投资规划

在规划书文本制作完毕后，理财师应与客户联系确定会面的时间和地点，当面解释理财规划书内容，这时理财师的说明应尽量做到简明扼要、通俗易懂。注意下面几个方面的要求：

（1）使用通俗易懂的语言使客户清楚地了解理财规划书的内容和方案建议；

（2）对各类假设情况、一些概念名词和（面临不确定情况时的）选择决定要具体说明；

（3）在介绍时，应把如何解决客户理财需求（目标）放在中心地位。避免产品宣传、推销的嫌疑；

（4）应多注意客户的反应和反馈，尽可能地鼓励客户多问问题；同时对客户的问题进行耐心解释，自始至终让客户参与其中；

（5）给客户足够的时间消化并理解理财规划书的内容和建议；

（6）建议客户和家人讨论理财规划书的内容和建议；

（7）如实告知客户方案实施中可能涉及的风险、方案实施成本、免责条款，以及规划方案中没有解决的遗留问题和需要其他专业人士协助解决的问题等；

（8）必要时根据客户的反馈对理财规划书进行进一步修改，然后再与客户沟通、确认。

家庭收支和债务规划（即家庭收支平衡规划）：

（1）内容：家庭消费支出、债务管理和现金管理；

（2）目的：不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财目标财务安排.

（3）家庭收支储蓄表和资产负债表的作用：分析家庭财务状况、进行家庭收支规划最重要的指标和工具。

（4）家庭消费开支规划的内容及意义：基于一定的财务资源下，对家庭消费水平和消费结构进行规划，以达到适度消费，保证家庭的生活品质，满足客户一生的收支平衡。

①家庭消费支出规划：包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。

②家庭消费开支规划：核心是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择与规划。

（5）家庭收入规划。

（6）现金管理规划，核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的持续稳定，是针对家庭财务流动性的管理。

财富保障规划主要是指财产保险、人身和重大疾病保险计划。【风险管理】

退休养老规划关键内容和注意事项：

（1）根据客户的财务资源对客户未来可以获得的退休生活进行合理规划。（包括理想退体后生活设计、退休养老成本计算、退休后的收入来源估计和相应的储薪，投资计划。）

（2）未来通货膨胀、生活水平提高

（3）退休养老收入来源：社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资

子女教育规划、客户自身教育规划

税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，从而达到整体税后收入最大化的过程。

财富分配和传承规划：指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划，是为了保证家庭财产实现代际相传、安全让渡而设计的财务方案。