法律规定人们对物的财产权利

C . 法律规范人们处理物权的行为

D . 法律使人们的社会关系上升为道德关系

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正确答案: D

答察解析: 题目问的是”说法错误的“。
选项D错误：法律使人们的社会关系上升为法律关系（并非道德关系），即法定权利和义务关系。故本题选D。

【知识详解】
法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及债权。
第一，法律将人们按照一定规则划分为具有特定属性的主体，如国家、组织、个人；
第二，法律规定人们对物的财产权利，如公有、共有、私有；
第三，法律规范人们处理物权的行为，如占有、使用、收益和处分；
第四，法律使人们的社会关系上升为法律关系，即法定权利和义务关系；
第五，法律约束人们的行为，即假定、处理和制裁；
第六，法律规范由国家强制力保证实施。
所以，法律是人们的行为规范。法律文化的科学性在于法律教会人们透过社会现象看问题本质。法律的规范性、强制性和深层逻辑性决定了法律是理财师设计理财方案和服务客户的重要内容与依据，良好的法律意识是理财师必须具备的基本素质。

判断题 5.法律文化的严谨性在于法律教人们透过社会现象看问题本质。（）

A . 错

B . 对

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正确答案: A

答察解析: 法律文化的科学性（并非严谨性）在于法律教人们透过社会现象看问题本质。

大咖讲解：法律知识的重要性

徐雨光

银行从业

中级经济师

美国经济学硕士。任职于某高校金融系，主要教学及研究方向为投资理财，教学经验丰富，专业功底深厚，对热点考点把握准确，讲课生动有趣，深入浅出。

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中国法律体系简介

（1）以宪法为统帅，以法律为主干，以行政法规、地方性法规为重要组成部分，由宪法相关法、民法商法、行政法、经济法、社会法、刑法、诉讼与非诉讼程序法等多个法律部门组成的有机统一整体。

（2）理财师的工作主要涉及法律体系中的法律和行政法规两部分

①涉及法律：《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国证券法》《中华人民共和国证券投资基金法》《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国信托法》等。

②涉及行政法规：《商业银行理财业务监督管理办法》《证券投资基金销售管理办法》《证券期货经营机构私募资产管理业务管理办法》《证券期货经营机构私募资产管理计划运作管理规定》等。

高频

民事法律关系介绍

（1）民事法律行为的基本原则

平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、诚信原则（最核心、最基本），不得违背公序良俗。

（2）民事法律关系主体

民事法律关系主体是指参与民事法律关系、享有民事权利并承担民事义务的“人”。包括自然人、法人以及非法人组织。

①自然人

民事权利能力	出生时起死亡时止。
民事行为能力	完全民事行为能力人	年龄≥18周岁； 16周岁≤年龄＜18周岁且以自己的劳动收入为主要生活来源。
	限制民事行为能力人	八周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为的成年人。
	无民事行为能力人	不满8周岁的未成年人；不能辨认自己行为的成年人；不能辨认自己行为的八岁以上的未成年人。

②法人

概念：法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。

成立要件：依法成立；有自己的名称、组织机构、住所财产或者经费；经有关机构批准。

分类：营利性法人（有限责任公司、股份有限公司和其他企业法人等）；非营利法人（事业单位、社会团体、基金会、社会服务机构等）；特别法人。在个人理财业务特别是私人银行业务中，最常见的法人客户是营利法人。

（3）民事代理制度

代理的基本含义	民事主体可以通过代理人实施民事法律行为。应当由本人亲自实施的民事法律行为，不得代理。代理人在代理权限内，以被代理人名义实施的民事法律行为，对被代理人发生效力。
代理的分类	根据代理权产生的根据不同 ①委托代理：委托代理人按照被代理人的委托行使代理权。 ②法定代理：法定代理人依照法律的规定行使代理权。
委托代理	委托代理授权采用书面形式的，授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期限，并由被代理人签名或者盖章。
代理的法律责任	①代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任。 ②代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任。 ③代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，被代理人和代理人应当承担连带责任。 ④行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力。 ⑤相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任。
代理的终止	有下列情形之一的，委托代理终止： ①代理期间届满或者代理事务完成； ②被代理人取消委托或者代理人辞去委托； ③代理人丧失民事行为能力； ④代理人或者被代理人死亡； ⑤作为被代理人或者代理人的法人、非法人组织终止。	有下列情形之一的，法定代理终止： ①被代理人取得或者恢复民事行为能力； ②代理人丧失民事行为能力； ③代理人或者被代理人死亡； ④法律规定的其他情形。