保险代理业务涉及的相关法律法规

分类标准

类别

募集方式

公募理财产品：指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品

私募理财产品：指商业银行面向合格投资者公开发行的理财产品

投资性质

固定收益类理财产品：投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%

权益类理财产品：投资于权益类资产的比例不低于80%

商品及金融衍生品类理财产品：投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%

混合类理财产品：投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。

运作方式

封闭式理财产品：指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品

开放式理财产品：指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额不固定，投资者可以按照协议约定，在开放日和相应场所进行认购或者赎回的理财产品。

代销行为规范

①商业银行应当在营业网点或官方网站提供查询代销产品信息的渠道，建立代销产品分类目录，明示代销产品的代销属性、发行机构、合格投资者范围等信息，不得将代销产品与存款或其他自身发行的理财产品混淆销售。

②确定客户风险承受能力评级，只能销售≤客户风险承受能力的代销产品。

③告知客户代销业务流程和收费标准，代销产品的发行机构、产品属性、主要风险和风险评级情况，以及商业银行与合作机构各自的责任和义务等信息。

④向客户提供并提示其阅读相关销售文件。

⑤销售人员应当具备代销业务相关的法律法规、金融、财务等专业知识、技能和相应的岗位资格，

⑥按规定录音录像。

银行代销业务的禁止性情形

①未经授权或超越授权范围开展代销业务

②将代销产品作为存款或其自身发行的理财产品进行销售

③销售人员违规代替客户签署代销协议业务相关文件、代替客户购买等

④将理财产品与其他产品进行捆绑销售

⑤违规承诺本金或收益保障

⑥索要代销协议约定以外的利益

⑦其他

录音录像管理

①销售自有理财产品及代销产品应进行销售专区建设并安装配备录音录像设备，不得在销售专区外进行产品销售。

②在销售专区内配备包含“销售专区”（或“销售专柜”）、“录音录像”字样的明显标识。

③销售人员应具有相应资格。

④建立统一的产品信息查询平台，专门部门负责信息录入及管理工作。

⑤宣传资料真实、合法，有风险揭示。

⑥销售专区内公布机构咨询举报电话。

⑦对自有理财产品及代销产品销售过程进行同步录音录像。

⑧在自助终端等电子设备中对产品风险信息进行充分披露，同时还应提示消费者如有销售人员介入进行营销推介，则应停止自助终端购买操作，转至销售专区内购买。

银行业金融机构应将录音录像资料至少保留到产品终止日起6个月后或合同关系解除日起6个月后，发生纠纷的要保留到纠纷最终解决后。

宣传推介材料

①公开出版资料；

②宣传单、于册、信函、传真、非指定信息披露媒体上刊发的与基金销售相关的公告等面向公众的宣传资料；

③海报、户外广告；

④电视、电影、广播、互联网资料、公共网站链接广告、短信及其他音像、通讯资料等。

禁止性规定

①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；

②违规承诺收益、本金不受损失或者限定损失金额、比例；

③预测基金投资业绩，或者宣传预期收益率；

④误导投资人购买与其风险承担能力不相匹配的基金产品；

⑤未向投资人有效揭示实际承担基金销售业务的主体、所销售的基金产品等重要信息，或者以过度包装服务平台、服务品牌等方式模糊上述重要信息；

⑥采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金；

⑦在基金募集申请完成注册前，办理基金销售业务，向公众分发、公布基金宣传推介材料或者发售基金份额；

⑧未按照法律法规、中国证监会规定、招募说明书和基金份额发售公告规定的时间销售基金，或者未按照规定公告即擅自变更基金份额的发售日期；

⑨挪用基金销售结算资金或者基金份额；违规利用基金份额转让等形式规避基金销售结算资金闭环运作要求、损害投资人资金安全；

⑩利用或者承诺利用基金资产和基金销售业务进行利益输送或者利益交换；

⑪违规泄露投资人相关信息或者基金投资运作相关非公开信息；

⑫以低于成本的费用销售基金；

⑬实施歧视性、排他性、绑定性销售安排；

⑭中国证监会规定禁止的其他情形。

国家管理金银的主管机关为中国人民银行。

境内机构所持的金银，除经中国人民银行许可留用的原材料、设备、器皿、纪念品外，必须全部交售给中国人民银行，不得自行处理、占有。

在中华人民共和国境内，一切单位和个人不得计价使用金银，禁止私相买卖和借贷抵押金银。

金银的收购，统一由中国人民银行办理。除经中国人民银行许可、委托的以外，任何单位和个人不得收购金银。

凡需用金银的单位，必须按照规定程序向中国人民银行提出申请使用金银的计划，由中国人民银行审批、供应。

金银质地纪念币的铸造、发行由中国人民银行办理，其他任何单位不得铸造、仿造和发行。

携带金银进入中华人民共和国国境，数量不受限制，但是必须向入境地中华人民共和国海关申报登记。

携带或者复带金银出境，中华人民共和国海关凭中国人民银行出具的证明或者原入境时的申报单登记的数量查验放行;不能提供证明的或者超过原入境时申报登记数量的，不许出境。

携带在中华人民共和国境内供应旅游者购买的金银饰品(包括镶嵌饰品、工艺品、器皿等)出境，中华人民共和国海关凭国内经营金银制品的单位开具的特种发货票查验放行。无凭据的，不许出境。