商业银行理财产品涉及的重要法律法规

宣传推介材料

①公开出版资料；

②宣传单、于册、信函、传真、非指定信息披露媒体上刊发的与基金销售相关的公告等面向公众的宣传资料；

③海报、户外广告；

④电视、电影、广播、互联网资料、公共网站链接广告、短信及其他音像、通讯资料等。

禁止性规定

①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；

②违规承诺收益、本金不受损失或者限定损失金额、比例；

③预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率；

④误导投资人购买与其风险承担能力不相匹配的基金产品；

⑤未向投资人有效揭示实际承担基金销售业务的主体、所销售的基金产品等重要信息，或者以过度包装服务平台、服务品牌等方式模糊上述重要信息；

⑥采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；

⑦在基金募集申请完成注册前，办理基金销售业务，向公众分发、公布基金宣传推介材料或者发售基金份额；

⑧未按照法律法规、中国证监会规定、招募说明书和基金份额发售公告规定的时间销售基金，或者未按照规定公告即擅自变更基金份额的发售日期；

⑨挪用基金销售结算资金或者基金份额；违规利用基金份额转让等形式规避基金销售结算资金闭环运作要求、损害投资人资金安全；

⑩利用或者承诺利用基金资产和基金销售业务进行利益输送或者利益交换；

⑪违规泄露投资人相关信息或者基金投资运作相关非公开信息；

⑫以低于成本的费用销售基金；

⑬实施歧视性、排他性、绑定性销售安排；

⑭中国证监会规定禁止的其他情形。

销售前需要了解你的客户

需核保情况：

①投保人年收入低于当地最近年度城镇居民人均收入/农村居民纯收入。

②投保人年龄超过65周岁或期缴产品投保人年龄超过60周岁。

销售保单利益不确定的保险产品，存在以下情况的，应取得投保人签名确认的投保声明：

①趸缴保费超过投保人家庭年收入的4倍。

②年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20%。

③保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过60。

④保费额度大于或等于投保人保费预算的150%。

国家管理金银的主管机关为中国人民银行。

境内机构所持的金银，除经中国人民银行许可留用的原材料、设备、器皿、纪念品外，必须全部交售给中国人民银行，不得自行处理、占有。

在中华人民共和国境内，一切单位和个人不得计价使用金银，禁止私相买卖和借贷抵押金银。

金银的收购，统一由中国人民银行办理。除经中国人民银行许可、委托的以外，任何单位和个人不得收购金银。

凡需用金银的单位，必须按照规定程序向中国人民银行提出申请使用金银的计划，由中国人民银行审批、供应。

金银质地纪念币的铸造、发行由中国人民银行办理，其他任何单位不得铸造、仿造和发行。

携带金银进入中华人民共和国国境，数量不受限制，但是必须向入境地中华人民共和国海关申报登记。

携带或者复带金银出境，中华人民共和国海关凭中国人民银行出具的证明或者原入境时的申报单登记的数量查验放行;不能提供证明的或者超过原入境时申报登记数量的，不许出境。

携带在中华人民共和国境内供应旅游者购买的金银饰品(包括镶嵌饰品、工艺品、器皿等)出境，中华人民共和国海关凭国内经营金银制品的单位开具的特种发货票查验放行。无凭据的，不许出境。