家庭收支和债务规划

在规划书文本制作完毕后，理财师应与客户联系确定会面的时间和地点，当面解释理财规划书内容，这时理财师的说明应尽量做到简明扼要、通俗易懂。注意下面几个方面的要求：

（1）使用通俗易懂的语言使客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议；

（2）对各类假设情况、一些概念名词和（面临不确定情况时的）选择决定要具体说明；

（3）在介绍时，应把如何解决客户理财需求（目标）放在中心地位。避免产品宣传、推销的嫌疑；

（4）应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题；同时对客户的问题进行耐心解释，自始至终让客户参与其中；

（5）给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议；

（6）建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议；

（7）如实告知客户方案实施中可能涉及的风险、方案实施成本、免责条款，以及规划方案中没有解决的遗留问题和需要其他专业人士协助解决的问题等；

（8）必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟通、确认。

财富保障规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。【风险管理】

退休养老规划关键内容和注意事项：

（1）根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划。（包括理想退体后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估计和相应的储薪，投资计划。）

（2）未来通货膨胀、生活水平提高

（3）退休养老收入来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资

子女教育规划、客户自身教育规划

投资规划：

最重要的工作是根据客户的需求、风险属性，以及相关投资方法，按不同的比例把客户的资产科学地配置在不同的资产类别中，包括股票、债券、不动产、现金等，即资产配置；然后再根据每一类资产所配置的比例，为客户提供不同投资方式和产品建议。

税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，从而达到整体税后收入最大化的过程。

财富分配和传承规划：指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划，是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案。