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实施方案跟踪和评估服务

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实施方案跟踪和评估服务考点解析

所属考试:银行从业
授课老师:徐雨光
所属科目:初级个人理财
考点标签: 了解
所属章节:第七章 理财师的工作流程和方法/第七节 后续跟踪服务/实施方案跟踪和评估服务
所属版本:2025

实施方案跟踪和评估服务介绍

实施方案跟踪和评估服务

定期评估的频率主要取决于以下三个因素∶

(1)客户的投资金额和占比(权益投资占比越大,越需要经常监测与评估)

(2)客户个人理财状况变化幅度

(3)客户的风险偏好(越偏爱高风险产品的客户越需要经常评估)

专题更新时间:2025/08/01 11:31:16

实施方案跟踪和评估服务考点试题

多选题 1.下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是()
A . 客户的投资风格
B . 宏观经济环境
C . 客户个人财务状况变化幅度
D . 客户的投资金额和占比
E . 国家政策变化

正确答案: B

答察解析: 定期评估的频率主要取决于以下三个因素:
客户的投资金额和占比;
客户个人财务状况变化幅度;
客户的风险偏好。

单选题 2.下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是()
A . 自然灾害
B . 客户的投资金额和占比
C . 客户的风险偏好
D . 客户个人财务状况变化幅度

正确答案: A

答察解析: 定期评估的频率主要取决于以下三个因素: 客户的投资金额和占比; 客户个人财务状况变化幅度; 客户的风险偏好。

多选题 3.下列各项中不影响理财报告定期评估频率的是(  )
A . 客户的投资风格
B . 宏观经济环境
C . 客户个人财务状况变化幅度
D . 客户的投资金额和占比
E . 国家政策变化

正确答案: B

答察解析: 定期评估的频率主要取决于以下三个因素:
1、客户的投资金额和占比;
2、客户个人财务状况变化幅度;
3、客户的风险偏好。

单选题 4.对理财方案进行定期评估的效率,取决于很多因素,其中不包括(  )。
A . 国际局势发生变化
B . 客户财务状态变化幅度
C . 客户的投资金额和占比
D . 客户的风险偏好

正确答案: A

答察解析: 选项A错误:国际局势发生变化,这属于宏观层面的外部环境变动。这种变化更多的是触发非定期的、紧急的“再平衡”或“方案重大调整”,而非定期评估。
选项BCD正确:定期评估的频率主要取决于以下三个因素。 
1.客户的投资金额和占比 
2.客户个人财务状况变化幅度 
3.客户的风险偏好

单选题 5.理财师应对客户的理财方案进行定期评估,(  )不是定期评估的频率需考虑的因素。
A . 客户的风险偏好
B . 客户个人财务状况变化幅度
C . 客户的投资金额和占比
D . 客户的性格特征

正确答案: D

答察解析: 定期评估的频率主要取决于以下三个因素:(1)客户的投资金额和占比。(2)客户个人财务状况变化幅度。(3)客户的风险偏好。故本题选D。

大咖讲解:实施方案跟踪和评估服务

徐雨光
银行从业
中级经济师
美国经济学硕士。任职于某高校金融系,主要教学及研究方向为投资理财,教学经验丰富,专业功底深厚,对热点考点把握准确,讲课生动有趣,深入浅出。
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后续跟踪服务的必要性

后续跟踪服务的必要性

(1)理财规划服务不是一次性完成,包括交付方案之后对客户提供长期的服务和客户关系管理。

(2)客户理财目标有长期有短期,理财师提交理财规划方案后要不断做好客户的后续跟踪服务。

(3)综合理财方案所依据的数据是建立在预测基础上的,未来可能需要调整。

(4)接受全面理财规划和书面理财规划书服务的理财客户绝大多数都是价值较高的优质客户,通过后续跟踪服务,提升客户满意度、加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化是每个理财师必须思考和努力实践的工作。对服务非常满意的优质客户可以给理财师介绍更多的优质新客户。

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不定期评估和方案调整

不定期评估和方案调整

(1)宏观经济政策、法规等发生重大改变

如《民法典》颁布,税收政策调整。

(2)金融市场的重大变化

比如经济形势、经济数据明显异于理财方案的估计值,行业变革创新、战争、自然灾害带来的新的投资机会和风险。

(3)客户自身情况的突然变动

如客户继承大笔遗产,结婚、生子,家庭主要收入来源者病故或失业,投资移民,投资实物资产(如房产、商铺、汽车),股权投资等。客户的理财目标发生改变,如提前退休、投资产品组合期限由长期改为短期等。

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从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升

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作为一名理财师,不能停留在初级阶段,而要把专业理财规划服务作为核心竞争力,在实践过程中,对客户进行不断引导,展示自身的专业价值,抓住每次机会,把标准化服务流程的最后一步,即跟踪服务包括方案调整,当作新的规划或服务流程的开始,实现真正的服务升级。

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